怎么都2200年了，还有人不愿意交社保？？？

纵然学姐说一千道一万，依然会有小伙伴意识不到社保的重要性，不打算买社保。于是学姐采访了一下那些不买社保的小伙伴们都是基于什么原因：

“不知道每个月交那么多钱有什么用，不想交了”（社保无用）
“社保收益太低，我选择拿去理财投资”（社保收益低）
“本来工资就不多，还要分五分之一交社保，我拒绝”（社保缴纳费用高）
“国家老龄化严重，担心老了之后领不到养老金”（社保体系不稳健）
“公司说不帮我交社保，但每月会多发我1000块工资，我觉得这样比较赚”（社保可不交）
…

不交社保的理由千千万，学姐看完之后只想说一句：朋友，你不是人傻，就是钱多：）

今天学姐就跟大家好好解释一下，社保到底有没有用，收益怎么样，缴纳费用高还是低，以及社保体系稳不稳健，社保可不可以不交。

让你一篇文章了解透，我们到底为什么要交社保，社保到底有什么用。

社保有什么用，相当于在问社保是什么，能干嘛。

社保，就是指“五险”：养老保险，医疗保险，生育保险，工伤保险，失业保险，它们与住房公积金合称为“五险一金”。

值得注意的是，“一金”其实不属于社保，但为了方便称呼，我们常将社保概指为“五险一金”，用于指代用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称。

我们来看看五险一金都有什么用。

养老保险

养老保险，是保障我们退休后，仍然有钱可用的保险。它只需要我们在退休前累计缴纳时间达到15年，就可以在退休后，每月领取到一笔数量可观的退休金。

等我们老了之后能减轻自己儿女的经济负担，还能用这笔钱报个旅游团，跟其他的大爷大妈一起跳个广场舞什么的。

我们缴纳养老保险就相当于是一次长线投资，要想从中得益且尽量得到高收益，就得坚持投保15年甚至30年。

它对于当下的我们来说的确是“没有用”的，但我们如果将它当做一个理财产品来看的话，那么养老保险几乎就是我们所能买到的最好的理财产品，它风险接近于无，收益率直逼炒房。

医疗保险

医疗险保我们的疾病，它不但能报销去医院的门诊费，如果生病住院了也能报销一定比例的住院、医疗费。

它是社保中用处最大，效果最强力，我们平时接触最多的保险。而且它有着众多商业医疗险无可匹敌的优点：

1.当月交，次月就能用

医保当月缴纳，次月就能开始享受医疗保险报销待遇，而商业医疗险与重疾险都有着至少90天的等待期。

2.生病之后也可投保

目前国内大部分商业保险都有严格的健康要求，如果不符合的话有钱也投不了保，但是社会医保没有这个限制，即使生病了也可投保并且报销。

3.无条件续保

只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。

4.续保满15年或25年即可保障终身

根据地区的不同，医保只要缴满了一定期限，即可获得终身保障。

生育保险

生育保险，顾名思义，就是给生小孩准备的保险，如果不打算生小孩的话，这个保险交不交无所谓。

但如果要生小孩的话，生育险不但能报销生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，更能提供产假和产假工资（生育津贴）。

对于生育险而言，个人一分钱都不用交，由公司替我们全部缴纳，所以我们只要保证连续上班工作9个月或18个月内累计上班12个月以上，就能享受到生育险给予我们的报销。这笔钱相当于白给。

工伤保险

工伤保险的作用就是当我们在工作期间和上下班途中因为意外伤害或职业病等原因，暂时或永久丧失劳动能力甚至身故的时候，能够给予我们或我们的家人补偿。

跟生育险类似，工伤险不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。而且工伤险只要在职就随时生效，也就没有断缴这一说。

相当于，国家免费给予我们的一层保障，我们没理由拒绝。

失业保险

失业保险保证我们失业后能够领到一笔失业金，不至于没钱生活。

如果要问五险一金中哪个最不该买，那大概就是失业险了。因为我们失业的可能性很低，且失业险的领取门槛也比较高，所以意义不算很大。

想领取失业险，就必须满足三个条件：
① 失业前已缴纳失业保险至少一年；
② 因为非主观性原因造成的失业；
③ 已办理失业登记且目前正在找工作。

意思就是说，如果你是主动离职的话，是领不了失业金的。此外，一旦你选择了领取失业金，那么你就会被强制要求参加再就业培训…（还不如不领）

住房公积金

住房公积金，集买房、租房、装修房于一身，贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

公积金跟养老金类似，属于交的越多越久，额度越大的类型。

虽然公积金缴纳额度较大，占到个人工资的5%~12%，但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。

