本文介绍了风险管理的基本流程，包括准入、反欺诈、贷前、贷中和贷后阶段。重点讨论了欺诈风险的防范，如四要素验证和活体识别，并通过反欺诈模型预警高风险用户。此外，还涵盖了信用风险评估，如评分卡和价值模型的应用。数据源方面，包括征信、银联数据以及用户基本信息、授权信息和行为数据。同时，提到了风险名单和多头借贷的监控，以及如何通过差异化定价和最优额度管理风险。
风险管理简介
流程
- 准入》反欺诈》贷前》贷中》贷后
欺诈风险
- 第三方欺诈：中介申请，诈骗等。
- 核心策略：四要素（姓名、身份证、手机号、银行卡号）和活体识别。
- 相关考核指标：首逾，即首个还款日逾期的行为。
- 反欺诈模型：利用首逾样本，定期预测，提前预警或冻结高风险用户。
- 相关变量：设备指纹、地理位置、WiFiMAC地址、注册时间。
- 关联图谱：针对团伙作案，基于客户的身份证、手机号、银行卡号、设备指纹、地理位置、wifi MAC地址等属性，构建客户与客户之间的关系，从个人欺诈出发，深挖背后的团伙组织。
信用风险
- 白名单
- 贷前识别：评分卡（还款意愿），价值模型（还款能力）。
- 贷中：一次性额度和循环额度。
- 贷后：根据逾期的严重程度，将催收任务分发给不同的催收团队。
核心工作
- 风险评估。传统银行的贷款分为五类，不良率不超过5%。
- 差异化定价：优质客户高额度低定价。
- 最优额度：息费敏感性测试和模型的在线学习。
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