【产品经理修炼之道】-助贷业务背景下的支付模式

互联网助贷业务模式存在不少风险和问题，为此，监管部门出台了一系列监管政策，在这种情况下，相关的产品该如何设计呢？本文就从助贷业务的形态出发，着重研究助贷业务下的还款支付与资金流模式，快来看看吧。

近年来，具有低资金成本的金融机构与具有场景、流量、风控与数据的助贷平台一拍即合，形成当前最主流的互联网助贷模式，并以此支撑起了中国数万亿元的消费金融市场。

然而助贷业务模式（感兴趣可移步之前写的一篇文章《写在2022年末-对助贷行业的思考与展望》）也存在不少风险和问题。甚至可能会偏离助贷业务金融科技的本质和金融风险隔离的要求，监管部门为了避免引起系统性集中风险，密集出台了一系列监管政策，让原本迅猛增长的互联网助贷业务踩了刹车。

本文从助贷业务的形态出发，着重研究助贷业务下的还款支付与资金流模式研究。

一、市场概述

1. 法律法规

监管针对助贷业务发布过几个重磅文件，具体法律法规文件如下：

2017年12月，互联网金融风险专项整治办《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（整治办函〔2017〕141号：“助贷”业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资