当我们需要买房时，公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%，且除了买房外公积金还能用于租房，甚至在满足一定条件时还能连本带息全额提取出来。

国家不但一分没要，还为我们买房提供了很强力的优惠。

总之，社保的保障范围涵盖了我们养老、医疗、住房、生育、失业、工伤六大方面，在我们生活中的实用性非常高，是国家白给我们的社会福利。我们没理由不要。

社保的收益到底高不高，学姐觉得应该换一种问法：社保的收益到底有多高？

答：社保可能是你能买到的收益最高的“理财产品”了。

我们这里一个一个来看：

医疗保险

我们平时在缴纳医疗保险时，个人要交个人工资的2%，公司要替你交工资的10%（不同地区比例略有区别），这笔医保费会分别去两个地方：

个人交的2%部分会直接进入个人医疗卡中的【个人账户】，在我们平时感冒发烧去医院看门诊或者去药房拿药时，都可以直接划卡消费，相当于我们自己每月存点钱给自己看病用。

公司交的10%部分会进入国家医疗统筹基金，当我们得了较为严重的病，需要交住院费、医疗费时，可以得到一定比例的报销（一般在70%~90%之间）。

换句话说，我们只需要每月将工资的2%存入我们的医保卡中，不但看病时能用，而且当我们得了重病的时候国家还能给我们打3折（不同地区不同等级医院会略有差别，这里只做大概）。

这不是白给是什么？？？

1.对于财产较少的人而言

医保保证了人人“有病能医”，是我们能花最少的钱买到的价值最大的医疗保障。

2.对于财产较多的人而言

医保就是我们给自己配置商业医疗险、商业重疾险之前的基础，小病有医保帮我们解决，大病有商业保险帮我们兜着，使我们的保险配置更加完善。

需要注意的是，大部分地区的医保一旦断缴，第二个月开始就不能再使用，此时虽然医保卡里的钱还可以刷，但是得了重病的住院费、医疗费就无法报销了。

并且医保的连续缴费时间越久，每年的报销上限就会越高。但如果期间断缴超过了3个月，连续缴费时间就会清零，报销额度自然就回到几万了。

（连续缴费时间清零不会造成累计缴费时间清零，只要能缴满25年，哪怕是断断续续地缴费也能获得终生保障）

养老保险

中国的养老制度本质上是现收现付制：左手收年轻人的钱，右手发给已经退休的老年人。

这么做的好处就是：可以抵制过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀。

养老金的发放是和上一年度的月平均工资挂钩的，而社会月平均工资又与社会经济增长最接近。

由于中国平均每年工资增长额度为10%，所以养老金的收益自然也会跟着以10%的增速上涨。

简单理解就是：你所买的养老金，收益率高达10%，并且0风险。

市面上，除了炒房以外，没有任何一款理财产品能够在0风险的情况下达到这种收益率。

1.对于财产较少的人而言

养老保险就是我们能买到的最好的理财产品。如果自己选择投资养老的话，存不存得下钱不说，光是通货膨胀就能把你存的钱的购买力冲击得稀碎。

2.对于财产较多的人而言

养老保险可以抵抗通货膨胀带来的购买力下降，使自己的财产保值的同时，有余力去做更多的投资理财。

住房公积金

前面已经讲过，住房公积金就相当于国家帮我们强制存钱买房（因为国家知道你要买但买不起），但存的这笔钱有多赚，学姐带大家来看一下。

公积金贷款额度在不同的地区有不同计算方式，比如广州的计算公式为：
公积金可贷额度=账户余额X8+月缴存额X到退休年龄月数
但不管怎么算，贷款额度一定是交的越多越久，贷款额度越大。

广州公积金贷款个人贷款上限为60万元，两人或以上贷款上限为100万元，现在我们假设：

我们决定贷款100万，分30年还清，那么与商业贷款相比，公积金能省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

