普华永道和EnginebyStarling：银行业数字化转型

普华永道和EnginebyStarling：银行业数字化转型

关键字: [Amazon Web Services re:Invent 2024， 亚马逊云科技， Engine， Core Banking System， Digital Transformation， Cloud-Native Architecture， Continuous Integration， Customer Experience]

导读

在本次会议中，探索普华永道(PwC)、亚马逊云服务(亚马逊云科技)和Engine by Starling如何正在变革银行业。了解这一合作如何帮助全球银行快速推出新的数字银行业务并提升客户体验。了解Engine by Starling的模块化、基于API和云原生平台如何帮助金融服务业快速采用现代银行技术。探索普华永道的战略知识和实践经验在利用Engine平台推动商业模式转型中的作用。同时了解亚马逊云科技安全、功能丰富的架构如何支持数字银行解决方案的持续创新和集成。不要错过这个观看现场演示并探索银行技术未来的机会。本次演讲由亚马逊云科技合作伙伴普华永道为您带来。

演讲精华

以下是小编为您整理的本次演讲的精华。

传统银行业长期以来一直被数十年前的过时和单体系统所困扰，这使得替换它们变得极其困难和冒险。在过去20年里，银行高管、CIO和顾问们不断努力试图现代化他们的核心银行软件，但一次又一次地失败。这些失败项目的坟场让整个行业陷入了停滞状态，客户仍然只能获得过去20到30年来他们习以为常的糟糕服务，加上一个移动应用程序。

正是在这种缺乏云计算、开放银行和API的环境中，Starling银行诞生于10年前。该银行从头开始重塑银行体验，挑战现状，开启了创新的新时代。

Starling重塑的核心是Engine平台，这是一个为24/7可用性而构建的云原生解决方案，不会停机。该平台采用了混沌工程原理，随机终止服务以测试其弹性，确保能够无缝地承受和恢复故障。代码部署通过自动化管道每天进行多次，实现持续集成和交付。

Engine平台的一个关键区别是其以客户为中心的数据模型，这与传统银行采用的以产品为中心的模型形成鲜明对比。在这种创新方法中，账户不包含资金;相反，它们用于启用诸如“空间”之类的创新功能，用于预算和财务管理。这种架构决策将技术部署与监管产品变更分离，从而实现更大的敏捷性和灵活性。

这种开创性方法的结果是前所未有的可靠性。根据公布的统计数据，Starling银行连续三年实现了惊人的100%正常运行时间，这在业内是无与伦比的。此外，Engine平台使每年每位客户的运营成本降至48英镑，比现有银行每位客户100-150英镑的成本大幅降低。

客户体验是Starling产品和服务的核心。该银行的应用程序提供了强大的预算工具，让客户能够查看他们在所有账户中还剩下多少可支配资金，从而更好地管理财务。此外，管理门户为员工提供了每位客户的360度视图，使他们能够在第一接触点解决问题，提高客户满意度并降低运营成本。

Starling的创新方法取得了丰硕成果。该银行是最早实现盈利的数字银行之一，去年营收6.82亿英镑，利润高达3.01亿英镑。此外，Starling拥有出色的指标，包括24%的股权回报率，这证明了该平台的效率和效力。

Starling的Engine平台取得的成功引起了普华永道等全球咨询公司的关注，它们与Engine合作，在全球范围内复制这种成功，并取得了令人瞩目的成绩。

其中一个成功案例是罗马尼亚的Salt Bank。在一个前所未有的壮举中，Salt Bank利用Engine平台，在推出后的头10天内开设了10万个账户，从编写第一行代码到上线仅用了不到一年的时间。该银行的推出受到了热烈欢迎，引发了大规模媒体宣传活动和广泛采用。

另一个值得关注的成就是澳大利亚的AMP。作为一家历史悠久的组织，拥有全球品牌，长期为澳大利亚经济和公民服务。AMP认识到在其业务银行领域推动增长的机会，该领域约占澳大利亚GDP的一半。通过采用Engine平台，AMP在不到12个月的时间内推出了业务银行产品，这在业内前所未有。

这些实施的成功引起了全球更多银行采用Engine的“创新即服务”平台。这种方法使银行能够利用不断发展的创新生态系统，从运行大规模数字平台所获得的经验和曝光中受益。

Engine平台的一个关键优势是其云原生、API驱动的架构，能够快速集成诸如生成式AI等尖端技术。例如，Starling已经实现了生成式AI用于呼叫摘要，将每次呼叫的总结时间从9分53秒缩短到仅1分59秒。这不仅提高了运营效率，还提高了呼叫记录和行动项目的质量。

此外，该平台还具有欺诈检测和个性化理财管理的功能。通过利用生成式AI和对客户财务生活和愿景的情境理解，Engine平台可以提供下一步最佳行动建议和消费见解，帮助客户做出明智的财务决策。

然而，现代化之路并非一帆风顺。虽然技术集成本身可以相对较快完成，但真正的挑战在于证明符合监管要求。仅在澳大利亚，普华永道就确定了超过1600项银行必须遵守的监管义务，这需要对细节予以极其谨慎的关注，并对当地法规有透彻的理解。

