盈利模型的内容都有哪些?

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本文我们来谈谈跟中小企业信贷相关的盈利模型的内容，盈利模型也称为风险收益模型。解决中小企业贷款的问题，必须满足中小企业信贷风险收益模型中银行净收益大于零。
中小企业信贷的收益成本中 ,收益部分主要为贷款利息收益 ,也包括部分违约金、加罚息等收益;
成本部分主要包括: 该笔贷款的机会成本 (无风险收益率 )、贷款的风险损失等。以贷款的风险损失为例，如对某一特定企业的贷款中 ,贷款额度越大则风险程度越高,一个以生产摩托车零部件为主业的小型加工厂 ,当你贷款5万元给它时发生坏帐损失 的概率假定为1%；但当你贷款 20万元给它时发生坏帐损失的概率可能就会是 3%了,这样当贷款量为5万元时可能的风险损失为50 000× 1%× ( 1+ r) ,而当贷款量为20万元时可能的风险损失就会是200 000×3%× ( 1+ r)了。其中r为贷款利率。
下图也是贷款收益曲线与贷款成本曲线的叠加，随着贷款量的变化即贷款收益曲线与贷款成本曲线最多存在交点时的情形 ,这意味着在这种风险收益水平下 ,最多存在贷款量的某个点 ,使得在该点贷款总收益等于贷款总成本。

下面我们分别讲讲盈利模型下的各种数据维度的思考。

计算盈利模型，需要弄清楚以下几个主要部分，分别是：贷款基本信息、贷款每一期的收入情况、坏账滚动情况、各项成本支出、资金情况，在根据以上的数据计算出利润数据，以下分别阐述。

一.贷款的基本信息
贷款的基本信息主要包括但不限制以下内容：贷款本金、月利率、资金成本、期数、服务费率、月坏账率、预计通过率、获客成本、数据费用、客户类型、月运营成本分摊、风险准备金等
以一个偏短期的贷款产品为例，其相关的贷款的各项基本信息如下，供参考：

二.各项成本支出
在各项支出的内容中，相关的成本支出包括：获客成本、数据费用、账率情况、月运营成本分摊、服务费率、审批成本等。
其中获客成本、数据成本以及运营成本为前期投入成本，而坏账率等会随着资产MOB的滚动都随之变动，这里会涉及较为复杂的计算过程。

比如对于相关的获客成本等，相关数据列举如下：

以上数据，均需要根据真实的数据进行计算。

三. 资金数据情况
金融机构借出的每批资金都是有成本。银行从央妈借款的资金成本最少，在开篇中，有提到的一个资金成本为12%，目前在相关的小贷等互金机构中都是较为正常的资金费用。相关的资金成本，列举数据情况如下：

四. 利润测算
利润的计算，在相关的计算中可以简单列举为：

利润=收入-赔付(坏账情况)-费用-资金各项费用【增值税（销项）及附加】

纸上得来终觉浅，理论的归理论还是需要就数据实操下，本次我们给大家提供盈利测算具体的数据集跟练习案例，各位做盈利测试的同学可到知识星球上查收此份资料，进行实操学习：

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