Roxe在线研讨会：区块链技术下国际支付的未来

最近，Roxe支付网络与多米尼加共和国中央银行系统与技术创新经理Fabiola Herrera、快速发展的全球汇款公司N2Xpress首席执行官Kunbi Oguneye、全球银行基础设施供应商ECS Fin首席执行官Jacob Aruldhas，就如何使跨境支付更快速、更经济、更可靠进行了一场精彩的线上研讨会，Roxe全球业务发展总监Thomas Trepanier担任会议主持人。

随着即时支付应用的兴起，7%的平均费用和长达5天的汇款时间，已经无法满足消费者的需求。在此背景下，我们讨论了以下问题：

（1）汇款公司、中央银行和金融技术供应商在处理跨境汇款时面临的挑战；

（2）区块链如何帮助解决这些挑战以及采用区块链的障碍；

（3）新冠疫情之后，支付和汇款的前景如何？

针对以上议题，专家组成员一致认为，这一流行病加快了汇款和金融服务的数字化进程，由于数字化可以节省巨大的成本和时间，因此这种进程在这一流行病过后也会继续增长。Fabiola指出，“效率”是中央银行关注的重点，另外央行还关注反洗钱合规和消费者保护。

更快速、更经济

Fabiola对于支付效率的看法，与Roxe全球支付网络不谋而合，“更快速、更经济”正是Roxe的核心优势。与其他试图通过使用单一货币（如Ripple使用XRP）来解决跨境支付中使用中间货币效率低下问题的方案不同，Roxe采用了更灵活的方式，即不绑定任何单一本位币，而是使用多样化的货币来支付，这样更能让跨境汇款免受价格波动的影响。

Roxe通过创建一种中间稳定币来解决以上问题，该稳定币与基础的法币(如roUSD、roEUR等)或加密资产(如roBTC、roETH等)1:1挂钩，通过该稳定币来转移法定货币或加密资产，因此可以减少交易次数而节省大量成本。

Jacob 指出，ECS Fin比较关注以下几个方面： 一是如何填补核心银行系统和前端应用所面临的空白，让银行客户可以轻松获得愉悦的用户体验；二是帮助银行提供一套全面的支付选择，以便其客户可以做出明智的决策，而不必将决策推给银行。最后，这也要求银行对其支付处理环境进行碎片化处理，以帮助他们增长，而不是将这些客户流失给金融科技公司。

市场需求

Jacob的评论指出了一个重要的市场现实，Roxe支付网络正面解决了这一问题：银行和传统的跨境汇款公司对区块链和加密支付系统还存在一些疑问。这正是Roxe的驱动力：使用Roxe的银行和传统金融机构可以获得加密技术的速度和成本优势，而无需承担持有数字货币带来的风险。快速的整合能力和低投资的采用计划，为银行和汇款公司提供了灵活性，以便其在 “大举进军”区块链支付之前开展试点计划。

Jacob还提到了不破坏银行核心或支持基础设施的重要性，这也是Roxe擅长的另一个领域。Roxe的API网关以及所有已知协议的适配器，使其几乎可以在任何国家/地区与不同的传统和数字金融系统快速无缝地融合，从而允许用户通过点对点交易直接转移各种法币和数字货币。

Kunbi和Fabiola都提到了让汇款更快速、更经济的必要性。Kunbi指出，“信任是我们行业存在的大问题”，而区块链的关键优势在于能够提供定价和透明的交易对手身份信息。为此，Roxe的区块链技术使用智能合约软件代码，通过提高透明度来提高信任度、降低风险。

Kunbi说：“对我们来说，即时结算是真正的变革。”他指出，区块链支持的更快结算大大减少了储备金的需求。Kunbi指出，如果没有区块链技术，每发送1美元，N2Xpress就需要保留4美元的储备金。 但是，使用Roxe支付网络，可以同时进行结算和付款，汇款公司和银行可以大大降低对储备金的需求。

Kunbi还表示，区块链降低汇款成本的能力（以Roxe为例，其比竞争对手低50%），使得N2Xpress可以为消费者节省更多的成本，因为消费者越来越期待低成本的即时汇款，这对各方来说都是双赢的。

最后一公里

专家组成员还提到了汇款交付的最后一步，即“最后一公里”，这是技术和文化规范交叉的另一个关键领域。Fabiola 提到，大多数多米尼加人都希望有现金，因为很多人觉得如果“我手里没有钱，就无法使用这些钱。”她强调，金融普惠以及为此所需的重大教育举措对多米尼加中央银行非常重要。

Kunbi提到，N2Xpress试图避免连接SWIFT等过时的技术网络，作为最后一公里的选择，它们限制了全球扩张，而且速度不快或不具有成本效益。

在未来国际支付和汇款中，区块链和加密货币技术、本地和国际监管机构、成熟的银行、支付和汇款公司、新的金融科技公司以及消费者的需求，都会起到重要的作用。Fabiola指出，现在新兴的金融科技公司与银行之间的合作越来越多，这与两年前相比有着明显的不同。

“最大的挑战是平衡创新和监管。”她表示，监管机构需要对创新持开放态度，同时新的金融科技参与者也需要遵守法规。最终通过大家的共同努力，推动跨境支付和汇款行业向前发展。