金融科技的中国革命（一）

                                                         刘胜军
                                   经济学家，《下一个十年》的作者
                                 胡润2016中国新金融业年度风云人物

我们有幸身处以数字化为核心的第四次产业革命的开端，这是百年不遇的伟大时代。那些担心AI等科技会导致失业的人实属杞人忧天。风物长宜放眼量，历史上哪次技术革命不是人类进步的巨大动力？
在这场巨大的技术与社会变革中，金融业是首先遇到冲击的领域之一。在2015年4月写给股东的年度信中，摩根大通的CEO杰米·戴蒙提出了这样的警示：“成千上万汇聚了人才的资金的初创企业，正致力于发展替代传统银行的金融服务。”
金融业首当其冲，原因有以下三点。第一，金融业利润丰厚，存在很多可被攻击的环节。2008年次贷危机后，美国民众一度发起“占领华尔街”运动，但这些运动难以撼动华尔街，因为华尔街有极强的游说能力和规则制定影响力。现在金融科技要“替天行道”了。第二，金融业传统的思维模式是风险、风险、风险，这自然会导致对客户体验的忽视，而这一点恰恰成为了金融科技企业进攻的发力点。第三，作为中介的银行业成本巨大，而降低交易费用是市场经济的核心命题。在降低交易成本方面，金融科技的魅力不言而喻：想想看，现在几乎所有金融需求都可以使用智能手机瞬间完成，谁还会跑到银行营业网点排队呢？
银行业有理由感到恐惧，因为它们赖以生存的储蓄、支付、放贷等每个环节都在被金融科技所蚕食甚至取代。这只是开始，区块链是下一轮冲击波。