【小白营】第三天

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1 晨读

1.1 问题

1、方便的货币基金能达到理财的目标？
2、什么东西在悄无声息地啃噬你的钱？
3、投资烧脑，不想搞？

1.2 文章：余额宝有很大的风险？？？

1 一句话引发的高潮

某位同学问我：我给自己弟弟推荐了长投网，但是他不想学，因为觉得存余额宝最好，很安全。

我说：余额宝很安全吗？在我看来，余额宝可是风！险！最！大！的投资品之一了，仅次于银行存款。

2 什么是真正的风险？

但你有没有想过，什么是你真正的风险？

我们来假设两种情况：

1.今年你的存款有100元，那么明年你的存款有103元。这样算无风险保值了吧。

2.今年你的100元存款可以买三斤小龙虾，明年你的103元存款只能买一斤小龙虾了。这个时候你还觉得无风险保值吗？

‍货币本身其实没有太大的价值，它只是一个数字。

A有10万元的资产，B有10亿元的资产，很难比较哪个人更富有的。因为如果A在美国，有10万美元资产，而B在津巴布韦，有10亿津巴布韦币。那明显A有钱多了，因为10亿津巴布韦币还不够吃顿早饭的。

3 中国的真实通货膨胀

对于资产来说，通货膨胀才是你最大的风险。中国的通货膨胀有多大呢？我只能说，比津巴布韦要好一点。
红色的是GDP增长，蓝色的是M2增长率，也就是货币发行量。

从1990年到2018年，28年的时间，中国的GDP增长了40倍，而货币发行增长了102倍。这多出来的62倍就是反映在通货膨胀上了。

另一个数字是，1990年1元钱人民币，到2018年贬值到只剩下3毛了。其中70%全部损失掉了。也就是说，平均每年损失5%左右。

所以如果你只会投资余额宝的话，那等于每年被人抢掉2%左右的财产。

4 应对之道

看到这里，肯定会有人说：我知道你想说投资了，但是投资太复杂了太难搞，我太笨，学不会啊。

我们来看看阿部宽老师怎么说的：



投资也是规则的一种，如果没本事像易刚行长这样制定规则，那就要学习规则，利用规则。不然一辈子只能被人撸羊毛了。

所以，从最简单的投资知识开始学起吧。

【引导语】
我们回顾一下今早的重点内容：

1.真正的风险是钱持续的贬值；
2.只有持续学习，才能利用规划，不当被收割的韭菜；

1.3 解读

通货膨胀是隐形大盗，在我们感叹时光都去哪了，岁月是把杀猪刀的时候，通货膨胀也在开足马力，每分每秒窃取我们的劳动果实，无声的侵蚀着我们的财富~

2 第一课 三个锦囊，帮我们避免理财雷区

2.1 两点：

1、去年没舍得花的 1000 块，今年还剩多少？
2、5 万都没有，怎么实现财富自由？
3、理财具有哪些优势和误区？

2.2 课程

这节课主要为大家解答两个问题：
1、我为什么要理财？
2、理财有哪些误区？

1 隐形杀手：通货膨胀

下面先来解答第一个问题：我问什么要理财

我们先从一个简单的东西说起：

相信很多小伙伴都吃过老冰棍吧？

尤其是对于 80 后、90 后来说，老冰棍绝对是儿时不可缺少的回忆了。如今不少厂家也在打这张怀旧牌，一块钱就能买一支老冰棍。

不过呢，大家肯定还记得，小时候吃的老冰棍，哪有一块钱那么贵啊？一般两毛钱就能买一支了。

要是我们会时空穿梭，把一块钱送到小时候的自己手上，那他一次性就能买五支老冰棍了，走路都带风。

同样是一块钱，当年能买五支，现在只能买一支了。这就是很多人经常感慨的，钱不值钱了。

“钱不值钱了”在经济学上有个专业名词，叫“通货膨胀”。

指的是物价持续的上升，虽然我们手里拿着同样的钱，但购买力会一年比一年低。

通货膨胀通常对三类人很不友好：
1、把钱压在箱底或者枕头底下的人；
2、把钱存进银行的人；
