本文来自作者 ghost 在 GitChat 上分享 「当计算机遇上经济学:如何量化你的投资并获得第一桶金」,「阅读原文」查看交流实录。
「文末高能」
编辑 | 哈比
我很想把这篇文章作为一个可以实践的指南,而非抽象的概念,希望通过阅读本文,读者能够收获一些简单而有效的理财技巧。
所以,这并非一篇说教文章或是概念介绍。你可以把它看做一个有趣的游戏。
从理财开始
理财是什么?
理财就是通过对你的财产的合理分配产生持续而稳定的现金流。
理财是最简单的投资,细水长流,这句话用在理财上最为恰当。理财相比较其他的投资而言,门槛最低。
它不像是在投资房子,需要把握好进场的契机且得有雄厚的资金支持,也不像是投资股市,需要为风险控制消耗大量的精力。
理财应该是每个人必备的技能,理财同样是一门生活的学问,通过学习它,你可以改善生活的品质和节奏,进而掌控你的生活。
简而言之,理财会让你的生活变得更简单和美好。
任何投资都有风险,理财也不例外。在谈理财的风险和收益之前,首先,你需要回答下面的问题:
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你目前有多少可支配财产?
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你能说出你有多少张银行卡,并且能说出每一张卡里面的数额么?
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你的总负债是多少?
请停下来,用笔写下这些数字,如果不记得,用 ? 替代。
喝杯咖啡,继续往下看。
在这个过程中,你大概梳理了目前的资产情况。现在,你需要核实一下你写出的数据跟真实的数据是否一致,如果不一致,差距有多大?
你也许会对结果表示惊讶,完全不相信大脑中给出的答案跟你的真实的财产状况差距这么大,或是竟然完全猜中了。这些都不重要。现在,我相信你对自己的财产状况了如指掌。
如果你的财产为负,请阅读下面的文字 :
很遗憾你看到了这一段话,这意味着,你可能需要多一些步骤才能像是那些有盈余的家伙一样理财。我把这个步骤称为补水计划。
目前,你的财产为负,这是个很不好的消息,以下操作被禁止:
加杠杆
每月的一次海底捞
在很多的情况下,你都不能够增加杠杆。并且你需要减少支出来保证赤字不会扩大。此时,增加杠杆会产生巨大的风险。虽然杠杆在任何时候都有风险,但往往,在财产为负的情况下,增加杠杆是极其不明智的。
其次,节省开支。你需要打印出最近三个月的账单,并将它们进行分类整理。然后,刨除必须开支后,看看有什么支出大但并非必要的消费。消费分类如下:
理性消费 如:购买牙线
感性消费 如:烫发、送前女友的生日礼物
是的,很抱歉,你必须抑制感性消费,通过储蓄来获取参与理财游戏的机会本金。
下面正式开始我们的理财之旅~~~
准备
统一支付工具
工欲善其事必先利其器。
当你阅读到这里的时候,我想你心里应该很清楚自己的财务状况。现在,我们需要统一支付工具。
目前在国内,几乎在任何地方都可以使用支付宝和微信支付。你需要选择一个工具作为核心支付工具。我建议你使用选择其一,比如支付宝。
也就是说,任何的支付都必须经过支付宝进行支付。支付宝可以导出详细的账单。 你将不在需要单独的记账软件,记账是一件很麻烦的事情,并且难以坚持成为习惯。
当然如果你乐意使用一款记账软件,这仍旧是个非常棒的注意!
账单定期汇总
这部分可以通过编程来实现,供导出的数据进行分析。 你需要一点编程知识,来将你的账号定期的汇总,并每个季度生成一份邮件发送到你的邮箱。
做到这一点很简单,你需要一个定时器。但这一步不是必须的,因为支付宝的账号已经足够详细。
方案确定
量化 promise
想象这是一个游戏,目的获得现金收益。就像游戏需要一个指标来衡量胜负,我们必须定一个具体的目标。
你需要给出以下问题的答案:
我目前的可支配财产的具体数额是 __¥?
我在 2017 年 12 月 1 日-2018 年 1 月 1 日 想要获得 __% 的收益?
当损失超过 __% 的时候,我需要立即止损。
你需要在空白处填写具体的数字,这个数字是一个 promise。你当然可以任意填写一个数字,但大多数情况下,随意填写的数字是没有意义的。
这个数字是根据个人情况决定的,但仍旧有一些简单的公式,在理财的入门阶段进行粗量化。比如将 15%-20% 设置为止盈点,而将 5%-10% 设置为止损点。
渠道选择
理财有非常多的渠道,分为:
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股市
-
币市
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期货
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基金
…
这里选择的是 基金 。
实际上,有时候,人们通常会使用混合策略,例如,20% 的资金投入股市,80% 的资金投入基金。但需要消耗额外的精力。
基金是什么?
基金,相当于,你把钱交给一个专业的投资人,他负责购买股票或是国债等投资品,从而获得收益。
注意一点,不论你的资金是赢是亏,你总是要给予基金经理一笔费用。基金有许许多多的种类,每一种基金都有一个名字,都有一个基金管理团队。
他们负责整个基金池的运作,比如用来购买股票或是国债。关于具体的概念这里不多做介绍。
为什么是基金?
