【小白营】第七天

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1 早分享

1.1 问题

1、想学到真本领吗？
2、为什么看似没花钱的人情最贵？
3、为何说花钱是一门艺术，不会花钱吗？

1.2 文章：要为自己的未来花些钱

1.免费，免掉的是钱，付出的是时间和效率成本

前阵子去参加一个培训，主办方是我非常非常要好的朋友，报名交钱的时候，她偷偷把我拉到一旁万分抱歉的说，因为公司也不是她一个人说了算，所以，她没有权限给我免掉培训费，只能稍微给我一个小折扣。

当时我就震惊了，因为这个课程持续时间长，海量内容，师资强大，哪怕再好的关系，我压根想都没有想过要来“蹭”，这完全就是我计划了大半年，不管多贵，坚决要花出去的钱。

我再三说没关系，她还是觉得很抱歉，半夜还让另外一个朋友微信给我致歉，我被弄“烦”了，直接拿一句名人名言镇压了她：

“松浦弥太郎说过，想要真正学到东西，就得花钱！”

你不收钱，我还会怀疑你不够尽力呢。

其实我一直不能理解，为什么社会上每天都有人想要绞尽脑汁去“免费学”东西。学习这件事，免费的东西，永远是最昂贵的，除了钱之外，你必然要花掉人际，时间，心情，各方面的成本，而且这个世界上，一个好的，可以共享的资源或者思想，它必然是经历了很多人的打磨，为别人的时间和精力还有知识成本付费，是一个现代人的基本操守。

**蹭资源其实是最短视的一种行为。**我有个妹妹，她一直很想学游泳，但是三年多了一直都没有学会，是因为她有个表姐每次听说她要去酒店游泳池报名都会说：哎呀为什么要花那个钱，我教你！于是她也就觉得是啊，反正有人可以教能省则省。

可是，就只能迁就别人的时间，迁就别人的状态，还要迁就她好不容易有空表姐又来了大姨妈，而且学习的时候，也肯定会抱有一种：“对不起打扰你了的心态”。

我知道了以后跟她说：至于吗，一千块，找个游泳教练，不仅教得快还有腹肌可以看！

她说掌门大人，你真是“何不食肉糜”的典型代表，你有钱当然觉得一千块小意思了！

我听到这种话就想翻白眼，我说你知道吗，很多人就是被这种硬塞给自己的穷人思想把自己给作死的，你敢不敢现在拿你手机支付宝看，你上个月加起来买的淘宝乱七八糟的东西没有超过一千块的话，我马上掏钱请你学游泳。

她当场就崩溃了，因为我当场给她算了一下，上了月她花在淘宝上买了一次就闲置的裙子，零食，乱七八糟，加起来至少有两千多块。

我说，你敢不敢这会儿立马刷一千块信用卡去我楼下报名学个游泳？

被我抽了一鞭子之后，这才一个星期，姑娘告诉我，六次课，在腹肌小鲜肉教练的nice教授下，她已经很棒地把蛙泳学会了。

2．在这个时代，我们要努力培养的，是维系雇佣关系而不是人情关系的能力

为什么付费的东西就能快速掌握

是因为，在这个中国以人情社会垫底的大环境下，我们总是觉得“熟人”是最可靠的，所以做事也容易相信“熟人”，觉得自己赚了，省了，在没有经济牵扯的情况下，我们依靠一种人情关系来进行一个项目的推进，但这是很可怕的，因为背后有太多不可控因素。安抚他们的情绪，考虑他们的工作量，因为他是你“表姐三叔二姨夫”而得罪不起，反而占用大部分精力。

尤其很多产后妈妈，并不缺钱，也不愿意请月嫂，不信任月嫂，在请保姆的问题上觉得还是亲戚最靠谱，最后发现反而不比请一个专业的月嫂阿姨来的轻松。那是因为，你没有办法展现你的雇主本色，不能坦率提出你合理的需求，达到一种合作的平衡，所以永远觉得很累很疲惫。

