AI大模型在金融行业的落地现状

当前，AI大模型逐渐在金融机构中得到落地,这篇文章主要说明具体的落地情况！

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1.应用于非决策类环节

英伟达的调研显示，近半数金融机构已采用大模型，主要用于生成报告、提升客户体验、创造合成数据和营销。还有超过一半的机构正在考虑使用大模型。

整体而言，主要被应用于业务场景简单的非决策类环节，比如赋能主要赋能对客服务、数据挖掘、业务助手等环节。而涉及提供强金融投资建议、需要承担核心分析决策任务的业务场景和业务环节中，大模型还不能完全取代专家，而是作为辅助工具。

图1.大模型在金融领域的代表性应用

2.提升金融服务质量

从业务流程的角度看，金融AI大模型对营销运营、分析决策、中后台运营支持等业务流程有很大的提升作用。

（1）在营销、运营环节，比如实现营销获客、产品推介、客户运营等功能，大模型能较好地赋能前台对客环节。

客户互动：通过智能客服系统，提供7*24小时的即时响应，解答客户疑问，提升客户满意度。

个性化服务：通过分析客户数据，大模型帮助定制个性化的产品推介和营销策略，提高客户参与度。

销售支持：辅助销售人员和顾问，通过数据分析洞察客户需求，设计针对性的营销素材和物料，加速销售流程。

（2）在分析决策环节，通过信息搜集、简单归纳、内容生成的服务，提供金融产品设计、风险定价、投资建议等。

决策前：大模型快速搜集和整理大量金融数据，为决策提供全面的信息基础。

简单归纳：对搜集到的数据进行初步分析，识别趋势和模式，为复杂决策提供简化的视角。

生成内容：比如生成文档和PPT，快速将决策结果转化为可传达的内容，提高决策的执行效率。

（3）在中台运营支持方面，提供风险管理、质控合规、舆情检测等服务。

风险管理：通过分析市场数据和内部报告，预测潜在风险，帮助制定风险缓解策略。

质控合规：检查操作流程和文档，确保符合监管要求，减少合规风险。

舆情监测：监控社交媒体和新闻，及时捕捉对品牌和产品的影响，为危机管理提供支持。

工具优化：优化内部开发工具和代码，提高开发效率，降低运营成本。

图2.大模型赋能金融领域各业务细分环节

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3.赋能五大细分金融场景

从应用的业务场景来看，大模型在支付、信贷、投顾、投研、保险五大金融业务场景中均存在落地应用。

(1)在支付领域，用于提升支付机构的风险识别及反欺诈能力。一方面，整合并分析多种数据，增加风控的数据维度；另外，生成大量合成数据，训练和优化风控及反欺诈算法，提高其准确性。

(2)在信贷领域，覆盖从营销到贷后管理的全过程，旨在提高效率和降低风险。

营销获客：帮助精准定位潜在客户，提升营销效果，增加客户转化率。

客户运营：通过分析客户数据，大模型优化客户服务，提高客户满意度和忠诚度。

贷后催收：大模型辅助自动化催收流程，提高催收效率，减少坏账损失。

信息处理：自动抽取和整理贷款申请信息，加快审批流程，提升风险定价的准确性。

(3)在财富管理（投顾）领域，覆盖客户的获取、 留存、转化的全生命周期。

第一，能够赋能销售团队提升人效和服务、并有效识别潜在用户。

第二，增强推荐系统，为投顾提供更精准的金融产品匹配。

第三，资产配置：智能推荐资产配置方案，优化投资组合。

(4)在投研领域，通过对信息的收集、整合、加工，赋能投研的决策意见输出。

在搜索环节，快速整合信息，提升投研投资活动获取信息的效率。

在读取环节，提炼核心内容。

在运算分析环节，辅助投资观点和决策的内容。

在写作环节，承担初步的投研材料生成工作。

在知识复用环节，提升机构内部知识库的检索效率，便利信息调用、减少重复劳动。

(5)在保险领域，应用于渠道营销、核保理赔、辅助产品研发、风险管理等环节。

在渠道营销方面，帮助设计营销素材，并作为智能客服向客户提供个性化的保险产品推荐。

在核保理赔方面，辅助人工核保、辅助收集理赔文件、审核真实性等。

在产品设计方面，帮助保险精算人员更好地洞察客户需求、市场趋势和风险特征，提升获取信息效率。

在风险管理方面，通过处理历史保险索赔记录、客户个人资料等海量数据，提供精准的风险评估和决策支持。

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4.金融垂直类大模型开发以及应用

• 发展背景：

（1）通用模型难以提供深度服务

在内部模型自身迭代和多技术协同的作用下，出现了集图像识别、语义理解、视觉感知于一体的多模态体系。然而，由于行业深度信息的缺失，通用大模型在特定领域很难提供高价值、专业化的服务。

（2）行业需求与模型能力契合

金融行业属于数据、信息密集型产业，对于多渠道信息汇总与数据处理能力有较高要求；同时，行业要求从业人员专业知识储备与经验，来完成对金融业务的判断、咨询服务、报告产出等工作。而相对应的，大模型恰好可以处理复杂信息，并基于原始数据和经验给出相应的解决方案。

基于此，近2年，国内外的垂直类大模型在逐步推出并落地。

图3.国外代表性的金融领域垂类大模型

图4.国内代表性的金融领域垂类大模型

目前国内比较新的模型是HithinkGPT和妙想大模型，下面简单对比两个模型：

（1）从技术架构、token数、落地方式，有较大差别，总体看妙想大模型略胜：

（2）用户体验角度：分析较浅显——分析的深度还不太够，无法取代专业投顾。偏向于技术分析——在回答个股的问题时，两个模型均注重于估值、技术、资金流向，对基本面内容的回答较少。回答准确率偏低——针对用户的提问，偶尔出现答非所问的情况，联系上下文的能力不强。有些问题的逻辑框架不顺畅。

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