借款产品比较

互联网金融环境下，存贷业务双火。
由于各个产品采用不尽相同的还款方式，消费者比较利息支出较为困难。本文介绍各个还款方式，随后统一数值化为年化便于比较。最后提供实用计算程序。
适用于各个银行的车贷、房贷、信用卡预借现金、消费分期还款，以及对应的互联网贷款产品。

一、术语
本金principal
还款本息pi(principal and interest)
月份month
每月还款额piPerMonth
年化利率air(Annual interest rate)
月利率mir(Monthly interest rate)

参照主流理财工具：air=12*mir

二、还款模型
1.等额本息
产品：常见于银行房贷 车贷
特点：先借本金，合同到期前的每一个月都偿还固定的金额（其中包含本金产生的利息，以及固定金额-利息的金额用于扣减本金）。
如果借期是12个月，则按30，60，90，…，360天执行还款。

根据求和公式：

得到

令

参考https://www.zhihu.com/question/30103873
使用numpy解此高阶方程得到temp(排除虚数解和temp=1两种情况)。

2.等额本金
每月还款额=本金/月份+剩余本金*月利率

每月还款包含两部分 本金principal/month（每个月不变） 和 剩余本金对应的利息

第i个月的利息支出是

总利息

3.到期一次性还本付息
产品：常见于民间熟人间借贷。
特点：先借本金，中间不发生任何还款。合同到期的最后一个月一次性偿还本金+利息。

principal*(1+月化利率*month） = pi

4.先息后本
和3的差别在于每个月需要还利息。

相比较而言，在其他因素一致的情况下3比4更划算。
在计算时，不考虑利息的影响，同等处理3/4。

三、总结
输入：
算法模型（1/2/3/4）月数 借款本金 还款总额
输出：
年化

四、实现

https://github.com/losttoy/KnowledgeBase/blob/master/py/credit/Credit.py