客户信贷管理方案

第1章 文档说明
依托于某食品快销企业的客户信贷管理办法，特编制了适用于食品快销行业的客户信贷管理实施方案。该方案适用于基于金蝶苍穹&星瀚ERP系统的实施，其他系统产品实施人员，可参考了解食品快销行业对客户信贷管理的具体办法。
第2章 业务蓝图
为了降低企业在实际业务中的信贷风险，公司都会在销售业务中增设客户信贷控制检查。金蝶苍穹&星瀚ERP系统提供了一个复杂且灵活的信贷管理解决方案，当客户超过它的信贷许可范围时，系统能够做出迅速而有效的反应。如下图所示，显示了ERP系统中一个客户的信贷管理链条。
同一个企业所有客户的信贷管理信息是以信用档案的方式维护到系统中的，完全实现了客户信贷管理信息的共享。而且每一个客户的信贷管理随着对其销售业务的开展，系统能够实现及时动态更新。
此外，系统还对客户信贷管理信息的及时动态更新，以及信贷控制策略的实现灵活的后台配置完成。在这里针对不同信贷控制范围、不同风险类别、不同信贷组的组合进行详细的信贷控制设置，以实现企业的信贷控制策略。

如上述流程所示，如果满足用户对客户信贷控制的管理，首先需明确以下内容：
1、 档案类型：包含了客户信用档案、客户临时档案和特批等类型；
2、 控制策略：业务流转过程中，受信控影响的业务环节，需根据实际业务需求进行控制策略的维护。
3、信控方案确定：确定了指定业务组织其客户信贷管理策略。

针对以上，在实际的项目实施过程中，用户提出了以下的管理场景：
例如：客户账余可用为1000元，宣传费余额 2000元，增补池 0元，报货款2000元。
那么其增补池金额为：
先决条件：1.如果客户账余欠款，则实际宣传费余额需调整为：A=宣传费余额 - 客户欠款金额；
2.如果A大于零，则把A作为增补金额计算的宣传费余额（B）；
3.如果A小于等于0，则宣传费余额（B） = 0；
货款2000乘以佩戴系数0.2等于400，且400小于等于宣传费余额（B），此时增补池金额为400元；
如果400大于宣传费余额（B），此时增补池金额为宣传费余额（B）；
此时客户资金池为： 1000+400=1400；
此时客户仍需补款： 2000-1400=600，补款后方可报货；
注：此时折扣2需在现行控制策略上进行变革；
此外，宣传费余额需在订单环节就需要进行核减，而非销售出库后。且如果计算的佩戴金额小于等于宣传费余额（B），则按照计算的佩戴金额进行分摊（或佩戴），
如果计算的佩戴金额大于宣传费余额（B），则按照计算的宣传费余额（B）进行分摊（或佩戴）；

那么，实现该管理，不仅仅要考虑客户信贷管理方面的内容，仍需关注返利扣减逻辑。对此感兴趣的，可以加我微信或者留言，我们共同探讨，目前该逻辑已在客户处实施上线，且通过灵活配置模式实现其灵活的控制策略。

Cindyli
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