1.对于财产较少的人而言

住房公积金可以帮你在买房时省下数量相当可观的钱，比去找银行贷款便宜太多了。

2.对于财产较多的人而言

可能你完全有能力全款买房，觉得住房公积金根本用不上，但是住房公积金只有3.25%的利息，比市面上很多理财产品的收益率都要低。

如果能够处理得当，用住房公积金这笔钱去做理财的话，只要收益率能够高于3.25%，那么这份收益就相当于是白给你的。

有些小伙伴收入不高甚至没有收入，又或者不是在职员工，比如农民、全职宝妈、大学生、自由职业者等。

会觉得缴纳社保太贵（普通居民跟自由职业者如果要缴纳职工社保的话，不但要交个人的部分，还要交公司的部分），所以就不想缴了。

解答之前，我们先来看张图：

可见，社保分为居民社保与职工社保，其中在职员工交的五险一金就属于职工社保。

因为在职员工每个月都有稳定的收入，所以职工社保的费用会占到每月工资的20%，相当多。

于是国家为了我们农民、普通居民以及自由职业者等群体也能够购买社保，就专门提供了居民社保。

居民社保虽然保障力度没有职工社保大，也没有职工社保全面。但居民社保很便宜，比如居民医保只需要每年缴纳两三百元，比职工医保便宜了十几二十倍。

跟医保类似的是，居民养老每月需要缴纳的钱比职工养老要少，但退休后的退休金也会相应减少，并且两者都是需要在60岁之前缴纳满15年，才能在退休后领取退休金。

所以，如果觉得社保太贵的话，完全可以选择居民社保（在职员工也可选择，但是并不建议）。

对于这个问题学姐的回答是：

如果连社保体系都不够稳健的话，那么这个社会上就没有什么体系是值得信任的了。

我国的老龄化形势确实很严峻，很多人担忧现在是4个年轻人养1个老人，等自己老了，变成1个年轻人养1个老人，养老金的缺口会越来越大。

万一白交了养老金而领不到钱，那不是亏大了。

但其实，这种担心是多余的。

我国《社会保险法》的规定：“基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。”

也就是说，社保体系就算真的入不敷出了，也有国家信用在下面兜着。

而国家信用，被认为高于其他一切组织、个人的信用。

如果因为害怕社保体系崩溃而选择购买理财产品，那就等于相信银行、企业信用高于国家信用了。

如果国家都发不出养老金，银行和企业更不可能给你发钱养老。

事实上，自从19世纪末人类建立现代养老金制度以来，除非国家动乱，世界范围内还没有任何国家因为老龄化问题或者养老金缺口停发养老金。

就算是三十年前经济突然停滞、房产一夜崩塌的日本，也没有停发养老金或者大幅缩减养老金。

所以只要国家富强安康，就永远不用担心自己领不到养老金。

首先，职工社保是国家强制要求公司替个人上缴的，如果公司说“每月多发1000块工资，但不帮你缴社保”的话，你完全可以选择去相关机构举报，一报一个准。

其次，领1000块工资跟交1000块社保哪个亏，学姐的答案是：
如果你选择领1000块的话，其实是损失了几千块钱。

以广州市的社保缴纳比例为例：

假设失业保险的缴纳比例为常见的0.8%，工伤保险缴纳的比例为0.9%，A的月工资为10000元，那么：

A需要交10000×10.2%=1020元到社保账户；
A的公司需要交10000×24.55%=2455元到社保账户。

社保账户中，公司交的钱占了7成。

A缴纳社保后的工资是10000-1020=8980元，不要觉得被扣了一笔钱很亏，公司为了A这8980元的工资，可是付出了10000+2455=12455元的成本的。

也就是说，当我们在缴纳社保的时候，公司其实比我们缴纳得更多。

如果你选择多拿1000块工资，虽然你到手的工资数是11000元，但比起缴纳社保来说，公司其实少花了12455-11000=1455元的成本。

要知道这1455元本来是应该替你交进社保统筹基金的，这笔隐形工资就这么被你损失掉了，那可是亏大了。

总之，社保作为国家白给我们的福利，它保障全面，性价比高，绝对稳健，是我们所能买到最优秀的产品了。

如果你依然对社保不放心，或者不想买社保。那么学姐建议你：拼命赚钱吧。

不管是社保还是商业保险又或者理财产品，说到底都是钱的问题，只要钱到位了，还担心什么养老、重疾、买房呀？

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