互联网金融乱弹3:P2P平台的前世今生

1.集资,高利贷
纯线下操作、管理,用高额利息,来吸引投资者。一般通过灰色交易、高利贷等途径,将钱借贷出去;坏账无法避免,可能会随时发生。因此,通常是拿下一批投资人投资的钱,来还给上一批投资人做利息。


2.P2P借贷,伪托管,线上线下
P2P公司,会与一些借款人合作,生成一批投资项目。投资人将钱投资,实际上是直接将钱,转到了P2P公司的账户,即内建资金池模式,或者类资金池模式。平台户模式,也属于类资金池模式,钱从P2P公司的平台账户做中转,P2P公司声称自己是走托管模式,实际上是伪托管,走的是P2P公司自己的平台账户。这种类资金池模式,P2P公司来决定,把钱投给哪个借款人。投资到期后,P2P公司会按照约定利率,将本金和利息,还给投资人。由于这种类资金池模式,以P2P公司为中转,很有可能P2P公司募集了大量资金后,卷款跑路。


3.P2P,托管模式,基本线上
易宝等支付平台,或者银行,作为资金托管方。用户资金不经过P2P平台,完全由托管方托管,而平台只收取投资者的投资金额的手续费,投资者实际的投资金额,需要扣除手续费。借款方,到达固定时间,给投资者支付本金和利息,通过托管平台支付,不经过P2P平台。此时,P2P平台相当于信息提供者,或者说是第三方中介。


4.P2P,银行托管模式,只允许银行提供资金托管
国务院明确指令,不解释


5.网贷平台,接入信用体系,央行信用或者蚂蚁芝麻信用等等
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