客户信贷管理（二）

3.客户信贷管理构成
3.1 信贷方案
为了适应企业对信用管控的不同要求，用此画面进行相关信用参数设置功能，使用户可以对信用的控制组织范围，信用控制维度、信用控制形式、币别、信用的控制场景及控制方式等进行个性化的配置。
3.1.1 应用场景
企业实际业务中单据流转各种各样，额度占用，返还方式各不相同。
 根据业务实际和管控需求，灵活地支持动态共享、静态分享和专属独享等多种信用额度分配策略。
 支持对客户信用整体占用或分阶段占用所对应业务单据的追溯和明细查询，帮助业务和管理部门实时掌握信用明细数据并在必要时进行核对计算。
 各模块受控单据及二开单据无须额外操作，无感对接。提高工作效率，减少一线人员数量、降低运营成本。

3.1.2 档案构成
信控档案下表内容共同构建而成，如下表所示：

如下图所示：

3.1.2.1 信用控制维度
信控维度是用于设置受控维度的基础数据，支持多种信控维度组合。依据企业不同的业务需求，控制信用的管控维度，系统内置了如下6种维度：客户维度、客户+物料二维组合维度、客户+物料分组二维组合维度、客户统一码维度、供应商维度、人员维度。产品支持自定义信控维度，目前最多可支持四维信控维度。
基于目前XXX公司客户信贷管理现状，系统启用了客户维度和人员维度两种模式。如下图所示：

路径：【供应链云】→【信用控制管理应用】→【基础设置】→【信控维度】
3.1.2.2 信用控制形式
信用控制形式用于设置信用的管控方式，依据不同的信用控制形式，企业可以配置不同的信用管控方案。
面对的客户群不同，情形不同，采用的信用控制形式也需要支持多样化。
目前信控形式系统内置了10种，简介如下：
 检查信用额度 ：检查信用的授信额度，比如给客户授信1000万元，那客户的信用额度是1000万。
 检查信用天数 ：用于到期但未收到款的单据的逾期天数检查。
 检查信用数量 ：检查信用的授信数量。
 检查信用比例： 检查客户有预收下单的情况，比如设置信用比例为110%，当有预收1万，此时可下订单1.1万，如客户无预收，则不允许下单。
 检查单笔限额 ：检查选择单据的每单额度。
 检查逾期额度： 检查到期未核销的到期应收款的授信逾期额度。
 检查逾期比例： 检查逾期应收款占未核销的总应收款的比例。
 压批控制 ：向客户发货，结算完第一批货款后，才允许发下一批货，客户手上始终有一批货压在手上，但是只能有一批，上一批未结清货款的话，下一批货不允许发货。
 月结控制 ：只在月底检查客户的信用额度到下月再做控制，当月月底未超信用额度则下月不控制销售，当月月底超信用额度则下月控制销售。
 信用总额特权审批：检查人员的信用授信总额度。
基于目前XXX公司客户信贷管理现状，系统仅启用了检查信用额度和信用总额特权审批两种形式，如下图所示：

路径：【供应链云】–【信用控制管理】–【基础设置】–【信控形式】.
3.1.2.3 单据策略
单据策略是用来设置苍穹平台内需要参与信用控制单据的控制时点，检查策略及重算策略的配置画面，产品支持二开模块下的二开单据的策略配置。如：销售订单配款时占用额度，取消配款时返还额度。关闭时返还额度，反关闭时占用额度。
通过单据策略的灵活配置，实现对各个业务节点信贷档案中货款占款资金流向的配置。
基于XXX公司业务现状，系统已配置的业务节点及信用占用款资金流如下表所示：

3.2 信贷（信用）档案
信贷（信用）档案通过控制信控维度的信用额度占用不能超过信用档案中的初始信用额度来进行金额上的信用控制，同时也可以通过判断信控维度是否存在超出信用期限仍未结算的历史应收单来进行时间上的信用控制。
目前XX集团启用的档案类型大致分为：客户信用档案、客户临时信用档案和特批档案等。
3.2.1 应用场景
当信控方案审核通过后，选择需要管控的维度成员，即可进行信用档案申请了。
3.2.2 系统路径
【应用】→【供应链云】→【信用控制管理】→【信用档案处理】→【信用档案申请单】。
3.2.3 字段说明
3.2.4 信用等级
信用等级的设置是指在严密分析的基础上，通过一定符号，向评级结果使用者提供反映评级对象信用可靠程度而又通俗易懂的信用品质信息。
信用等级是信用档案的辅助资料，对客户的信用档案资料进行级别区分。 在信用档案中可以直接使用信用等级资料，信用等级支持客户自定义。
目前系统内置的信用等级是国际通行的"四等十级制"评级等级，具体等级分为：AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C，D。同时也是衡量企业财务能力的重要指标体系。
路径：【供应链云】→【信用控制管理应用】→【基础设置】→【信用等级】。

cindyli
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