2024年商业银行数据模型最全参考

商业银行是国内最早开展信息化的行业之一，在近40年的信息化发展历程中，银行业的数据模型也在不断创新和演进，多家大型银行在建设企业级数据模型方面取得了众多实践成果，并沉淀了系统的方法论。因此，大数据技术标准推进委员联合中国建设银行、中国农业银行、交通银行、中国工商银行、中国邮政储蓄银行、国际商业机器公司（IBM）、北京数语科技有限公司等多家机构一同编写《商业银行数据模型白皮书》，希望对数据模型的建设方法和大型银行的实践经验进行介绍，为中小型银行或其他行业提供数据建模参考与指引。

高质量的企业级数据模型有利于提升银行数据管理和应用效率，具有多重价值。规范的数据模型将数据资源转化为有效的数据资产，有利于驱动行业的数据资产流通，形成开放的产业数据价值网络，持续为社会公众创造经济价值。

通过广泛调研与研究，当前主流的企业数据的建模方式主要分为基于企业架构视角建模和基于应用场景视角建模。基于企业架构视角建模，有助于打破组织内IT系统的孤岛式建设，确保企业战略的贯彻落实。基于应用场景视角建模有利于业务与数据高度融合，满足全方位的数据洞察需求。银行可综合考虑业务需求、企业数据现状、实施成本与复杂度等维度，灵活选择或融合使用两种数据模型建设方式，并持续优化数据模型。

银行业受到了国家相关部门对数据质量和数据安全的强力监管，为了更好地推动银行内数据模型管理工作的开展，白皮书从组织、流程以及工具三个维度入手，形成规范的数据模型管理体系，保障企业级数据模型在跨部门、跨系统场景下进行统一维护和更新。

中国建设银行参考了FSDM模型，基于企业架构视角并充分结合自身的业务特点，将业务数据划分为九大主题，建立了具有自有知识产权的企业级数据模型。在数据模型建设和维护过程中，构建了完善的企业级数据模型质量管控体系。在数据模型建模方法论和数据建模规范方面，参考业界实践，总结形成标准化建模方法并融入到建模规范，保障数据模型的完整性和准确性。在数据模型质量检查方面，通过对数据模型进行程序性检查和内容性检查，保证企业级数据模型设计的执行规范性。

中国农业银行的数据模型主要参考了FS-LDM模型主题划分方式，结合三范式建模与维度建模，并以数据湖为源对数据架构进行了优化，分为基础宽表、通用宽表、服务宽表三层逻辑架构。农业银行将数据建模方法与DataOps全生命周期的标准化流水线相结合，通过平台工具将模型设计过程与数据标准、数据质量管理要求融合，建立“质量门禁”，为数据模型提供全方位支撑。

交通银行参考业界实践，自主研发双“T”数据模型架构，构建“轻量化”“智能化”“开放化”的企业级逻辑数据模型。其中倒“T”模型中的公共模型，基于企业架构视角的方式将业务数据划分为五大主题分类，再自下而上抽象形成各主题分类的逻辑模型，业务分析模型是对公共模型内容进一步细化加工，打造面向具体分析场景的数据模型。

银行业的业务经营模型正发生着根本性的改变，银行业的数据模型发展展现出了巨大的潜力。

• 第一，在科技创新和数据监管要求等因素影响下，通用的模型方案难以支撑多样化的业务需求，自主研发企业数据模型，有利于融合业务和技术能力，打造企业核心技术壁垒。
• 第二，移动支付、手机银行等业务模式的持续发展带来了更大规模的数据需求，以DataOps为代表的新型数据开发范式，能够帮助银行机构不断提高数据产品交付质量与效率。
• 第三，Data Fabric、Data Mesh等分布式数据架构理念将推动银行业打造可扩展、复用度高的数据模型，提升各系统的数据治理水平和易用性。
• 第四，银行业未来将不断完善数据模型评价体系，量化数据模型的完整性和业务价值，持续监督和优化数据模型的研发与管理工作。

在成果发布后，我们将持续追踪企业反馈，进一步深化行业案例的辐射作用。此外，我们将开展数据模型管理成熟度标准与企业级数据架构成熟度评估模型标准的编制工作，为企业数据架构管理提供框架指引。

商业银行数据模型参考

（一）术语和定义

数据架构  Data  architecture

从本质上反映企业中数据的组成，以及数据与相关系统和流程间的关系。

实体  Entity

由业务需求管理和维护而来的抽象或具体的事物， 是保存业务信息的基本数据 概念。

业务对象  Business  object

一组反映业务数据和业务行为状态的实体集合。

属性 Attribution

对实体所具有的某一业务特性的具体描述。

数据开发运营一体化  DataOps

一种数据开发的新范式，将敏捷、精益等理念融入数据开发过程，通过对数据 相关人员、工具和流程的重新组织，打破协作壁垒，构建集开发、治理、运营 于一体的自动化数据流水线。

