风险意识培训教程

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今年九月，秋天似乎比以往来得早一些。萧瑟的秋风提前吹遍了整个金融圈，几乎每两天都有劲爆消息刷爆圈子，寒意似乎让人发慌。母亲将在两周后大寿，本来想给她在网上买点礼物，无奈科学上网突然断了…不能上网，我转头跟Tom聊起天来。

Tom ，我那个风险政策研究专家最近又在复盘以往的风控案例。他是一位银行出生的风控老兵，虽然现在已经转战线上做相关金融科技，但是听他讲一下过去的事情，都是能收益良多。我知道目前同学做很多模型策略，若虽缺了业务这一条胳臂，还真窒碍难行。
以下，通过之前Tom从事过的接触过的线下真实案例，来一个风险意识培训课：

Case1. 多人集中来柜台办卡  

单位情况：XX市XX贸易公司 客户岗位为业务员 办卡人数23人
简介：营销员发现多人集中时间段前来网点办卡，办卡人数过多，外访发现该公司的门头两边写“代办各大银行信用卡”，提供虚假工作证为客户代办信用卡。

营销员判断风险点：
客户岗位一致、年薪一致、工作时间均为1年；
客户是业务员，其着装气质与其工作岗位形象比较不吻合；多人集中时间段前来网点办卡，办卡人数过多反而可疑。

风险防范技巧总结：
1.是否多人集中时间段前来网点办卡；
2.同单位客户之间的职业基本信息是否较相近或完全一致；
3.发现可疑单位可外访，一旦确认单位风险，可同步告知其他网点，慎防风险单位的客户流转其他邻近网点办卡。

Case2. 中介代接听单电  

单位情况：XX市旅游总公司 客户岗位为文员 办卡人数2人
简介：旅游公司单位门头用纸张黏贴，单位环境简陋，客户不熟悉单位情况。营销员主动反馈，经查确认为中介提供虚假单电并代为接听。

营销员判断风险点：
作为某市的旅游总公司应该有正规公司牌匾或门头，而办卡现场的单位招牌却为一张贴纸，不符常理；单位环境过分干净、无电脑不像正常办公单位。

客户对工作岗位内容不熟悉；营销员主动电核发现单电接听人对所有申请人均回答已外出，回答雷同。
客户岗位是文员，电核时对方表示客户均外出的工作状态与文员岗位实际的工作场景不符。

风险防范技巧总结：
1.观察客户单位办公环境是否过于干净、有无基本办公物品；
2.单位招牌与单位规模是否匹配；使用外部信息确认单位风险点（如通过114、工商网、大众点评、公司官网等第三方公共平台查询该公司情况）；
3.了解客户是否熟悉本职工作内容。

Case3. 营销员警惕中介带客办卡  

简介：中介主动约营销员办卡，不愿意让营销员直接联系客户，中介要求带领陪同我行营销员给客户办卡。被营销员拒绝。

营销员判断风险点：
中介不愿直接给客户联系方式，担心营销员直接联系客户后知道我行办卡实际是免费的，与黑中介说的办卡要收费不一致。

风险防范技巧总结：
1.留意是否有他人联系营销员介绍客源；
2.客户办卡时不清楚个人基本信息（如单位信息），办卡时全程由他人代申请人回答问题；
3.介绍办卡的人不愿意让营销员直接单独联系客户，营销员在办卡现场无法直接与客户对话，以了解客户相关办卡信息。

风险识别共同点  

办公门头简陋，玻璃门同一位置以不干胶粘贴为门头，单位名称含“贸易”、“科技”等字样，且拍摄区域仅显示门头；

以下情况不予认可：
1、无相应挂靠环境：白墙上挂公司门牌，可移动式公司门牌等；
2、营业执照、广告牌、宣传牌、玻璃门腰线等不作为有效门头。

做好风险管理，首先须尽早全面发现各种安全隐患。一种不以惩罚个人为目的，而是从业务和产品的角度处理安全隐患的风险管理策略，正逐渐受到的重视 。

另外，由案例可见，通过风险管理培训课程的干预实施，不断加强业务人员在风险意识和风险管理上的意识形态的培养，这在所有金融公司都是提高营收的关键点。

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十年职场生涯，这个长期混迹在风控界和科技界，摸爬滚打的大叔，曾经就职于全国最大的固网运营商平台、国内最大的ERP软件公司和一家老牌的互金公司，如果你想了解他，欢迎关注 “番茄风控大数据”一起学习一起聊！