保理产品与消费金融领域的结合

概念：

      在互联网金融领域中，消费金融行业一直是规模与利润颇为丰厚的赛道，也因此吸引了大批参与玩家，包括各大银行纷纷成立消费金融公司独立运作，随着监管整顿的加强，消费金融从业资质就显得非常重要，早期草莽从业注定无法为继。

      保理（Factoring）原本是属于供应链金融领域的一种产品模式，也主要是围绕核心企业上游业务基于“应收账款”的集“应收账款管理、融资、坏账担保”等一体的金融业务。在进入中国大陆后，主要为商务部所监管（因为主要为进出口中的贸易方进行服务），19年跟随监管大潮由银保监会履行监管职责（保理行业慢慢变成具备很强“贷款”性质）。

背景：

对大部分从业者而言，消费金融牌照的获取极为困难，银行牌照更是几无可能，而拥有一张保理牌照相对较为容易，那么，如何将保理工具运用到消费金融中呢？

（一）保理模式

      保理业务涉及三方，分别是买方、卖方、保理商，其中买方是指在贸易关系中的购买者，比如国家电网（其向上游购买设备），卖方就是上述提供设备的上游，保理商就在其中提供基于应收账款的保理服务。

（二）与消费金融结合

在消费金融参与者中，也是存在买方（消费者）、卖方（商品提供者）、资金方（资金提供者），而且其本质是一个贸易关系（先抛开资金借贷来看），既然如此，保理商即可参与其中，具体做法为࿱