巴菲特在 1993 年的致股东信里面说:
“透过定期投资指数基金,一个什么都不懂的投资人通常都能打败大部分的专业经理人”。
这句话到现在仍旧非常有用,尤其是大多数没有投资知识和经验,不愿意冒着极大风险的人而言,基金定投是最好的方式了。
方法选择
基金定投
基金定投是一个长远的计划,基金背后的市场总是在熊市和牛市交替,谁也无法预测,你无法躲避风险,只能尽可能的减少风险。
基金定投是这样减少风险的:它不论你当日的涨跌,总是定期买入。他的规则简单的不可思议,但这样真的能减少风险么?
答案是肯定的,它确实可以减少风险。在大多数的情况下,当定投开启之后,我们不在将注意力放在某个时间段内的波动,而是聚焦于更长远的未来。未来总会带给我们好消息。
作为入门,选择基金其实并不需要严谨的调查和数据分析,通过判断基金的类别和历史收益率往往就足以作为决策支撑。
在决定选择基金作为理财渠道的时候,首先你需要下载一个的软件,这里推荐蚂蚁金服的蚂蚁财富。
混合基金
你需要选择多种基金,但基金的数量不宜太多。选择多种基金的原因是,将风险分散到多支基金上。
在实验中,我选择了 3 种不同的基金,分别是:
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招商中证白酒指数分级、
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天弘沪深 300 指数
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建信中证 500 指数增强
你没有必要太纠结选择哪一种基金,因为市场几乎总是没办法预测的。你需要做一点简单的调查,对历史收益和近期走向重点关注。
如果在一个历史的均值低点,一般都可以买入。切忌只看收益率,而忽略基金所处的当前位置。当一个市场被严重低估的时候,是一个进场的绝佳时间,然而机会不总是在等你。
选择错误的时机进场,你会承担更多的风险。所以,当市场不好的时候,选择观望胜于盲目操作。
记住,所选的基金尽可能不要都是高风险的。
实践和信息博弈
开启定投
当你选择了心仪的基金,下一步,选择适当的资金作为入场的资金。 一般是选择可支配财产的 80%。因为基金的卖出需要 1-2 天的时间。如果紧急用钱,记得要提前卖出。
选择定投策略,你可以选择按照天、周、月的方式定投,也可以智能定投,有两种方案:
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定期定额
-
定期不定额
定期不定额的意思是,系统会根据当日走向做出决策,但承诺买入的最大值不超过你设置的上限。这个一般是非常有用的。
及时调整策略
看到这里的时候,相信你已经选择了自己心仪的基金,并开启了定投,非常棒 !
你需要每隔一段时间做这样一件小事:耐心的等待一个月。
还记得当初的三道题的答案么?
你应该写在了一个容易看见的地方,现在,你需要用它们来策略你的成果。
卖出事件检测:
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检测当前基金中,收益率最小的那只基金,如果收益率低于止损点,立即卖出这只股,并且停止定投,将此基金剔除。
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检测当前的基金中收益率最高的那只基金,如果高于止盈点,部分或者全部卖出。
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检测当前的基金中收益率在止盈点下方的基金,如果走势良好,则对定投金额适当增加。如果不好,则适当减少。
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如果有基金被剔除,需要寻找合适的替代基金,重新开启定投。
信息博弈
信息杂乱无章,每一个信息都占据某一个权重,影响你的基金的走向。完全预测市场是不可能的。你需要对信息做减法。
排除干扰信息的最好方式是,找到合适的信息源,并自动的接受信息而非主动查询。
首先,你需要编程来将各种信息汇总,并随时 push 到你的终端设备。做到这一点现在非常简单,你只需要找到合适的数据源。
用一个脚本推送给你即可。我推荐自动推送到邮箱中。这样可以很方便的查询,归档。
简而言之,你需要一款机器人来推送信息。这样你不需要时刻都关注信息,等信息发生之后,自动的推送给你即可。
关于如何编写一个自动采集信息的机器人并且自动推送给你,在网上有许多教程,这里不展开说了。
在接受到一个信息后,首先会联系到信息产生的影响是利空还是利好的,并且,优质的信息会训练你的思维,让你对当前的形势保持敏感。
风险和收益的博弈
收益的最大化是我们的终极目标,但往往这个目标很难实现。在一个持续高涨的市场大环境下,不要过于担心在高点时的断崖,因为经过定投,你已经远离了高风险。而在一个持续的利空消息左右下的市场中,你需要考虑的是损失的最小化。
风险和收益密不可分,并且正相关,越高的收益伴随着越大的风险。
杠杆以及为什么要杠杆和拒绝杠杆
杠杆是一个好东西,你需要利用好它。适当的杠杆可以快速的撬动财富,但如果对市场做出错误的判断,杠杆带来的损失会成倍的放大。这也是我为什么在之前说明需要明确止盈和止损的原因。
在这里,作为入门级的实验,你必须拒绝杠杆。也就是,不要任何形式的借贷参与这次游戏。
极其重要的一本书
相信你也感觉到了,按照上面的步骤,你将会拥有一种简单的理财技能。但这仅仅是开始,理财是最简单的投资,但投资是一生的学问。
我会推荐一本书,作为本文的结束。相信通过这次游戏实验,你能够清晰的看清楚自己的财务状况,并能利用存款产生持续而稳定的现金收入。
这本书的名字叫《博弈论》。
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