区块链开启人工智能金融2.0时代

2016年8月，全球四大银行（瑞 士银行、德国银行、桑坦德银行、纽约梅隆银行）已经按捺不住内心的心潮澎湃，开始对区块链做出一些令人惊讶的举措，即联手开发新的数字货币。四大银行希望 通过区块链技术来清算交易，并成为全区银行业通用的标准，同时还希望在2018年以前推出一个商业及区块链系统。紧接着在2016年9月19日在上海举办 了全球区块链技术峰会。

这些国内外在区块链的接连布局和会议的召开，充分说明目前区块链技术虽然在各个领域中的应用还处于初级阶 段，但各领域对区块链的关注热情依旧高涨，并有逐渐升温之势。作为比特币的底层技术，区块链目前还主要应用于虚拟货币领域，但是越来越多的权威金融机构调 研发现：区块链技术对传统金融机构的影响越来越不可低估，甚至可以说区块链将为传统金融开启了前往人工智能金融2.0时代的一扇大门，尤其是对银行业的再 造与重构所产生的颠覆性结果已经超过互联网技术的作用，如图10-3所示。

1.降低金融交易成本

银行作为金融领域中的大佬级别的金融机构，需要通常投入大量的人力、物力、资金等去建立客户数据库，同时还需 要耗费大量成本经常性地维护和更新数据系统，但是，随着系统规模的逐渐扩大，维护成本就日积月累，超乎想象。区块链技术的出现，可以帮助银行实现去中心 化，通过分布式记账与集体性数据维护，银行业的成本将会大幅下降。西班牙最大的银行桑坦德银行的一份报告中提到：“如果2020年左右全世界的银行内部都 使用区块链技术，每年大概能省下200亿美元。”足以说明区块链将给传统金融领域带来的巨大变革和突破。

图10-3 区块链开启金融2.0时代大门的原因

2.提升金融交易效率

在诸多金融交易中，银行可以进行电子转账、资产托管等具有第三方服务职能的交易业务，但是在区块链技术下，财 富的所有者对自己的账户全权管理，往往会选择绕过银行这个中介机构直接点对点转账，这足以说明在区块链技术应用于转账等交易过程中，银行的中介价值已经不 复存在。另外，现代银行还具有贷款审查等非常复杂的监管职能，并且放贷过程中需要经过的手续是非常繁杂的，交割时间也非常长，还同时涉及多个交易方。但是 在区块链技术的基础上，银行不但可以更加便捷、精准地甄别借贷者的资质、信用程度以及还款能力，还可以及时获取与借贷人相关的担保者的所有信息，非常有利 于银行做出放贷计划和安排，从而使得贷款业务的效率较以往传统模式有很大提升。

3.提升金融交易的安全性

传统模式下，银行数据管理往往是一种中心化管理方式，由本银行内部进行管理。这样往往会形成数据孤岛，使得每 个银行内部的数据只能供自己享有和使用，最终无法以最快的速度扩大自有数据量。区块链技术的应用则使得银行对数据的中心化管理变为分布式管理，并且具有不 可篡改的特点，使得银行的数据系统变得较以往传统模式更加安全与可靠。不但如此，在区块链技术支持下的数据可以实现分散式自动生成，既节约了银行数据采集 成本，也降低或完全避免了数据采集过程中因主观因素而造成的误差和错误，进而有效降低银行的道德风险。除此以外，区块链本身是一个具有公开性、可追溯性、 不可篡改的分布式总账系统，银行可以借助区块链技术对资金流动状况进行实时监控和查询，有效防止和杜绝了违规资金转移、洗钱、资金诈骗等非法行为的发生。

银行只是金融领域中区块链应用场景中的一个，除银行以外还有证券交易、P2P网贷、保险等金融交易场景。高盛 集团曾做过这样一个预算：“区块链技术在美国证券交易中每年能够节省20亿美元成本，这样的话，从全球范围来看，假设成本和股市市值成比例，那么每年节省 的成本可能超过60亿美元。”同样在保险行业，由于每一笔交易都可以实现追溯性，借助区块链技术可以帮助保险业有效解决保险欺诈问题，同时还可以激活互助 保险等许多传统保险模式。在P2P网贷领域，区块链的应用使得交易双方不再需要经过平台的撮合，直接点对点完成资金的供需配置，这样就很好地避免了平台倒 逼和跑路风险的出现。

相关数据显示：“截至2016年9月，高盛集团、摩根大通、花旗银行等全球知名银行在内的全球顶级金融机构在过去两年中投入到区块链相关科技公司的资金达到了17.9亿美元，而且仅2016年第一季度的投资就已经达到了1.6亿美元。”

正是基于区块链在金融领域的应用具有诸多优势，区块链即将开启人工智能金融2.0时代，国内外的众多金融机构纷纷将区块链作为一种市场竞争工具应用到自身发展过程中，国际巨头也争相迈开步伐，开始在区块链领域提前布局。

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