（二）商业银行数据模型参考

1.参考模型框架

主题分类	主题内容
参与人	参与人主要包含金融机构相关的个人或组织的数据。 具体包括银行内部的组织机构、员工和外部的个人客户、公司客户、同业客户、合 作伙伴等。
合约信息	合约信息主要管理两个或两个以上参与者之间潜在或实际的约定及其相关信息。  包 含客户与银行签订的约束双方权利义务的协议条款，据此出售、交换或提供产品、 服务或资源项。
产品	产品主要管理银行及其关联的参与者提供给市场， 能满足客户的某种需求的货物 （有形）与服务（无形）的相关信息。
事件	事件主要指参与人与银行间以及银行内部的交互行为所产生的交易行为、交易数 据。 包含存款、取款、付款、信用年费、利息、投诉、网上交易等。
位置信息	位置信息主要指与位置、地址和地理区域有关的数据。  包含电话号码、邮件寄送地 址、电子邮件、行政区域、数据访问地址、内部地址等。
资源	资源主要管理银行在实现其业务的过程中拥有、管理、使用的任何有形或无形的、 有价值的项目。  包括实物资产、文件、无形资产、金融资源等相关资源。

主题分类	主题内容
渠道	渠道主要指与客户进行交互和接触的手段方法，通过它客户与银行发生交易并传递 信息。 渠道一般包含分行柜台、呼叫中心、网络等。
财务	财务主要管理银行的总账信息，  是描述科目组织、控制、内部核算等银行核心科目 账务以及预算管理有关的内容。
行为	行为主要记录客户或银行工作人员在网银、手机银行等系统的所产生的各类操作记 录的明细信息。  企业可结合自身需求将行为设为一级主题或事件主题下的子主题进 行建设。
营销	营销是指为了获取、维护、增强银行与客户关系而开展的促销活动。  包括营销策 略、营销行为以及营销活动的反馈信息。

2.核心主题设计参考

 参与人主题

主题域	子主题分类	实体	实体定义
参与人	参与人	参与人基本信息	主要包含参与人所共有的基本信息，如参与人 编号、参与人纳税人状态等；参与人的其他特 有信息不放在这里，放在下述相应实体中。
		参与人识别信息	用来描述客户标识的信息表，客户标识可以由 一个或多个数字、代码等组成，是相关行业公 认的代码，如身份证号、企业组织机构代码。
		参与人名称信息	用来描述客户的名称，可以是称呼、正式名 称、简称。
		参与人生命周期状态	用于区分参与人在不同时期的生命状态，随着 时间的推移其状态也会发生变化。
	参与人信息	参与人财务信息	用于描述参与人的财务状态，如负债情况、收 入情况、资产情况等。
		参与人绩效信息	用于描述参与人的绩效信息，如月贡献度、年 贡献度等。
		参与人统计信息	对参与人的各类统计信息，如各类比率等。
		家庭概况信息	对参与人家庭情况的描述，如人口数、收入情 况、资产负债情况。
	组织	组织基本信息	描述组织或单位的共有的基本信息，如并表情 况、会计水平、企业是否上市等。
		组织概况信息	对企业、组织的其他基本信息的描述，如员工 数量、员工月收入、工资情况等。
		组织注册信息	描述组织或单位在相关部门的注册信息，如主 营业务、兼营业务、注册资本金等。

主题域	子主题分类	实体	实体定义
参与人	个人	个人基本信息	描述个人的通用、基本信息，如性别、民族、 出生日期等。
		个人爱好	描述个人的兴趣、爱好、生活习惯等，但这些 爱好类型不是互斥的。
		个人概况信息	描述个人的其他一般性信息，如财务状况信息 （工资收入、公积金缴存）、供养人信息等。
		个人工作信息	描述个人工作情况，如参加工作日期、工作单 位、单位性质、所任职务等
		个人技能认证	描述个人具有哪有职业技能、经过了哪些单位 的认证、认证等级等。
		个人特征	描述个人的特点、外貌。
	组织单元	组织单元基本信息	参与人组织一个组成部分的基本信息
		某行机构撤并信息	某行内部机构撤销合并的相关信息
		某行组织机构	某行内部机构组成部分的相关信息
	岗位	岗位基本信息	某行根据业务需要所设定的职务相关信息
		岗位权限	某行内部为区分岗位等级所设定的不同的权利 范围
		管理岗	负责某项工作使其顺利进行的岗位
		柜员岗	负责具体业务实施的岗位
		客户经理岗	负责维护管理特定客户的岗位
		市场营销岗	负责经营销售产品的岗位
		业务岗	负责本行业专业工作的岗位
	参与人角色	参与人角色 基本信息	描述参与人所承担的角色的基本信息，如所承 担角色的生命周期信息等。
	与参与人相关角色	单位领导	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。
		法律代表	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。

