银行负债业务主要包含3大类,个人存款、单位存款、同业负债业务,个人存款和单位存款项下又分为活期存款、定期存款、定活两便存款、智能存款等。同业负债业务是指银行向其他金融机构借款的业务,主要包含:同业存放、同业拆入、卖出回购、存单发行、再贴现、再贷款等。
同业存放:是指银行将多余的资金存入另一家银行,是存款性质。
同业拆入:是指银行向其他金融机构借款,即是一笔负债 。
同业存放和同业拆入的区别:同业存放,多数是因为一家银行资金比较富余,放在自家账户里没有收益比较浪费,就会主动存到另一家银行去,顺便赚点利息钱。期限一般比同业拆借长,可能是1天、7天,1个月、3个月、6个月、甚至1年。同业拆入,更有可能是一家银行发现资金有点缺口,便主动去找另外一家银行借点钱,度过暂时的难关,期限很短,1天、2天、7天,14天,一般都不超过1个月。同业存放是线下交易,同业拆借是线上交易。
同业拆借业务,就是通过全国银行间同业拆借中心的交易系统完成的。同业存放,跟不同的银行做一笔同业存放,都有不同的合同。
卖出回购:债券质押给对手方,对方先借钱给我方,等到期后,我方把本金和利息还对手方,对手把债券还我。
卖出回购与同业拆入的区别:同业拆入是信用借钱,没有任何质押。
同业存单发行:同业存单是银行在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证。购买同业存单后可以在二级市场上进行转让流通,也可以进行质押式回购。
票据再贴现:商业银行将票据贴现给央行从而达到融资的目的。
再贷款:指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款。