一、评分卡模型
PS:核心点在于我们需要一个判别指标来对数据进行打标签分类
1、项目简介:
信用评分技术是一种应用统计模型,其作用是对贷款申请人做风险评估分值的方法。在互金公司等各种贷款业务机构中,普遍使用信用评分,对客户实行打分制,以期对客户有一个优质与否的评判。评分卡主要分为三类A卡(申请评分卡)、B卡(行为评分卡)、C卡(贷后评分卡)。我们主要讨论的是A卡即申请评分卡,用于贷前审批阶段对借款申请人的量化评估;
2、评分卡原理:
申请评分卡是一种统计模型,它可基于对当前申请人的各项资料进行评估并给出一个分数,该评分能定量对申请人的偿债能力作出预判。
客户申请评分卡由一系列特征项组成,每个特征项相当于申请表上的一个问题(例如,年龄、银行流水、收入等)。每一个特征项都有一系列可能的属性,相当于每一个问题的一系列可能答案(例如,对于年龄这个问题,答案可能就有30岁以下、30到45等)。在开发评分卡系统模型中,先确定属性与申请人未来信用表现之间的相互关系,然后给属性分配适当的分数权重,分配的分数权重要反映这种相互关系。分数权重越大,说明该属性表示的信用表现越好。一个申请的得分是其属性分值的简单求和。如果申请人的信用评分大于等于金融放款机构所设定的界限分数,此申请处于可接受的风险水平并将被批准;低于界限分数的申请人将被拒绝或给予标示以便进一步审查。