银行解除贷款合同的法律效力分析与对策建议——以一则司法案例为例

在金融业务中，特别是贷款操作领域面临着比较复杂的法律风险。本文通过分析一个具体的案例，深入探讨银行在解除贷款合同过程中可能遇到的法律风险和挑战，并针对银行在风险防控方面的薄弱环节，提出若干切实可行的对策和建议，供银行机构在处理类案时参考。

一、案情概要

2019年7月20日，D银行与张某签订《借款保证合同》,约定张某为借款人李某对D银行所负的债务提供担保。2019年7月21日，D银行与李某签订了《借款合同》，合同金额850万元，期限为2019年7月22日至2020年7月21日。合同还约定，若李某未能按时偿还本息或其财产被查封，或存在其他可能导致到期无法偿还债务的情形，D银行有权宣布合同提前到期。

2019年7月22日，D银行向李某发放了800万元贷款后发现，李某和担保人张某存在无法偿还到期债务的不良信用记录，遂停止发放剩余的50万元贷款，并于23日向法院申请对李某、张某的财产进行诉前保全。

2019年8月31日，D银行分别向李某、张某邮寄《解除合同通知书》，载明：《借款合同》自2019年7月23日起解除，并要求李某、张某立即偿还合同项下借款本金、利息及有关费用，并按逾期借款之利率按日计收罚息。2019年9月1日，李某签收该通知书。