构建精细化经营分析体系，只需这三步！-CSDN博客

最近接触的不少企业都在调整战略方向，它们在激烈的市场竞争中逐渐感到吃力，却不知道问题出在哪里。这时候，有效的经营分析就显得尤为重要。而构建一个完整有效的经营分析体系，便是解决问题的关键。所以在此基础上，这篇Coco以To C类公司拍拍贷为案例，通过企业真实业务数据集搭建的经营分析监控看板，把压箱底的经营分析实际操作方法教给大家，帮助朋友们解决实际经营问题。

除了经营分析的实操方法，还想了解企业整体经营指标体系构建的方法和技巧的，可以下载Coco整理的《企业指标体系白皮书》，其中包括了企业经营各项重要指标的解读，以及具体建构方案，手把手教会朋友们如何把指标体系做好，想让企业蒸蒸日上的朋友点击下方链接在浏览器中打开即可下载：企业指标体系白皮书本白皮书通过指标体系搭建方法论，手把手指导企业如何从经营战略出发，分解关键业务动作，形成公司级指标体系，在对标行业业务经验，最终形成指标字典，指导数据报表和分析。 https://s.fanruan.com/7h3bz

特此声明，此案例由【不考编的山东人】制作，参加了2023BI数据分析大赛，并获得了优异的成绩，案例的经营分析思路和数据分析方法很值得大家参考和借鉴。

一、分析背景

传统的周会、月会的汇报数据整理和美化工作耗时费力，老板很难实时把控业务进度，往往依赖开会来了解情况，导致会议频繁，效率低下。同时，随着业务变得更加复杂，涉及部门多了，各部门权责界限不明确，业务目标不清晰，上下沟通不畅，低效沟通情况经常发生。为了解决这些问题，公司计划制作一个全流程的业务监控和经营分析看板，采用总-分构成的可视化数据呈现，既能对出现波动的数据和负责部门做精准数据分析和后续跟进，又能通过各项数据更规范地界定各部门业务目标，实现数据与部门的清晰对应，明确各部门方向，实现精细化管理，提高整体运营效率。

二、经营分析思路

经营分析工作遵循“信息收集-逻辑验证-框架搭建”的系统化流程展开，主要分为以下三步：

1.收集数据了解业务

多维度数据采集全面了解业务现状，包括内部经营数据与外部市场动态，同步搭建虚拟业务框架，重点拆解用户生命周期价值、财务收支结构等关键财务指标，并结合企业组织架构明确各部门权责边界，为后续分析打下基础。

2.开展业务逻辑的数据验证

这部分重点核查核心业务流程的合规性与数据准确性。针对金融业务验证拍拍贷等产品的计息规则是否符合监管要求，等额本金或等额本息还款方式的计算逻辑是否与业务实际执行一致，确保数据底层逻辑的可靠性。

3.构建月维度经营分析看板

搭建整体性分析框架会结合企业所处扩张期的特点，确定用户增长、经营利润、风控三大核心分析方向：

（1）用户增长环节：关注获客渠道效率、用户活跃度、留存率等指标，分析用户规模扩张与质量提升的路径。

（2）经营利润环节：围绕收入结构、成本控制、利润率等指标，评估业务盈利能力与可持续性。

（3）风控环节：监测逾期率、坏账率、贷前审核通过率等指标，保障业务风险可控。

通过将核心指标与具体业务部门一一对应，明确各部门在用户增长、利润创造、风险管控中的权责分工，推动跨部门协作与目标对齐，最终实现数据驱动的精细化经营管理。

三、数据整理

在进行经营分析之前，我们需要对原始数据进行一系列的整理工作，确保后续分析的准确性和有效性。

1.基础利率数据整合

从Shibor官网获取的利率数据仅有工作日，节假日数据存在缺失，导致无法直接与全量日期序列进行关联整合。针对这个问题，在Excel中将下载的利率数据与该时间序列进行匹配。对于节假日缺失的利率值，采用向前填充法，即自动引用最近一个工作日的有效利率数据，保证时间序列的完整性。

2.利息测算方法

基于已确认的等额本息计息规则，直接套用标准计算公式进行利息测算。通过设定贷款本金、月利率及还款期数等参数，分别计算预计利息收入与资金成本，二者的差额即为预计利息差收入。

3.数据筛选与匹配

由于贷款明细表与还款明细表存在部分字段不一致、数据覆盖范围不完整的问题，需对数据进行筛选与整合。通过左连接方式将还款记录关联至贷款记录，筛选出到期日期非空的有效数据，并标记为“可匹配还款计划”；为避免数据冗余，进一步过滤仅保留还款期数为“1”的初始还款记录，最终形成可用于分析的有效数据集。

