【产品经理修炼之道】-如何搭建催收后端的法催系统

目前助贷公司与消费金融公司在合作模式是兜底模式下，坏账损失全部由助贷方承担。资产质量短期有所恶化，逾期率处于缓慢上升的态势，监管力度将会越来越严格。加强合规监管是当前消费金融行业急需解决的问题。

2021年中国互联网消费金融行业放款规模达到20.2万亿元，余额规模达到5.8万亿元，受疫情三年影响，整体的消费金融行业在政策鼓励下持续扩张。

监管逐步认可互联网金融平台对中国消费金融线上化进程的贡献价值，意在形成以银行为主，非银类金为辅的供给格局。目前互金平台已经超越银行自营消费贷，成为份额贡献率仅次于信用卡的主体。

此外，除了消金公司外，监管层对于助贷模式持肯定态度，助贷对消费金融业务的价值也受到肯定。但一系列政策的发布不断强化了其对银行业金融机构在助贷模式中所应该承担的责任和权利，要求银行业金融机构参与到风控、放款和贷后管理各环节，禁止变相兜底，禁止风险外溢。

在资方占有绝对地位的情况下，目前助贷和消金公司在合作模式是兜底模式的情况下，坏账损失全部由助贷方承担。虽然在对客定价下调后对应的坏账损失有下降，但仍未能跟得上收入下降的幅度。在获客、资金和运营等成本结构不变的情况下，助贷方兜底模式的利润下降了6个百分点，仅为原有利润的三分之一。

更严重的是，受3年疫情影响，资产质量有比较明显的下降。资产质量来看：2022年4月消费贷款资产质量短暂恶化；二三季度保持平稳&#