3、靠固定收入过日子的人。

近 20 年的平均通货膨胀率在年化 5% 左右。学习理财，可以跑赢通货膨胀，避免手里的钱被通货膨胀吃掉。

2 理财打到通货膨胀

既然通货膨胀这么可怕，那么我们要怎么打到这只小怪兽呢？

有个很简单的办法，只要发挥逆向思维，避免上面三类人的做法就可以了，也就是说：不要把钱放在家里，不要把钱存进银行，不要依靠固定收入。

具体该如何操作，答案就是我们要学习的这两个字：理财

理财有三方面的优势：
1、理财可以帮我们跑赢通货膨胀；
2、理财还可以给我们带来被动收入（被动收入：就是我们在死工资之外，通过钱生钱的方式获得的那部分收入）；
3、理财可以帮我们避免生活中被人挖坑。

3 三个理财误区

根据前人的血泪教训，下面总结出来了三个理财误区：
1、觉得自己没钱，想等有钱了再开始理财；不是因为有钱了才理财，而是因为理财了才有钱。越是没有钱，才越是要理财。
2、既然投资收益那么高，那就把所有钱都拿去做投资；闲钱来做投资
3、今天刚知道投资理财有钱赚，明天就开始上手操作。

4 重点

1、通货膨胀，就是物价持续的上升，钱不值钱了，钱的购买力下降了；
2、理财有三大优势，分别是，跑赢通货膨胀，带动被动收入，以及避免被人挖坑；
3、理财有三大误区：想等有钱了再理财，把所有钱都拿去投资，没学会就上手操作。

针对三大误区呢，也希望大家记住三句话：
1、不是因为有钱了才理财，而是因为理财了才有钱；
2、理财用的是自己的闲钱；
3、先学习再投资，不懂得东西不碰。

3 晚分享

3.1 问题

1、算一算通胀每年到底吃掉你多少钱？
2、怎样才能跑赢通货膨胀，避免财富缩水？
3、如何分辨投资陷阱，跨过投资路上的各种坑？

3.2 解读

马太效应的影响：有钱人会越来越有钱，穷人越来越穷困。富有者拥有的不仅仅是钱，还有更具价值的圈子，也就是更富有的资源。

真正在一方面拥有超级优势的人，会产生累积效应，财富不断自我繁殖。这种繁殖，会由开始的线型增长，变成指数级增长，就像滚雪球一样，越来越多。而赤贫的人，在被动谋生里，越来越难以应对生活的压力。他会借债。债务产生利息，他换不起，就拆东墙，补西墙，直到债务越来越多，人越来越穷。

马太效应：任何个体、群体或地区，一旦在某一方面（如金钱、名誉、地位等）获得成功和进步，就会产生一种积累优势，有更多的机会取得更大的成功和进步。

二八定律：80% 的资源在 20% 的人手里。20% 的资源在 80% 的人手里。

通货膨胀：流通的货币过多，超过经济运行的需求，导致钱不值钱，钱的购买力下降了，相应地物价就上涨了。货币的增长速度快过商品的增长速度。

CPI（consumer price index）居民消费价格指数：是一个反映居民家庭一般所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况的宏观经济指标。

它是在特定时段内度量一组代表性消费商品及服务项目的价格水平随时间而变动的相对数，是用来反映居民家庭购买消费商品及服务的价格水平的变动情况。即，用一些商品价格的变动率来反映整体的物价变化情况。

避免投资陷阱：
1、要弄清楚投资背后的赚钱逻辑。就是要学习分析公司是如何盈利的，要学习如何才能找到那些好公司，让它为我们赚取。
2、不要相信太高的无风险投资收益率。

沉没成本：指已经发生且不可收回的支出，无论现在或未来做什么决策，都无法改变的成本。骗子就是利用这些人的心理反复地重启骗钱。

如何防范投资骗局：
1、弄清楚每一个投资背后的原理，你赚的是谁的钱？
2、我们要先学习再投资；
3、不要相信太高的无风险投资收益率；
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