4.加权计算实现

针对平均期数与平均息差等需按金额加权计算的指标，由于FineBI工具未直接提供加权计算功能，采用人工干预的处理方式。具体方法是在数据表中新增权重辅助列，通过预设的加权逻辑手动计算相关指标，确保统计结果的合理性与准确性。

5.分析指标调整

考虑到企业处于高速扩张阶段，月度业务增长压力显著，同比指标难以有效反映短期动态变化。因此，在指标选取时，放弃同比分析，转而采用环比指标作为核心依据。环比指标能够更直观地体现业务的连续增长趋势，贴合企业在扩张期对短期数据波动的监测需求，从而为经营决策提供更具时效性的参考。

四、实操步骤

完成数据整理后，接下来进入具体的实操阶段，通过下面一系列步骤将整理好的数据转化为直观、有用的分析结果。

1. 仪表盘搭建

仪表盘可以进行业绩完成度与时间进度的可视化呈现。首先，确定销售额、用户增长率等核心指标，并将其与预设目标值进行对比，通过进度条、环形图等组件直观展示完成比例。同时，叠加日期进度条或时间轴，实时反映当前业务周期的时间消耗与目标达成的匹配度。这篇案例是用数据分析工具FineBI来做的，通过拖拽式操作快速布局，直接搭建经营分析仪表盘，突出显示重点指标，并深入分析数据表现。我把工具下载链接放在这里了，大家可以跟着一起动手来操作：帆软通行证登录https://s.fanruan.com/f8rnq

2. 同期数据截取

为实现科学的对比分析，需精准截取同期数据。明确分析周期后，设定时间范围，提取与当前周期同比或环比的历史数据。通过时间筛选器可以快速定位并提取所需时间段的数据，确保样本的一致性与可比性。

3. 表格组件美化

表格的美观度直接影响信息传递效率。美化要遵循简洁、专业原则，格式规范，统一字体、字号，通过添加边框、分隔线或背景色区分行/列，利用条件格式突出关键指标或异常值，帮助快速抓取重点。

4. 联动设置优化交互

联动功能可以增强仪表盘的动态分析能力。通过设置组件间的交互关系，点击某个图表时，其他相关图表或表格同步过滤数据，实现“一选多应”的效果，可以从不同角度挖掘业务规律。

五、分析结论与战略建议

通过对经营监控看板的数据分析，我们可以深入提炼经营状况的核心结论，并针对性提出战略优化方向：

1.分析结论

（1）用户增长层面：新增用户数环比下降19.09%，目标完成度仅67.74%，且各渠道拉新健康度波动明显，部分渠道拉新率下滑，说明用户增长动力不足，拉新策略需优化。新增用户性别年龄分布显示，40岁以下人群占比较高，需针对性运营，但部分渠道对用户需求触达不足，导致活动转化率低。

（2）经营利润层面：当月息差收入4758.9万，环比增长4.32%，但平均期数、平均息差环比下降，放款金额环比虽增6.70%，但资金成本波动影响利润空间，需平衡放款规模与成本控制。各渠道经营数据差异大，部分渠道收入、LTV（用户生命周期价值）表现不佳，需优化资源投入。

（3）经营风控层面：当期违约率11.65%，环比下降15.95%，7天处理成功率75.73%且环比提升7.19%，整体风控稳定性提升，但仍有优化空间。

2.战略建议

（1）用户增长优化：针对拉新率下滑的渠道，分析用户触达内容与方式，迭代运营策略，比如APP渠道优化活动信息展示、更新素材，加强对40岁以下核心用户群体的精准运营，提升拉新转化率。

（2）利润管理强化：关注资金成本趋势，与渠道协同优化放款策略，在控制平均资金成本的前提下，提升高LTV渠道的放款占比。同时，针对收入低、转化差的渠道，调整资源投入，聚焦优质渠道。

（3）风控效率提升：延续当前风控优化成果，重点关注7-30天违约处理周期，探索低成本处理方式，可以自动化催收提醒，进一步降低违约损失。

（4）用户分层运营：基于用户画像，对20-40岁、B级用户等高价值用户设计会员积分机制的专属运营活动，提升这部分用户的使用频率与粘性，同时重新评估低价值等级用户的运营策略，优化资源分配。

总结

经营分析的最终目标，是将数据转化为可执行的战略指令。通过这篇文章的拆解，完整呈现了从原始数据到经营分析看板的搭建路径，并从拍拍贷这个案例提炼出用户增长、利润管理、风控优化三维联动的核心策略。对于扩张期企业来说，实时监控业务动态、精准定位问题环节、推动跨部门协作，是提升经营效率的关键。

做数据分析，归根结底还是要掌握分析思路和方法，然后用数据分析工具提效。其实不需要每次都从0到1搭建分析看板。给大家分享一套实用的看板模板，包括经营分析、费用分析、销售分析等常见场景，可以修改参数直接套用，点击链接就能打包带走：帆软通行证登录https://s.fanruan.com/2xxcp