基金排雷一
首先,学会区分四大常见基金:
1、货币基金:
我们常说的余额宝就属于货币基金的一种,类似银行活期存款,
随存随取,但收益率不高,年化收益率为2-3.5%,只适合打理随时要花的少量闲钱。
2、债券基金(仅指纯债基金) :
投资周期一般在一年以上年化收率为5-8%;受利率影响,
也有一定的波动风险。,通常一次性投入, 用于中长期投资目标。
3、混合型基金:
既投资股票也投资债券的基金,其中股票的比例最高不超过80%,
最低不低于20%。会出现比较大的波动风险,新手比较难掌握规律。
4、股票型基金(指数基金) :
股票投资比例超过80%,长期来看,年化收益率在1 5%左右,
有较大的波动风险,但有规律可循。
收益率范围来看,是目前能做到高收益且低风险的最好选择之一。
总结:
基金排雷二
股票基金根据基金选择方式:分为主动型股票基金和被动型股票基金
为方便理解,我用音乐歌单来作类比,
主动型股票基金:是私人歌单,选择(购买)的歌(股票)是根据个人喜好(基金经理的标准)挑选出来的。
被动型股票基金(也叫指数基金):是音乐排行榜,
选择(购买)的歌(股票)按照一种算法(规则)通过计算得出的一批歌(股票)。
一句话总结:
如其花大量时间去研究哪个主动型基金厉害,还不如直接买指数基金。
基金排雷三
确认了指数基金适合长期持有,你以为高枕无忧了?
还有一个雷——增强型指数基金
"增强”指的是通过增加一些主观操作,追求超额收益。
但注意,这个追求跟男孩子追女孩子一样,是不保证成功的,
增强基的表现非常依赖基金经理的投资能力。
依赖人的基金,都不考虑,我们要相信大数据。
基金排雷四
认准优质基金的5大指标
1)优先考虑第一梯队的基金公司
2)优先考虑成立时间超过3年的基金
3)优先考虑总资产过亿的基金
4)优先考虑近5年,近3年,近2年,近1年排名前20%的。
5)优先考虑费率较低的基金
补充知识:
第一梯队基金公司:
举例:
根据排雷方法,首先把指数基金筛选出来,然后去掉主动基金,接着去掉增强基金。
最后就是对比5大指标,选择5—8个基金出来。
1、百度打开——晨星网
2、点击基金工具——基金筛选器
3、勾选3星、5星、股票基金点击确定
4、点击查询就可以看到很多基金,主动型和增强型的直接忽略。
6、挑选3—5个基金用一张表格记录好
基金排雷五
把选出来记录好的基金,对其进行估值的评估,看是否是买入最便宜的时机。
买入最便宜的基金顺口溜:
低估时买入
正常持有观察
高估时候卖出
一句话总结:在指数基金低估时,买入才是最佳时机。
实操
下面实操,看看怎么挑选出基金
把指数基金挑选出来后,点开选定的基金对比5大指标,看是否符合要求,然后把数据记录在一张表格上,如下图:
1、工银瑞信深证红利ETF联接A(481012)
分析:
此基金属于工银瑞信旗下,成立时间是2010年,
已经成立了10年,经历大风大雨的基金;总资产过亿;
三年、五年的年化回报也不错,费率也算低。
补充一点,为什么要选择费率比较低的基金?
因为是长期持有,10年、20年算下来这个费率也是一笔不小的开支,能省则省。
2、易方达上证50指数A(110003)
分析:
此基金属于易方达旗下,2004年成立,总资产185.95,成立时间比较长;
有点遗憾的是,这个基金的管理费率较高,达到了1.2%。
一般来说,指数型基金的管理费率在0.5%是比较合理的,
选择他主要看总资产、和成立时间都非常符合。
3、根据此方法挑选3—5个指数基金出来,如果你觉得3个少,那还可以配置两个行业指数基金,像医药、白酒、消费都是不错的行业指数基金。
例如:
汇添富中证主要消费ETF联接 (000248)
分析:
此基金是嘉实基金公司旗下的基金,
成立时间是2015年,至今已经成立了5年,
总资产是25.79亿;然后看三年、五年的年化都不错;
最后对比费率,这个费率在基金里算是比较低的。
4、制定适合自己的定投计划(很重要! )
根据以上内容,制定适合自己的定投计划,坚定地执行计划。
确定买卖方式
1)买入策略
①低估买入+定期不定额
在基金低估的时候买入,比如:每个月10号固定这一天买入,然后采取不固定的金额
②低估买入+定期定额
这种最适合小白,比如:每个月10号固定买入500元。
2)卖出策略
①长期持有,牛市高估卖出
持有3年以上,在低估时候买入,耐心持有指数基金。
②设定收益率,达到即卖出
比如:你设定指数基金收益率达到20%的时候,就可以卖出。
后记
纪律投资绝对胜过追逐市场趋势,每月/每周坚持定投,隔段时间复盘,优化一下组合,该止盈的止盈,换掉已经定投了2-3年收益都不是很理想的,已经钝化的基金。
投资的路其实很长,需要一点点积累知识和经验。
第一大投资的原则是:独立的思考和内心的平静
在别人贪婪时要保持警惕,在别人警惕时就贪婪
如果你持有一只基金不能坚持几年以上,那你一刻也不要开始
时间是精彩事业的朋友,但却是平庸事业的敌人,始终坚信你终将富有!