有权机关反电信诈骗及网络查控统一管理平台建设，助推“互联网+执行”工作新模式

背景介绍

在信息化迅速发展的背景下，为加快推进网络执行查控机制建设，进一步提升电信网络新型违法犯罪案件的查控工作效率，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部等国家部委联合银监会、人民银行向全国金融机构发起建设“总对总”全国司法机关网络查控系统和电信诈骗风险交易事件管理平台，助推“互联网+执行”工作新模式，逐步探索实现批量自动、实时查控，切实提高涉案资金调查工作效率和质量。

根据法律法规等文件规定，自治区联社需要分别通过人民银行和银监会网络与最高人民法院、公安部、国家安全部、最高人民检察院等国家部委建立网络涉案账户查控管理系统和电信诈骗风险管理平台，以实现对涉案账户及资金的黑名单校验、快速查询、紧急止付、冻结和扣划等功能，与相关业务系统衔接，实现客户资产的全面覆盖查控，并根据自治区联社业务管理需要全面支持业务集中处理与分散处理、自动处理与人工审核处理等多种管理模式，并实现业务的查询、统计等管理功能。

鉴于不同的司法机关下发的网络查控技术标准存在差异，且司法查冻扣业务涉及司法机关较多，后续国家税务总局、海关等部委也可能陆续发文建设网络查控平台，为统筹规划司法机关网络查控业务，确保后续各国家部委可以与该农信社系统进行接口直接对接，经自治区联社信息科技管理委员会讨论确定，建设统一的司法机关网络查控业务管理系统。

解决方案

需求分析

• 综合考虑下，该平台系统需满足多类有权机构，例如公安部、最高人民法院、国家安全部、最高人民检察院等不同系统的接入要求，并满足后续更多有权机构接入，需要具备较强拓展性。

• 在多类有权机构接入的同时，满足不同机构按需设置查询、冻结、扣划、止付、资料调阅、凭证调阅等功能需求。

• 满足多层级管理需求，在满足规范管理的同时可灵活配置，省、市（县）、乡等法人行社可根据需求进行权限、功能、流程设置。

• 满足行社分级管理、法律文书的查询和下载、信息补录、数据查询统计和自动生成报表等功能。

• 将客户查控信息纳入征信管理，限制信用不良客户办理信贷、信用卡等业务。

应对策略

在功能架构设计中，在外联前置服务功能上，具备数据管理、报文管理、认证管理、通讯网关等功能。可满足监管端系统平台信息共享与同步，实现报文解析、校验、生成、验签等管理，并基于签名认证、电子印章等技术实现安全保障功能。

在电信反欺诈及网络查控功能上，具备数据集市、基础管理、请求认定、司法控制、司法查询、信息共享、可疑上报、综合查询、业务监控、统计分析等功能。实现被执行人涉案/失信名单数据同步、更新、查验等功能，达成业务系统之间联动控制与信息反馈，并提供紧急止付、快速冻结、快速查询、信息同步、信息反馈等监管联动操作的业务状态监控，实现其交易流量监控与信息通知等功能。

在内联前置服务及业务联动接口设计上，通过接口服务、即时控制、业务查验等工鞥呢设计，实现数据同步、联动控制、信息共享、即时查验等操作服务，可通过同步推送的控制请求操作执行，实现实现紧急止付、快速查询、快速冻结、资金扣划及其它业务联动操作，是实时在开户、交易执行环节进行实时查验。

项目价值

从业务价值综合考量，首先通过深入研究分析有权机关法律法规及技术规范要求，领雁科技自主研发的电信反欺诈及网络查控统一管理平台整合法院查控、涉案资金网络查控及电信诈骗风险时间管理等系统建设，形成综合性、专业性、统一性的反欺诈与网络查控统一管理平台。

其次，实现“统一数据集市、统一技术平台、统一接口标准、统一监控分析”的司法协执工作管理功能，并具备良好的后期扩展性，满足未来有权机关及法人行社发展需求。

与此同时，通过系统互联互通即时联控，与相关部委机关建立、完善涉案账户资金网络查控机制及工作协同流程，为之提供“快速响应、即时查询、联动控制、信息调阅”的7*24小时联网通道，从而协助各部位机关单位进一步提高办案效率、强化执行联动、破解执行难，同时提升银行机构风险防范措施及案件防控手段。

从功能价值考量，针对不同有权机关报文接口及技术规范，实现自动、快速查控请求指令响应以及报文处理、信息查询、交易控制、信息上报等业务联动处理机制。

项目特点

• 全面满足及适应公、检、法、国安部等多部委及人民银行、银监会等多方监管要求，实现实时业务联动接口，形成“统一管理平台”解决方案。

• 完成通讯前置机+网络执行查控+电信反欺诈+业务联动应用功能的一体化平台解决方案。

• 通过建立批后数据集市，支持监管要求下批量数据快速查询以及存款、其他金融资产等各类信息的报文反馈需要。

• 支持高效的横向扩展机制，支持负载均衡及灾难备份。系统的设计需满足实时通讯7×24小时不间断高效运行的要求，系统设计支持数据清理不停服务。

• 支持系统持续发展的需要。通过渐进的发展实现有序的、有效的系统扩展，即系统的设计保证系统特性的扩充不影响其性能。

领雁科技拥有银行业风险防控及监管合规报送领域丰富技术咨询、业务联动、风险建模、监管报送、项目实施等实践经验。在满足行业主流共性的系统建设标准之上，更具备自主知识产权的基础技术平台ESP数智平台，助力行方自主可控建设。且在系统建设中考虑行业发展的前景性，满足行业日渐升级的电信反欺诈及司法网络查控的建设需求，形成稳定、高效、高可扩展性及高可维护性的统一管理平台，为后续其他政府机关对于金融机构司法查控协执工作体系的成功实施奠定坚实基础。