理财基础小知识

感觉无论怎样还是应该学一点理财的知识的，不能总是靠运气去买，总是这样的话还是会靠实力亏回去。。。所以记录了一下这些基础的部分

目录

一、基金类别

1.根据基金投资对象划分

类型	定义
股票型基金	60%以上的基金资产投资于股票
债券型基金	80%以上的其金资产投资于债券
混合型基金	投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定
货币型基金	仅投资于货币市场工具

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表 1.1.1

2.根据基金投资策略划分

名称	定义
主动基金	需要由基金经理对证券市场进行深入研究，主动选择股票和债券来确定的投资组合（选择靠谱的基金公司、经理很重要）
被动基金	一般指的是指数基金。指数是一个能够及时反映股票市场整体涨跌的参照指标。

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表 1.2.1

3.根据基金投资地域划分

名称	定义
A股基金	投资国内证券市场的
QDII基金	经过证监会认可的境内金融投资机构将我们的钱投资到境外资本市场上去，是一种进行海外资产配置的投资选择，可以较好地分散风险。

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表 1.3.1

4.根据基金交易场所划分

名称	定义
场外基金	不需要开通股票账户也能购买，像支付宝那些，优点是起购资金较低
场内基金	需要开通股票账户在证券交易市场购买的基金

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表 1.4.1

二、风险

1.风险排序

股票型基金 》混合型基金 》债券型基金 》货币型基金
(风险由高到低)

2.股票型基金风险排序

增长型 》成长型 》指数型 》稳健型 》平稳型
(风险由高到低)

三、股票型基金划分

股票型基金中，指数型基金是较为重要且常见的一个，所以下面看看指数型基金的划分

3.1指数型基金划分

3.1.1 根据资产类别划分

• 股票指数基金。它是跟踪股票指数走势的一类基金。如中证500、沪深300、红利指数、中小板。
• 商品指数基金。它是跟踪商品指数走势的一类基金。如黄金、白银、原油。
• 债券指数基金。它是跟踪债券指数走势的一类基金。如10年期国债、5年期国债、信用债。

3.1.2 根据指数的代表性来划分

• 综合指数。这类指数是反映所有股票整体走势,比如大家熟悉的上证综指、深圳综指就是反映上海交易所里面所有股票表现的指数。
• 宽基指数。这类指数是从整个市场里面选择一些主流的,它不会偏爱某个行业、也不偏爱某个主题。
  • 如上证50，就是上海市场中50家规模最大、流动性最好的公司还有如果你看好国企的话，可以买买这种类型的基金。
  • 如沪深300，就是上海、深圳两地市场选出的300支各行各业最好的公司，如果你看好整个GJ的发展前景，你可以买卖这类型的基金。
  • 中证500，就是沪深300之外的500家优秀的公司，大部分是民企，看好民企的发展可以买买
  • 创业板指，就是创业板上市的100家主要的公司，这个和科技有关吧
• 窄基指数。这类指数是从特定范围内选择标的指数，比如行业指数(医药指数、消费指数)、主题指数(环保指数、养老指数、一带一路指数)等，风险比较大。如果你看好某个行业未来的发展，你就可以买这个。（最近好像半导体行业的不错，一直在破新高，和国家战略规划有关吧）

3.1.3 根据交易方式类分类

指数基金与其他公募基金一样，根据交易方式的不同，也可以把它分为封闭式指数基金和开放式指数基金，其中开放式指数基金包括：

• 普通型指数基金
• ETF指数（ETF联接基金）
• LOF基金

四、常见单位

1. 万份收益率

假如你有1W，万份收益率是0.5，那么每天你可以拿到0.5元，万份收益是按复利（利滚利）计算的。

2. 年化收益率

余额宝那些显示的七日年化率，一般就是某一天之后七天之内每天万份收益率的平均估值，再乘以365，再除以100。同样 五日、十日的都是同样的套路。（具体要分辨清楚，因为它只是一个可能的值，它是根据前面几天来算出今天的收益率，但是不能保证往后每天都是这样的）

3. 单位净值

基金净值就是某一时点上资产总市值扣除负债后的余额。基金净值代表了基金持有人，也就是投资者的权益。

基金单位净值=（总资产－总负债）/基金份额总数。

其实就是代表一份基金的价格。

4. 累计净值

累计净值是反映该基金自成立以来总体收益情况的数据，评估基金业绩时，应该参考基金的累计净值。

基金累计净值=基金份额净值+基金成立后份额的累计分红金额。

假如某基金成立以来有过两次分红，第一次分红为1份0.5元，第二次分红为1份0.1元。如果当天公布的基金份额净值为1.2元，那么累计净值应为1.2+0.5+0.1=1.8元。

从累计净值上可以看出该基金历史上给投资者分过多少红利，因此累计净值更能准确地体现一只基金的赚钱能力。

结论：基金净值高，不一定涨不动，反而代表基金经理管理得好。如果一支基金净值低，可能分红或拆分了，也有可能是一直以来表现都不好，并不代表可以抄底买入。基金净值只是反应了该基金总体的业绩水平，具有一定的参考水平，但不会对未来收益产生直接的影响