主题域	子主题分类	实体	实体定义
参与人	与参与人相关角色	服务提供商	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。
		股东	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。
		客户	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。
		联络人	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。
		特约商户	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。
		销售代理人	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。
		员工	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。
	与合约相关角色	保证人	根据参与人在合约申请、签署、执行过程中所 承担的角色进行分类和描述。
		成员行	根据参与人在合约申请、签署、执行过程中所 承担的角色进行分类和描述。
		代理行	根据参与人在合约申请、签署、执行过程中所 承担的角色进行分类和描述。
		合约持有人	根据参与人在合约申请、签署、执行过程中所 承担的角色进行分类和描述。
		连带责任人	根据参与人在合约申请、签署、执行过程中所 承担的角色进行分类和描述。
		牵头行	根据参与人在合约申请、签署、执行过程中所 承担的角色进行分类和描述。
		券商	根据参与人在合约申请、签署、执行过程中所 承担的角色进行分类和描述。
		贴息方	根据参与人在合约申请、签署、执行过程中所 承担的角色进行分类和描述。
	与事件相关角色	发起行	根据参与人在事件过程中所扮演的角色如发起 者、交易对手、接收行、经办人等进行分类和 描述。
		交易对手	根据参与人在事件过程中所扮演的角色如发起 者、交易对手、接收行、经办人等进行分类和 描述。
		接收行	根据参与人在事件过程中所扮演的角色如发起 者、交易对手、接收行、经办人等进行分类和 描述。

主题域	子主题分类	实体	实体定义
参与人	与事件相关角色	经办人	根据参与人在事件过程中所扮演的角色如发起 者、交易对手、接收行、经办人等进行分类和 描述。
		清算行	根据参与人在事件过程中所扮演的角色如发起 者、交易对手、接收行、经办人等进行分类和 描述。
		受理人	根据参与人在事件过程中所扮演的角色如发起 者、交易对手、接收行、经办人等进行分类和 描述。
	与资源项相关角色	投资人	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。
		托管人	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。
	与产品相关角色	产品设计人	根据参与人在参与人的相互关系中所承担的角 色进行分类和描述。
		产品营销推广部门	根据参与人在合约申请、签署、执行过程中所 承担的角色进行分类和描述。
		产品拥有人	根据参与人在合约申请、签署、执行过程中所 承担的角色进行分类和描述。
		产品主管部门	根据参与人在合约申请、签署、执行过程中所 承担的角色进行分类和描述。

 合约主题

主题域	子主题分类	实体	实体定义
合约	合约共用信息	合约基本信息	合约所包含的基本信息
	合约共用信息	合约财务状态	合约财务是指合作是否正常执行、还本付息、 逾期、不良、保全等状态相关的信息。
	合约共用信息	合约生命周期状态	指合约涉及提出、接受、签署、执行、到期、 重组等生命周期相关的信息。
	合约共用信息	合约重组信息	指合约重组涉及的相关信息。
	合约共用信息	合约核算信息	指合约中涉及核算的相关信息，比如利率、利 息、费率、费用、金额、币种等。
	合约关联信息	合约参与人	指合约涉及的个人和组织，包括合约的签署 人、签署机构、经办人、经办机构等。

主题域	子主题分类	实体	实体定义
合约	合约关联信息	合约产品	合约对应的产品相关信息
	合约关联信息	合约资源项	合约涉及的资源项信息，比如抵质押合 约涉及抵质押物
	合约关联信息	合约位置	合约涉及的位置信息，比如签署地点、 联系电话、地址等
	合约关联信息	关联合约	与合约关联的其他合约的信息，比如担 保、保证、借新还旧等
	合约关联信息	合约渠道	合约签约的方式，包括网银、电话等方 式的信息
	合约条件信息	合约时间条件	指定的时间、日期、次数或频率这些条 件对合约起到约束或者状态的描述作用
	合约条件信息	合约金额条件	在合约中被描述，合约形成后会对合约 的生效、执行或其他状态变化进行限制 的金额类描述，例如：合约金额、贷款 金额等。其中也包括为了清晰描述金额 而进行的其他描述，例如：面额、单 位、增量等
	合约条件信息	合约费用条件	指定的某项服务收取
	合约条件信息	合约比率条件	费用的描述
	合约条件信息	合约限制条件	以比率形式出现的对合约进行约束的条 件，例如：税率、利率、汇率等
	合约条件信息	合约格式条件	以限额、额度等形式进行
	存款合约	存款合约	描述从而对合约进行约束的条件一般分 为限制状态（正常、异常、允许、违约 限制等描述）、限制基准（上限、下 限、目标限制）、限制类型（限制次 数、限制金额、限制余额等）、限制原 因（解释为什么要做限制）、限制时间 框架（描述是当日、隔夜、特定日期等 限制）
	金融服务合约	金融服务合约公用信息	对格式的约束
	金融服务合约	贷款合约	客户购买银行存款产品时与银行签订的 合约
	金融服务合约	应收账款融资合约	金融服务产品账户合约的公用信息
	金融服务合约	信用额度合约	贷款产品账户合约
	金融服务合约	信用卡合约	应收账款融资产品账户合约
	金融服务合约	保函合约	银行向客户授信的合约
	金融服务合约	信用证合约	信用卡产品账户合约