但是一旦你成为雇主，你们的关系就不一样了，就像武志红老师说，关系就是一切，一切为了关系。**相比人情，雇佣关系是最飒爽的关系，他让你们双方都绽放出最舒服的工作状态。**合得来，继续；合不来，散伙。不满意的雇员你可以一换再换，换到满意为止。

我们已经生活在了一个雇佣时代，每天我们每个人都在服务别人，也在被别人服务，有些女生为什么觉得自己依然迷茫，生活没有改进，那是因为，你既不知道要怎么服务别人，也不知道如何服务自己。

我的建议就是：去花钱。从小钱开始花。
花钱是一门艺术。以前我也觉得这句话是装逼的，但是后来发现这是一句真理。如何找准值得你花钱的地方，花对了，你就状态就活了。

一旦你开始把钱花对了地方，就像死水开始流动，你的人际关系，你的专业，你的社交，你的眼界，随即就会开始流动起来。

我们时常形容一个女人：活色生香。一个活字，言语了所有。

有个同行对我说：她自己也知道，虽然现在收入不错，不管挣多少钱，也解决不了她的焦虑状态。

我说那是你永远在处于一种疲于奔命的挣钱而不是花钱状态里，身边人看着你就会觉得紧张。钱一旦到了你手里，你就会让人觉得你挣的是苦钱，朋友们既不敢吃你的饭，也不忍心花你的钱，你又如何收获更轻松，更愉悦的社交关系，把自己从一个劳苦命当中拯救出来呢。

所以你不是活的，而是捆绑着的。

3．那么一个年轻女孩子如何用钱把自己花“活”？

在我月薪3000的时候，深得一位姐姐的言传身教，是她告诉我，不管你现在拿多少薪水，你一定要养成每个月“为自己的未来花点钱的习惯”。一开始，最低你要把这个标准定到5%，以后根据经济实力调整额度。

也就是哪怕月薪三千，你至少每个月要拿150块钱出来花给这个世界——要做什么呢？

我的经验是：为一切优质内容付费。

订阅全年你喜欢的时尚杂志，以求找准风格穿得端庄得体；买视频网站会员，节省广告和搜索时间；请一个很欣赏的朋友吃饭聆听经验教训；拿来买专业书籍；还有个女生更搞笑，她想做甜品师，所以她攒了三个月的“150块”去私房餐厅吃了一个法国老师的天价甜品。这都是为优质内容付费。

她是这么形容的：我总得花点钱，去买点世面见见。

这些优质内容，会结结实实长在你的气质和见识上，30岁之后，你就会知道你是如何成为一个更好的人的。

订阅全年你喜欢的时尚杂志，以求找准风格穿得端庄得体；买视频网站会员，节省广告和搜索时间；请一个很欣赏的朋友吃饭聆听经验教训；拿来买专业书籍；还有个女生更搞笑，她想做甜品师，所以她攒了三个月的“150块”去私房餐厅吃了一个法国老师的天价甜品。这都是为优质内容付费。

她是这么形容的：我总得花点钱，去买点世面见见。
这些优质内容，会结结实实长在你的气质和见识上，30岁之后，你就会知道你是如何成为一个更好的人的。

我还有一个高中女同学，对我说，她感觉自己要废掉了，在一个两点一线的单位，已经完全木讷。我问她，你每个月把钱花在哪里，她就跟我描述了一下，我说我没有看到你为你的未来花任何一点钱，满足基本衣食住行而已，甚至有很多是淘宝的乱花费，你又如何买到能够踮脚看世界的砖头呢。

在我的手帐本里，每个月初一定有一栏，是我逼着自己要花出去的钱，那不是买包包也不是买衣服，而是，那个钱我一定买到了新的观点，新的环境，新的餐厅体验，见到了一个不一样的人。

4．我曾经写一句话：你一定要远离所有免费的东西

有读者不理解，问我为什么，是因为这个时代有很多免费的东西已经可以让你生活得很好，你不花钱也不会觉得有什么问题。超市门口的人堆抢购，通讯公司号称送给你的手机，免费的美容院试用卡……

