增长模型—评分卡模型

一、评分卡模型

 PS：核心点在于我们需要一个判别指标来对数据进行打标签分类

 

1、项目简介：

 

信用评分技术是一种应用统计模型，其作用是对贷款申请人做风险评估分值的方法。在互金公司等各种贷款业务机构中，普遍使用信用评分，对客户实行打分制，以期对客户有一个优质与否的评判。评分卡主要分为三类A卡（申请评分卡）、B卡（行为评分卡）、C卡（贷后评分卡）。我们主要讨论的是A卡即申请评分卡，用于贷前审批阶段对借款申请人的量化评估；

 

2、评分卡原理：

申请评分卡是一种统计模型，它可基于对当前申请人的各项资料进行评估并给出一个分数，该评分能定量对申请人的偿债能力作出预判。

客户申请评分卡由一系列特征项组成，每个特征项相当于申请表上的一个问题（例如，年龄、银行流水、收入等）。每一个特征项都有一系列可能的属性，相当于每一个问题的一系列可能答案（例如，对于年龄这个问题，答案可能就有30岁以下、30到45等）。在开发评分卡系统模型中，先确定属性与申请人未来信用表现之间的相互关系，然后给属性分配适当的分数权重，分配的分数权重要反映这种相互关系。分数权重越大，说明该属性表示的信用表现越好。一个申请的得分是其属性分值的简单求和。如果申请人的信用评分大于等于金融放款机构所设定的界限分数，此申请处于可接受的风险水平并将被批准；低于界限分数的申请人将被拒绝或给予标示以便进一步审查。

 

3、开发流程&#