主题域	子主题分类	实体	实体定义
合约	投资理财合约	投资理财合约	客户购买银行保函产品（服务）时与银 行签订的合约
	现金管理合约	现金管理合约	信用证产品账户合约
	资金交易合约	资金交易合约	投资理财产品账户合约
	保险合约	保险合约	客户购买现金管理产品（服务）时与银 行签订的合约
	结算合约	交易结算合约	资金交易产品账户合约
	结算合约	净扣合约	保险产品账户合约
	账户服务合约	访问服务合约	交易结算产品账户合约
	账户服务合约	金融工程服务合约	净扣账户合约
	账户服务合约	转账合约	客户与银行签订的账户访问服务的合 约，约定已开立的账户可以访问的方 式，如网银、电话银行。
	账户服务合约	信息服务合约	金融工程服务合约
	非账户合约	金融组合管理安排合约	账户间资金转移的合约
	非账户合约	托管合约	为已开立的账户提供相关信息服务的合约
	非账户合约	资金监管合约	金融组合管理安排合约
	担保合约	担保合约公用信息	托管产品合约
	担保合约	抵质押合约	资金监管合约
	担保合约	保证合约	指抵质押合约和保证合约中共有的信息。
	参与人合约	资产证券化合约	抵质押合同是抵押合约和质押合约的合称。
	参与人合约	合作合约
	参与人合约	保密合约	抵押合约是按照《中华人民共和国担保 法》规定的抵押方式以借款人或第三人的 财产作为抵押物而发放贷款为目的签订的 担保合约。
	参与人合约	会员合约
	参与人合约	回馈合约	质押合约是按照《中华人民共和国担保 法》规定的质押方式以借款人或第三人的 动产或权利作为质押物发放贷款为目的签 订的担保合约。
	参与人合约	雇佣合约	指保证人和债权人之间签订的，当债务人 不履行债务时，保证人按照约定履行债务 或者承担责任的合约。
	参与人合约	商务合约	一方参与人（发起人）将其一组风险资产 （如信用卡应收账款或抵押贷款）转移给 另一方参与人的合约，通常另一方是称为 特殊目的个体（SPE）的独立法律个体。 SPE用本身在市场发行证券的所得支付以 取得转移资产。发起人可从整体资本要求 中，删除已转移资产的资本要求。

 产品主题

主题域	子主题分类	实体	实体定义
产品	产品基本信息	产品基本信息	不同产品的名称、类型、内容等基本信息。
		产品管理信息	管理信息，是指描述银行出于管理需要而设定 的关于产品所属机构、客户经理等信息。
		产品条件信息	如额度控制条件、申请条件、定价条件等信 息。
		产品个性信息	描述产品信息项中的个性信息。描述不同产品 类型的个性化信息，根据不同产品类 型进行细 分。
		产品评价信息	评价信息，是指描述银行根据各种不同管理需 要，使用不同技术对产品进行评价的结果信 息。
	产品关系	参与人/产品关系	产品与参与人、位置、渠道等关联关系信息
		产品/位置关系
		产品/渠道关系
		产品针对的市场细分
		介质类型/认证方式/ 渠道/产品关系
		介质类型/认证方式/ 渠道关系
		产品/产品关系
		产品/条件关系
	产品属性	产品使用的资源类型	产品使用的资源类型，资源包括银行可拥有、 管理、使用项目。
		产品核算项	对产品已经发生或已经完成的经济活动进行的 事后核算信息。
		产品/产品核算项/ 科目关系	产品与产品核算项、科目的对应关系信息
	产品组合信息	产品组合条件信息	产品组合又可称为产品方案，是指银行为了销 售的需要，把原有的两种或两种以上的产品、 以适用的方式和组合关系，合成一套新的服务 方案所形成的复合型产品。
	产品包信息	产品包管理信息	产品包是指以一组性质相近的同系列产品，为 方便业务的统一认知、管理和说明而形成的产 品集合。