但你要警惕，除了有些免费是消费的诱饵之外，还有很多种免费一定是大众普及的“标配”，是作为一个都市人存活的基本配备，初中教育是免费的，超市派发的饼干是免费的，社区的纯净水和叶酸是免费的，如果你总是沉溺在那种“免费的世界”里，那么，你将永远只能过一种老式的，人情关系式的，原始的，80年的生活，长着一张00后的脸，却活得和父母那辈没什么两样。

我们整个社会正在进入转型期，很多以前你觉得“为什么要收钱”的事情正在变成很多人的专业。未来你能否进步，一定是你能够把自己从“标配”拿钱去买别人的“天赋，技能，思想”，你有多愿意为知识付费，你就成长得有多快，未来最贵的，一定是“你需要为别人的专业付费”。

这个观念一定要有。

比如说，如果未来你看我写的这篇文章可能也需要付费，你说你写得这种狗屎一样的东西还有脸收钱，诶，没错，你这个想法相当正确，你可以因为不喜欢某个个体，选择取消订阅，这是我作为一个收费者要面临的竞争，和整个付费时代没关系，但你没办法再也不为这个行业、为其它你觉得写得更好的，你想得到那个知识点付费。

前几天，去一个经商的长辈家喝下午茶，平均年龄超过45岁的大叔们，但我真心觉得那个下午我简直收获了一场价值万元的课程培训。深深觉得，男女的思想果然是有差别的，女人天生是囤积型动物，男人是开荒型生物，一旦拿到投资，女人的兴奋期比较长，是因为她们觉得开心，有钱了；而男人们都发愁，这么多钱要怎么花到合适的地方。

因为花掉了，才有希望。

这也是佛学里的——清空了，才能注满。

1.3 解读

大家想过吗？投资，不仅仅是买资产，更重要的是自我投资。

其实在我们工作之前，都在为自己的未来花钱。上学、兴趣班、补习班，父母为我们花钱都不眨眼的~

但是在这个终身学习的时代，仅仅靠学校里的知识是远远不够的。

现在是互联网时代，学习资源那么多，为什么很多人还是没有进步呢，甚至越来越焦虑？

班班来告诉你两个原因：
1、时间没用对地方；
2、学了不会用。

第一，时间都用在寻找免费资源上了，而真的用来学习的很少。

大家记住这句话：免费的是最贵的。

你为了节约金钱而花费的人际、心情，各方面的成本，这些加起来远比直接付费贵。我想很多小伙伴都深有体会：人情最贵，不如付费~。

学习的本质，就是花钱购买别人的时间，从而让自己节省时间。

第二，学了不会用。

咱们还是举两个身边的小例子。第一个，英语学了多少年开不了口，写不出来，甚至都看不懂新闻。第二个，理财的书看了一大堆，还是不敢下水，以前有小伙伴告诉我，她都不敢开户。

