信用是稀缺资源,信用也是一种生产力——它能透支未来、提前消费/投资、拉动刺激经济,起到杠杆撬动的作用。
陌生人社会需要信用带来信任——消费者对商家的信任、供应商对生产商的信任、贷款人(银行/小额贷款公司等)对借款人的信任,甚至老板对下属的信任,与之对应的就是百城万店无假货的评选、生产商的注册资金和研发创新能力(如专利技术)、借款人资产和还款记录、工作经历/经验等。
目前能证明一个人有信用的维度有:资产(房子/车子/存款/股份基金债券等金融资产)、工作收入、文化学历、名人威望、大数据记录(贷款记录/消费记录等)、甚至缴纳五险一金都能提高自己的信用(代表着稳定和较强的还款意愿)。
这也是我们现实所面对的:富人更易从银行获取贷款、知识分子更让人信赖、名人/明星还可以为别人信任背书、国企/央企/上市公司的员工更易获得信用贷款……体制能让体制内的人获得信用倍增的溢价。
信用信用,有信任才有用处,一旦信用崩溃也就带来了巨大的损害——从感情生意的角度看,信用崩溃的后果是信任被辜负或金钱受损;从宏观的经济角度看信用崩溃的结果是债务违约和经济危机——是的,农业社会是没有经济危机的,因为那时只有信任没有信用,只有进入商业社会和工业社会后才有信用,也伴随着有了经济危机。
面对信用社会,我们该如何应对?
欧美有完善的征信体系——资产(房车金融资产)登记、资金流水、学历及执业资格、职业及社会威望、违法犯罪、违章记录、甚至某次逃票行为都直接影响到个人信用,这也是西方文明程度较高的制度保障(是制度约束着人的文明,而不是道德督促人的文明)。
目前我国的征信体系也在完善当中,除了大家最常见的央行征信系统(只有跟银行/小贷公司发生借贷往来时才会有记录)外,还有多家个人征信公司。
是的,在陌生人社会的当下,要想个人财富快速变大及更快的阶层晋升,就得尽早的进入征信系统并不断完善增加自己的信用记录。根据征信体系对信用的评价,可以给你如下建议(虽不完整,权作抛砖引玉):
首先你还是应该读书上学并获取个文凭的,虽然文凭似乎越来越不值钱,也买不到大城市的一套房。因为上学,你就会有档案、有文凭,而这是进入征信体系并建立个人信用的开始。
其次,你应该找份带社保的工作,除了能增加你的信用分,每月的工资也构成了你的银行流水,这是跟银行发生关系的记录。即使你做生意,也应该主动缴纳社保或用自己的银行卡进出资金,目的就是为了增加信用。
第三,要跟银行发生联系并留下流水记录,包括但不限于信用卡、贷款、刷卡消费、网络支付等,央行征信系统有关你的数据越多,就越能评价你并提高你的信用分。
第四,要了解中国的金融寡头及相互独立的大数据分析。要尽量在某个寡头内建立大数据,如消费、支付、理财、购买保险等,因为这些寡头间的数据不共享,要尽量在某个寡头内积累信用记录。
第五,最重要的还是个人的能力,勤学习多思考细观察提升自己的技能。有能力就可多赚钱购买资产,而收入和资产是最重要的信用证明。
最后美信生活提醒您:信用就是个人财富,一定要格外珍惜。