 事件主题

主题域	子主题分类	实体	实体定义
事件	合约共用信息	事件基本信息	主要包含所有事件共有的基本信息，如事件编号、 事件名称、事件类型、事件描述等；某事件特有的 信息不放在这里，放在下面相应事件里。
	事件共有信息	事件生命周期状态	主要包含与事件生命周期有关的信息，包括事件生 命周期状态类型（潜在事件、待执行事件、进行中 事件、完成事件等）；事件生命周期状态日期类信 息（开始日期、到期日期、冻结日期、结清日期 等）；事件生命周期状态原因（账户关闭、违反合 约条款、客户要求、资金不充足、系统忙等）
	事件共有信息	事件参与人	与事件有关的相关方，包括个人与机构，主要体现 事件与人（机构）的关系。如事件的发起人、操作 员、买方、卖方、申请人、审核人、审批人、受益 人、管理人、管理机构、合约方、代理人、基金管 理公司、交易商等。
	事件共有信息	事件发出渠道	事件所依托的渠道，主要体现事件与渠道的关系。 如渠道使用类型（发布渠道、营销渠道、交流渠 道、销售渠道），渠道类型（柜台、ATM、网银、 电话银行等）
	事件共有信息	交流公共信息	沟通交流是指与相关方以信息交换为目的的事件，  例如：信用评估、问卷调查、反馈、客户投诉、客 户申请等。交流公共信息主要包括交流类的事件所 共有的信息，例如交流事件的编号、交流的类型、 交流的原因、交流的联系状态、交流的媒介、交流 成本、交流费用、交流处理时间、响应时间等。交 流类的事件所特有的信息不放在这里，应放在下面 相应的交流事件里。
	沟通交流	交流线索事件	指把交流的不同部分连接在一起的事件，包括交流 线索事件编号、交流线索参与类型（开始线索交 流、交流线索参与者、结束线索交流、相对独立的 交流）、交流线索生命周期状态类型（初始的交流 线索、活跃的交流线索、非活跃的交流线索、关闭 的交流线索）。
	沟通交流	评估	指为制定标准的评估提供信息的交流活动。包括与 客户、产品、合约建立信用评级相关的信用评估，  对损失事件影响的风险评估等。
	沟通交流	指令	指由客户或其代理人发出给金融机构的请求或指令，  例如资金转账指令、支付指令、贸易融资指令、金融 市场结算指令等。这里放指令的共有信息，不同指令 的特有信息应放在下面相应的指令里。
	沟通交流	金融市场订单	指金融市场工具中当某预定条件满足的时候请求执 行某项交易。主要包括订单编号、订单上下限价 格、订单截止日期、订单取消日期等信息。
	沟通交流	交易分摊	指在一个或多个合约中一个或一系列交易如何细分 的指令，包括交易分配编号、交易合约分摊价格，  交易合约分摊数量等信息。
	沟通交流	贸易融资指令	指与金融机构提供的贸易融资产品与服务相关的指 令，例如信用证发行、跟单托收等。
	沟通交流	跟单托收	指在具体指定条件下以获得付款或承兑而传达的指 令。该指令提供金融文件的认证而无需物理的传 输。跟单托收类型有票据承兑、托收约定等。