why？就是因为大家只学习，而没有使用，或者说，只学到了知识，而没有学习如何使用知识。

投资是一种实践技能，也是最容易变现的技能，所以大家学习理财的目的一定不能满足于把账本写得很漂亮，一定要让钱像雪球一样滚起来~

二八定律

2 第五课

2.1 文章：活了这么多年才知道，银行并不一定安全

有这么一个有趣的现象，10个女生中，有9个都喊着减肥，但也没见谁真的减成功了，反倒是胖的人越来越多。

俗话说：三分练七分吃。如果不控制饮食，就算每天跑5公里，也照样瘦不下来。

最大的原因就是：运动已经很累很燃脂了，我吃个小小的蛋糕是不会影响的。

实际上，蛋糕的热量已经远超于运动消耗的热量。

那些好看的女明星，她们对于吃什么食物，吃多少量，都会有参照系，每日根据参照进行健康饮食，自然而然好的身材也就出来了。

其实，理财和减肥是一样的，如果你深谙减肥之道，那在赚钱这件事情上也会是事半功倍。

1、中间商倒买倒卖

与减肥营养餐一样，投资产品也是种类繁多，不过任它们千变万化，也逃脱不了这5种类型。

第一类，叫做中间商倒买倒卖

这类投资品的代表是：银行，P2P、信托等等。其中，银行储蓄是最典型的。

你把钱存到银行里，会有利息产生，你想过这利息是从哪里来的吗？

告诉你一个真相：定期存款3年3%，而贷款利率高达年化6%，中间这个利息差，就归银行赚走了。

银行、民间高利贷、小额信贷公司，赚钱的原理都是类似的。这种方式是：汇集了很多的人的钱，然后再把钱借给需要钱的人，以赚取中间差额。

银行一般都借给有固定资产抵押的大型企业，还不出来的人相对较少，风险相对较低。

而民间高利贷和小额信贷，是借给那些着急用钱、并承诺给高额回报的个人或公司。

由于借钱人质素良莠不齐，借贷手续简单，无法充分保证收回资金，风险相对较高。

所以第一类的投资品，你要关注中间人的信用。

他们把钱都借给了谁，那些借钱的人能不能还得了欠的钱和利息？而不能只把目光放在收益上面。

总结：中间商倒买倒卖
代表：银行、P2P、信托

赚钱原理：汇集了很多的人的钱，然后再把钱借给需要钱的人，以赚取中间差额。

需要关注：中间人的信用。看他们把钱都借给了谁，那些借钱的人能不能还得了欠的钱和利息。

无中间商赚差价

第二类，叫做无中间商赚差价

这类投资品的代表是：债券。包括国债、地方债、企业债。

“债”字的前面是借钱的一方。

国债是国家向你借钱，地方债是地方政府向你借钱，企业债是企业向你借钱。买卖双方直接达成交易，无中间商赚差价。

政府的信用是良好的，所以国债几乎被认为无风险，除非国家被攻占了，还不出钱的几率很小。

但是，地方政府的信用却参差不齐，部分地方债的风险就比较高，风险比企业债还高。

假设有A、B两个企业家，同样是开饭店，他们这个月都来向你借钱。

分析一下：

A老板是远近出名的厨师，生意也很红火，他想借点钱扩大店面规模。

B老板是开麻辣烫店，上个月因为原材料不新鲜被客户投诉了，他想借点钱开第二家店。

我们可以判断出，A老板是被业务推动着前进的，因此还款能力大概率比B老板好，相比于B老板，借给A老板是比较保险的。

所以第二类的投资，主要是看借款人的信用资质，看看还钱的几率有多大。

总结：
代表：债券（包括国债、地方债、企业债）

赚钱原理：把钱借给国家、地方政府或者企业，赚取利息。

需要关注：借款人的信用资质，看看他们还你钱的几率有多大。

3、拥有部分资产

第三类，叫做拥有部分资产

这类投资品的代表是：股票。

大航海时代，也就是15世纪末16世纪初，当时我国正处于明朝时期。开国皇帝朱元璋在明朝刚建立不久，就实行了海禁政策。

他认为自给自足，发展农业才是正确的，对外贸易可有可无。

其实正因为商品经济被压制了，我们的国家在那时就已经埋下了落后的病根，悄无声息地被西方列强赶超了。

在西方，欧洲人已经开始了海上远洋活动，并形成了多条贸易路线，大大增加了各大洲之间的沟通。