此外，与现有银行系统集成也可能带来重大挑战，尤其是在处理文档不完善或只有少数人了解的遗留系统时。在一个实例中，一家北欧银行对所有表和列进行了编号，只有一个人知道每个元素代表什么，这使得集成变得极其艰难。

尽管存在这些挑战，但Engine平台已经证明了在创纪录的时间内实现变革性结果的能力。当普华永道和Engine向银行提出在12个月内上线的建议时，往往会遭到怀疑，因为这在业内前所未有。然而，通过将Engine平台作为一个整体解决方案，普华永道可以从一开始就提供一个可运行的银行核心技术解决方案，从而大大缩短实施所需的时间和工作量。

快速部署的关键在于采用而非适应Engine平台。普华永道鼓励客户专注于快速进入市场所需的内容，而不是试图复制现有系统和流程。这种方法涉及与组织现有的财务、风险、资金系统以及本地数据和方案提供商进行集成，同时遵守当地法规和要求。

该平台的API驱动架构有助于与第三方应用程序无缝集成，使银行能够为客户提供丰富的体验。例如，在业务银行领域，与Sage或Xero等会计软件的深度集成，使客户能够将银行活动与会计流程无缝连接。

这种级别的集成是由技术专家和业务利益相关者组成的整合团队通力合作实现的。这些团队不是孤立工作，而是通力协作，不断拓展和推动创新，提出“如果”的问题，探索新的可能性。

Engine平台的成功不仅改变了银行业，也对参与这些项目的个人产生了深远影响。银行家、架构师、开发人员和软件工程师都热情拥抱了这个平台，将其视为银行业应有的样子——一种由尖端技术驱动的无缝、以客户为中心的体验。

能够亲身使用和体验这个平台，已成为这些专业人士的动力和自豪来源。对Starling团队来说，最难忘的时刻之一是看到呼叫中心员工在接受Engine平台培训时的兴奋。这些员工过去一直遭受着令人沮丧和笨重的遗留系统的困扰，现在他们对使用这种专门设计来提高生产力和改善客户体验的解决方案感到无比欣喜。

总之，由Starling银行开创并被普华永道采用的Engine平台，开启了银行创新的新时代。通过利用云原生技术、采用混沌工程原则并将客户体验放在首位，该平台重塑了银行体验，带来了无与伦比的可靠性、低运营成本和持续创新。随着全球越来越多的银行采用这种变革性解决方案，银行业的未来必将是敏捷、高效和以客户为中心的卓越体验。

下面是一些演讲现场的精彩瞬间：

尼古拉·昆西(Nichola Quincy)是普华永道(PwC)在欧洲、中东和非洲地区负责亚马逊云科技警戒系统的人员，她在reInvent2024活动上介绍了自己和演讲者。

Starling银行的API驱动架构能够与第三方应用程序无缝集成，通过协作创新为客户提供丰富的体验。

Starling银行的创新方法使其能够在12个月内快速部署和上线，挑战传统银行业的规范。

Starling银行的敏捷方法彻底改变了项目的时间表，挑战了技术是复杂组织中瓶颈的观念。

在数字化转型计划中，展示了证明合规性和与传统银行系统集成的挑战。

尽管支付连接的物理基础设施存在挑战，但亚马逊的云服务使90-98%的支付运营能够在云端运行。

普华永道和亚马逊云科技合作在reinvent2024展示银行业的未来，邀请与会者亲身体验他们的前沿解决方案。

总结

在这个引人入胜的叙事中，我们探索了Starling银行及其与普华永道和Engineby Starling的开创性合作的转型之旅。这个故事展现了创新、弹性和以客户为中心的银行业务的力量。

Starling银行诞生于陈旧的银行系统和停滞不前的客户体验的环境中，它勇敢地重新构想银行业务的本质。通过云原生、API驱动的架构和对24/7可用性的坚定承诺，它实现了前所未有的客户满意度和运营效率。它的成功建立在将客户置于核心的数据模型之上，使产品和服务能够无缝集成并量身定制以满足个人需求。

与普华永道的合作伙伴关系和Engineby Starling的创建为银行业转型开辟了革命性的方法。通过提供一体化、随时可部署的解决方案，它使全球金融机构能够快速采用和集成尖端银行能力。这个叙事展示了实际案例，如罗马尼亚的Salt Bank和澳大利亚的AMP，在短短12个月的惊人时间内成功实施了这种变革性解决方案，打破了行业常规。

随着故事的展开，我们见证了这种合作对客户体验、运营模式以及银行组织结构的深远影响。叙事以对未来的展望告终，其中生成式人工智能和持续创新有望进一步提升银行业格局，培育以客户为中心、敏捷和有弹性的生态系统，重新定义行业的发展前景。

亚马逊云科技（Amazon Web Services）是全球云计算的开创者和引领者。提供200多类广泛而深入的云服务，服务全球245个国家和地区的数百万客户。做为全球生成式AI前行者，亚马逊云科技正在携手广泛的客户和合作伙伴，缔造可见的商业价值 – 汇集全球40余款大模型，亚马逊云科技为10万家全球企业提供AI及机器学习服务，守护3/4中国企业出海。