主题域	子主题分类	实体	实体定义
事件	沟通交流	支付指令	该指令用于代表不同类型的支付，例如信贷转账和 直接借。
	沟通交流	问卷调查	指以获得某些信息为目的将问题以标准模板进行编 排提交给受访人进行解答的交流，例如一个客户调 查报告回答，  一份完整的产品应用表格等。
	沟通交流	反馈	指以提供表扬或投诉为目的的交流。例如雇员高质 量的服务而收到客户的表扬信，客户关于分支机构 位置的投诉等。
	沟通交流	投诉	以显示不满为目的的反馈，例如客户投诉，还包括 对投诉的响应。
	沟通交流	服务建议	指各领域专家或人员对金融机构所提供产品或服务 的意见或建议。
	沟通交流	申请	指为某事向某人发出的请求，如客户办理信用卡的 申请、授信额度的申报等。
	事件共有信息	交易公共事件	指改变金融机构财务状况或信息基础的所有层面的 业务工作的记录。交易事件通过计入金融机构会计 账簿的借方或贷方或维护已有数据而记录下来，可 以从金融机构的内部或外部进行触发，是金融机构 保持对业务活动进行审计追踪的有效保证。主要包 括会计交易与维护交易。这里放交易事件的共有信 息，不同交易的特有信息应放在下面相应的交易事 件里。
	交易信息	交易文件/凭证信息	指金融机构希望追踪的与某项交易相关的物理文件 和凭证信息。
	交易事件	交易费用信息	指交易所付的费用信息，如手续费、代理费、邮电 费等。
	交易事件	会计交易	指对会计单元余额有影响的交易事件。这里放会计 交易的共有信息，不同会计交易的特有信息应放在 下面相应的会计交易事件里。
	交易事件	会计交易	指对会计单元余额有影响的交易事件。这里放会计 交易的共有信息，不同会计交易的特有信息应放在 下面相应的会计交易事件里。
	交易事件	金融市场交易	指对金融市场工具持有进行调整的会计交易，  主要包 括买入、卖出、借、贷、掉期、外汇交易等交易类型。
	交易事件	金融市场组件变动	指金融市场工具基于金融市场交易组件的变动其持有 所做的调整，其变动类型主要包括交易数量、交易费 用、交易成本、交易估值、订单数量、结算金额、订 单的执行成本、订单的执行数量、变动日期等。
	交易事件	外汇交易	指以一种数额的货币交换另一种数额的不同货币为 目的的交易，  一般是金融机构代客户在金融市场上 进行外汇的交易。
	交易事件	支付交易	指以支付为目的的会计交易，包括票据支付、手续 费支付、股息支付、税款支付等。
	交易事件	货币兑换	指一定数量的货币被兑换成等价的另一种货币的会 计交易。如客户到金融机构将美元兑换成人民币。
	交易事件	贷款发放	将贷款发放给借款人的会计交易。

主题域	子主题分类	实体	实体定义
事件	交易事件	贷款还款	借款人归还贷款的会计交易。
	交易事件	费用分摊	指费用或收入从一个分配中心到另一个分配中心的 交叉入账分配，分摊类型包括赊出分摊、收入分 摊、留存分摊。
	交易事件	转账	指资金、证券或其他资产从一个责任方到另一个责 任方进行变动的会计交易。例如100万人民币从A 金融机构转账到B金融机构。转账类型可分为客户 对银行直接借、客户对银行信贷转账、银行对银行 直接借、银行对银行信贷转账、银行对客户直接 借、银行对客户信贷转账等。
	交易事件	资产处置	指某项目停止归属的会计交易。如不良资产处置、 以资抵债处置等。
	交易事件	维护交易	指对会计单元余额没有影响的交易事件。例如，对 金融机构报表周期日期信息的改变，对包含姓名、 地址、财务信息的明细表的增加。
	交易事件	分录事件公共信息	分录事件指直接改变一个会计单元余额或者修改金 融机构信息基础的业务活动。  一个分录事件可以增 加或减少它所过账的余额，或者可以增加、更改或 删除金融机构信息。许多分录事件可能由一项交易 产生，例如一个新的抵押贷款合约的“抵押贷款支 付”交易会导致接下来的分录事件。分录事件分为 过账分录与维护分录。这里放分录事件的公共信 息，过账分录与维护分录的特有信息放在下面相应 的事件里。
	分录记账事件	过账分录	指直接导致一个会计单元余额发生变化的分录事 件。例如编号为9884749的过账分录将1万元计入 某一特有会计单元结余的贷方。
	分录记账事件	维护分录	指对不直接影响会计单元结余的金融机构信息进行 修改的会计分录。例如，编号为9884746的维护分 录是对客户住址的一个改变。
	分录记账事件	营销项目信息	营销项目指金融机构为了达到一个明确的业务既定 目标而承担的一个持续过程的项目。外部营销包括 市场拓展、客户策反、信用卡营销、车贷营销、新 产品营销、现有产品营销等，内部营销包括合规宣 传等。
	项目事件	营销活动	指以提升金融机构业务发展而制定的方案相联系的 业务事件。主要包括营销广告、营销投放、营销管 理、促销、市场调查。
	业务事件	营销细分活动	指一项营销内部瞄准一个特殊群体的营销活动。例 如对中小企业的营销活动按照业务需要又进一步把 中小企业分为中型企业、小型企业、微小型企业分 别进行营销。
	业务事件	合约活动	可用来提供简化的协议「生命历程」（可能跟交易 分开），包括过去及未来的业务事件。金融机构可 选择记录所有活动（需视保存策略的应用而定），  或只记录协议契约义务所导致的活动（如还款）