商人出海贸易要有船，造船需要一大笔钱，而且指不定遇上海盗，风险极高。

有个人想到一个主意：众筹！大家一起出钱造船，之后出海贸易赚了钱，按出钱的比例来分成。

风险是，如果没赚钱或者赔了，出资人就没得赚了，甚至钱会打水漂。

于是，世界上第一个股份制公司——荷兰东印度公司，诞生了。

最早时一个商队如果能平安归来，利润率就高达 400%。

也就是说，你投入1万，能收回4万。投入100万，那就拿回400万，乖乖不得了！

人们用自己的钱买公司的部分资产，与公司共同承担风险，亏盈共享，这就是股票。

股票赚钱的原理也很简单，就是找到赚钱的公司，并出钱投资它。

举个例子，你的大学生同学开了一家火锅店，生意非常好。现在他想开一个分店，邀请你入伙。

你认为他家的火锅店有独特的配方，是可以赚到钱的。于是你就出资投了这家店。

所以第三类的投资，主要是看你出钱投资的这家公司赚不赚钱。

总结：拥有部分资产
代表：股票

赚钱原理：人们用自己的钱买公司的部分资产，与公司共同承担风险，亏盈共享。你需要找到赚钱的公司，并出钱投资它。

需要关注：你出钱投资的这家公司赚不赚钱。

成为资产所有人

第四类，叫做成为资产所有人

这类投资品的代表是：黄金、期货、艺术品收藏、房地产等。

它是靠着外部信息，通过预测未来的涨跌赚钱，与自身的价值无关。

举个例子。

你的大学同学代购燕窝，这次他要去印尼进货，临行前试图说服你，让你也准备10万块买燕窝。

他说：“随着政府采购限制，燕窝一定会涨价。”于是你就买了。

这10万块燕窝是不是稳赚不赔呢？有以下2种情况。

情况1：1年之后，燕窝受政策限制很难进口，因此，各个渠道的饭店经销商以高价收购燕窝，你赚了一笔。

情况2：1年之后，随着环保组织抵抗吃燕窝，各饭店纷纷撤销有燕窝的菜，燕窝在仓库里霉掉了，10万块打了水漂。

这笔买卖，并不是稳赚不赔的。

所以第四类的投资，主要是看哪些因素会影响价格，然后综合判断。

总结：成为资产所有人
代表：黄金、期货、艺术品收藏、房地产

赚钱原理：靠着外部信息，通过预测未来的涨跌赚钱，与自身的价值无关。

需要关注：哪些因素会影响价格，然后综合判断。

混合型投资品

第五类，叫做混合型投资品

这类投资品的代表是：银行理财、基金等。

它投资的不是单一的东西，里面既有股票也有债券。根据高低风险投资品的成分，判断它是否符合你的投资需求。

重点强调：不是带着“银行”俩字就是安全的。招商银行的客户经理，曾经给客户推荐理财产品，该客户最后亏了几十万。

银行的理财产品一般都会有各种包装，它的本质可能是保险产品，可能是基金，你买的时候，一定要看清楚，再决定要不要投资。

投资的世界里，不明白的事千万不要去做，不懂不可怕，不懂装懂才会最糟糕。

弄明白投资背后的逻辑，精心计算风险和收益，用知识和耐心，才可能换回最后的收获。

总结：混合型投资品
代表：银行理财，黄金

赚钱原理：它投资的不是单一的东西，里面既有股票也有债券。

需要关注：高低风险投资品的成分占比。

敲黑板划重点啦

到这里，5类投资品就介绍完了。

我们来回顾一下5类投资品：

第一类，中间商倒买倒卖；第二类，无中间商赚差价；第三类，拥有部分资产；第四类，成为资产所有人；第五类，混合型投资品。

或许会有同学不服气了：股票我也知道了，投资产品的分类我也懂了，说了那么多，直接告诉我要怎么做，越简单越好。

诶，同学们不着急，想要简单最容易不过了，我就经常在支付宝微信购买理财产品，直接选择产品输入金额就可以。

简单倒是简单，可是有多少人真正的思考过我们在这些APP里买的究竟是什么吗？它又为什么能给我带来收益。

这其实就是股票的兄弟——基金了。

基金，可能有的同学只听过其名，没见过本尊。

其实啊，基金没有想象的那么高深，只要你会买口红，就会买基金了，下节课，我们来聊聊基金和口红的那些事儿。

成功的路上并不拥挤，因为更多的人坚持不下去。