支付户+存管户基本解释

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对于银行账户、支付户、存管户,很多时候大家比较容易混淆,下面给出一些基本的概念及差别介绍!!

基本概念:

银行和支付机构的区别:银行是支付机构的一种;

支付机构分为:金融支付机构、非金融支付机构

央行监管:资金划拨系统、清结算公司、反洗钱、反欺诈、限额要求等;

人行监管:银联、网联 (不允许银行-支付机构、银行-银行、支付机构-支付机构等之间的直接交易)

存管行:收回验密的权限,做监管;

存管行如果支持两家银行的直接交易链接,则直接进行交易;

存管行不支持银行间直接交易,会调支付公司,支付公司再调网联或银联,网联或银联再进行银行间的资金交易;

P2P户的钱:借到的钱+充值的钱

存管户:支付机构开在存管行的P2P账户,再为每个人(通过身份证+银行卡)开虚拟子账户(也就是存管户),通过密码进行监管(支付公司没有划拨钱的权限,需要个人输入密码,进行密码验证);

支付户:支付公司在银行开的账户(备付金-在人行)(支付公司验密),针对每个人开户都开备付金的子账户(同样是虚拟子账户),支付公司有动用资金的能力(但是也是被央行监管);

支付户:100/800:现金户(个人现金户/企业现金户)    808:结算户    806:手续费账户

存管户:钱通过存管行

信息流与资金流:

信息流:余额间的交互,只走虚拟子账户,所以没有资金流的变动,只有信息流的变动;

资金流(动了账户的钱):注意:银行卡交易是一定有资金流的;

存管子户:P2P公司在存管行的账户

合规P2P公司子户:针对每个人的个人虚拟账户

一二三类户:

银行的一类户相当于支付公司的三类户

银行的二类户相当于支付公司的二类户

银行的三类户相当于支付公司的一类户

一类户(基本户 - 一个银行只能开一个):银行的一类户,每年20万的限额,消费+理财等受限(自己内部银行卡互转,不限制);

二类户(不做限制,可开户多个):每年10万限额;

三类户:一生只能用1000元;

一般根据认证的数量来决定是几类户;

 

补充:

每笔超过50000既是大额

额度:通道限额、单笔限额(通道中限额的最小值)、单日限额、单月限额、年限额;

存管户也有限额;

总结:

银行账户,支付账户,存管账户三者之间关系:

  1. 银行账户是基础设施,其他账户得以产生的前提。
  2. 支付账户是支付公司自理的账户体系,建立在银行专用备付金账户体系之上。
  3. 存管账户同支付账户类似,是银行单独为P2P业务开发的账户体系,母体实户是银行存管专用账户,借款人,投资人开设的均是虚户。

 

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