主题域	子主题分类	实体	实体定义
事件	业务事件	合约活动计划 项目信息	可定义定期重复发生的合约活动时间表，例如：定 期还款、利息资本化、报表输出、雇用契约更新等 计划项目信息。
	业务事件	结算活动	指合约债项的结算活动，包括货币的支付、金融工 具的交割或资源项的交收。
	业务事件	评级活动	指对于一个给定主体确定其评级的业务事件。例如 对公司客户或个人客户风险暴露进行决定其信用风 险等级的活动。
	业务事件	模型测试	指记录一项测试发生的业务事件，例如新资本协议 明确指定进行VaR值模型的回归测试。
	业务事件	信用事件	指由于债项违约或破产而影响信用衍生工具收益的 事件
	业务事件	资源项活动事件	资源项活动被用于提供简化的资源项「生命历 程」，包括过去及未来的业务事件。金融机构可选 择记录所有活动（需视保存策略的应用而定），例 如资源项评估、购买、出售、毁灭、重新分配、重 新定位、维护等。
	业务事件	产品活动事件	指一个事件被用于提供简化的产品「生命历程」 （可能跟交易分开），包括过去已经完成的及未来 计划的事件。产品活动趋向于覆盖那些属于产品本 性、条款和条件的活动（例如产品投放、股票发 行、利息资本化）。与产品相关但并不取决于产品 层面的因合约而发生的活动不应该被产品活动所描 述而应被合约活动所描述。  一些产品活动会导致合 约活动（例如股息支付）然而另一些则不会（例如 产品投放）。
	产品相关活动	产品定价	指与定价事件有关的产品活动事件，被用于叙述产 品的价格条件。
	产品相关活动	扰乱	导致破坏、灾祸、不幸、财产收入损失、失去生命 或土地等的事件，通常是没有先兆地突然发生，例 如地震等。
	其他事件	司法事件	主要包括司法事件的类型（民事、刑事、仲裁）与 司法事件的裁定（定罪、无罪开释、驳回诉讼、移 交、和解、未被证明）。
	其他事件	损失事件	指导致金融机构或客户当前或预计资金损失的事件。
	其他事件	意外事件	因无法预测的，不幸的事件发生而引发索赔的危险 事件。
	其他事件	事件基本信息	主要包含所有事件共有的基本信息，如事件编号、 事件名称、事件类型、事件描述等；某事件特有的 信息不放在这里，放在下面相应事件里。

 资源主题

主题域	子主题分类	实体	实体定义
资源项	参与人资产	固定资产	固定资产是指企业为生产产品、提供劳务、出租或 者经营管理而持有的、使用时间超过12个月的，价 值达到一定标准的非货币性资产，包括房屋、建筑 物、机器、机械、运输工具以及其他与生产经营活 动有关的设备、器具、工具等。
		流动资产	流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票 据、应收账款和存货等。
		抵债资产	抵债资产是指银行等金融机构依法行使债权或担保 物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产 或财产权利。
		担保资产	参与人申请贷款所提供的担保物。
		使用权	参与人不改变财产的所有权而依法加以利用的权利。
		金融资产	金融资产通常指企业的库存现金、银行存款、其他 货币资金（如：外埠存款、企业的外汇存款、银行 本票存款、银行汇票存款、信用卡存款、信用证保 证金存款、存出投资款等）应收账款、应收票据、 贷款、其他应收款、股权投资、债权投资和衍生金 融工具形成的资产等。
		无形资产	专利权、商标权等。
		报告信息	由参与人生成、编辑或传送的信息，通常动态的或 依赖时间。金融机构从外部提供者接收的金融、经 济、统计、产品、位置、资源项等信息。
		产业及权益信息	表示产业或权益方面的信息
		银行卡识别码	银行卡卡号的前6位是用来表示发卡银行或机构 的，称为“发卡行识别码”（BankIdentification- Number，缩写为“BIN”）。
		知识产权	表示特别知识权力的资源项，例如金融机构新开发 的程序。
		抵债资产	抵债资产是指银行等金融机构依法行使债权或担保 物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产 或财产权利。
	自有资产	固定资产	银行自有的固定资产。
		流动资产	银行自有的流动资产。
		无形资产	银行自有的无形资产。

 位置信息主题

主题域	子主题分类	实体	实体定义
位置	位置共有信息	地理区域基本信息	是指一个比较独立的地理地形区，该区或者是自然 形成的，或者是被外部机构定义的，例如政府，或 者是为商业活动而划分的。
	位置共有信息	地址基本信息	参与人和资源的地址信息
	位置共有信息	地址间关系	两个地址间的关系
	位置共有信息	地址与产品关系	地址与产品的关系
	位置共有信息	资源与地址关系	地址与资源的关系
	地址	内部地址	内部识别地址，不能被外部邮递识别
	地址	即时通信地址	即时通讯是一个终端服务，允许两人或多人使用网 络即时地传递文字讯息、档案、语音与视频交流。 即时通信工具目前市场上很多，如QQ、MSN、中 国移动飞信、中国联通即时通等。
	地址	电子邮件地址	电子邮件又称电子信箱、电子邮政，它是—种用电 子手段提供信息交换的通信方式。是Internet应用 最广的服务。
	地址	数据访问地址	定义访问数据的路径
	地址	网络地址	在网络上的地址

