银行业法律法规与综合能力 第五章 银行监管与自律 10%

考点1：银行监管体制

一、银行监管起源与演变
1、英国颁布的《反泡沫公司法》：标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始
2、1864年美国制定的 《国民银行法》：标志着银行监管制度的正式确立
二、银行监管的四个层次
银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束
三、我国当前银行监管的框架
审慎全面的监管规则、行之有效的监管工具、科学合理的监管组织体系

考点2：银行自律与市场约束

一、国际银行自律组织
如国际清算银行、美国银行家协会、香港银行工会等
二、中国银行业协会
1、全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监督管理机构
2、最高权力机构为会员大会，执行机构为理事会，对会员大会负责
对会员大会负责
3、宗旨：促进会员单位实现共同利益
4、职能：自律、维权、协调、服务
5、目标：维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展

考点3：职业操守与行为准则

一、宗旨
规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立
健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展
二、职业操守
爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密
三、行为规范
1、行为守法
（1）严禁违法犯罪行为
（2）严禁非法催收
（3）严禁组织、参与非法民间融资
（4）严禁信用卡犯罪行为
（5）严禁信息领域违法犯罪行为；
（6）严禁内幕交易行为
（7）严禁挪用资金行为
（8）严禁骗取信贷行为
2、业务合规：遵守岗位管理规范、遵守信贷业务规定、遵守销售业务规定(不得针对特定客户非公开销售优于其他同类客户的存款产品、贷款产品等）、遵守公平竞争原则、遵守财务管理规定、遵守出访管理规范、遵守外事接待规范、遵守离职交接规定（不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源)
3、履职遵纪
(1） 任职期间出现需要回避情形的，本人应主动提出回避申请，服从所在机构作出的回避決定
(2）银行业金融机构不得向特定关系人及其亲属提供高薪岗位、职务、薪酬奖励，不得针对特定关系人授予或评审职位职称
(3） 银行业从业人员应按规定从事兼职活动，主动报告兼职意向井履行相关审批程序
不得利用兼职岗位谋取不当利益，不得违规经商办企业
四、保护客户合法杈益
五、维护国家金融安全
六、强化职业行为自律
1、对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁人制度
2、对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行 “灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位

考点4：清廉金融

一、清亷金融实质
加强清廉金融建设，加大金融领域反腐败力度，营造风清气正的金融不境，提升金融从业
人员廉洁从业意识和从业道德水平，构建金融机构和客户之间的"亲"清"关系，为打赢防范化解金融风险攻坚战提供坚强纪律保障
二、清廉金融内涵
1、清廉从业理念
2、清廉从业制度：纳入金融业全面风险管理体系，将清廉理念贯穿金融机构业务经营各个方面、各个环节和流程
3、清廉从业行为：对内提高自我修养，提升纪律意识；对外严明规则，夯实制度根本和文化根基，打造整体合规范围
4、清廉金融产品：强调金融产品的安全性、透明度、收益性是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。金融机构不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品
三、监督问责
1、银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向高级管理层报告评估结果
2、从业人员行为评估结果将作为薪酬发放和职位晋升的重要依据
3、高级管理人员及关键岗位人员的绩效薪酬与行为评估紧密挂钩
4、对员工8小时内外违规建纪行为，严肃问责，强抓整改

考点5：银行业消费者杈益保护

一、银行业消费者的主要权利
安全权、隐私权、知悉权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、监督权
二、银行业金融机构的主要义务
确保消费者的上述权利不受侵犯