主题域	子主题分类	实体	实体定义
渠道	渠道基本信息	渠道基本信息	描述渠道的基本通用信息，包括渠道的营业时 间、渠道绩效等
		渠道管理信息	描述银行出于管理目的关注的信息，如渠道营销/ 销售的统计结果等
		渠道个性信息	该类渠道独有的相关信息内容，如电话银行渠道 的电话服务方式代码、手机银行渠道的手机操作 系统类型等信息。
		渠道属性信息	描述渠道的自然属性及管理属性信息。
		渠道统计信息	营销/销售的统计结果信息。
		渠道绩效信息	按照渠道的评估体系对销售过程进行判 断、分析信息。
	渠道关系	渠道控制条件	对渠道进行控制的具体条款信息。

 财务主题

主题域	子主题分类	实体	实体定义
财务	总账科目	会计核算科目	对会计对象的具体内容进行分类核算的 科目，提供金融信息。
		账务处理科目	管理现金流、账户余额和交易记录等日 常财务活动，账务处理可以迅速和准确 地跟踪交易流程和记录。
		科目余额	科目余额描述财务实际值，包括发生 额、笔数、余额。
	总账科目	财会产品	从会计的角度将银行对客销售的产品和 内部事项形成的产品进行细分的结果即 为财会产品。

 行为主题

主题域	子主题分类	实体	实体定义
行为	行为基本信息	基本信息	主要包含行为的基本信息，对行为进行申请及管理等；如埋点 编号、埋点名称、埋点类型、埋点位置（APP/WEB/小程序 等）、埋点描述等；以及相关埋点的调整等。
	行为基本信息	用户信息	主要包括用户注册、用户登录以及网络行为开户证件、上传资 料等信息；如用户ID、用户姓名、注册日期、登录时间、退出 时间等。
	行为基本信息	规范信息	主要包含埋点的规范信息，如对服务器端或客户端不同位置点位 的规范与标准等，包括其他类型终端规范，属性命名规范，版 本，安全等级，屏幕分辨率等。
	行为基本信息	管理信息	主要包含页面功能的管理，  如用户点击页面中功能icon时触发， 搜索按钮点击；包括所属页面、icon名称等。
	行为过程信息	终端信息	主要包含与埋点或采集有关的终端信息（PC/移动等），如：设 备型号，操作系统版本（如IOS)、设备制造商、IP、浏览器名 称、浏览器版本、运营商名称、网络类型、国家、省份、城市、 登录用户等。
	行为过程信息	点击信息	记录用户与页面进行点击（含Banner（横幅页）、Tab页面）交 互操作时行为的内容；比如点击ID、点击名称、点击位置、 Banner编号、Banner名称等信息。
	行为过程信息	浏览信息	记录用户在访问页面时，页面在被浏览器加载呈现行为。通俗的 讲，就是打页面或APP页面的跳转或进入其他页面或第三方跳转 链接；如从手机银行转账网页跳转到手机银行产品的理财网页，  页面内容ID、页面名称、页面类型等。
	行为过程信息	曝光信息	是在页面加载时一种用户虚拟点击的交互行为，如商品、活动推 荐等内容，登录网银提示转账红包活动信息，或退出支付时，推 送产品信息，如进入时间、退出时间等。
	行为评价信息	用户行为信息	主要是对用户行为的评价，包括：PV/UV:  PV(page  view)：即页 面浏览量或点击量；UV：指访问某个站点或点击某条新闻的不同 IP  地址的人数；评价用户来源的渠道，促进产品的推广，计算用 户在每一个页面停留的时间，针对停留较长的页面，精准广告投 放等。
	行为评价信息	用户体验信息	对不同用户，不同终端和不同系统下的用户体验，包括页面等请 求的响应时间、页面交互完成时间等。
	行为评价信息	异常行为信息	主要用于异常情况捕获，比如内存泄漏以及其他偶现的异常难以 捕获。常见的异常包括：页面的异常、样式丢失的异常等引起数 据提交失败。

 营销主题

主题域	子主题分类	实体	实体定义
营销	营销活动	营销策略	针对营销活动制定的策略。
		营销行为	记录营销过程中产生的行为数据。
		营销业绩	记录营销活动的反馈信息。
	营销和其他 主题的关系	营销和位置信息关系	只针对某些地区的特定营销活动
		营销和产品关系	只涉及某些产品的特定营销活动
		营销和机构关系	只在某些机构进行的特定营销活动
		营销和渠道关系	只在某个渠道进行的特定营销活动