金融行业如何构建高效用户画像平台，驱动营销增长？

《2023 中国数字金融调查报告》显示，零售数字金融用户规模增长放缓，渠道选择更有倾向性、更集中化。随着数智化转型向纵深推进，新客增速见顶，用户运营成为最核心的存量增长手段。

一、金融消费行为变迁，企业需深度洞察新一代消费者需求

金融企业面临用户触达难、需求分化等多种挑战

80 后和 90 后逐渐成为金融企业的主要消费群体，其金融消费习惯正在发生变化。他们不愿意亲自去线下网点办理业务，也不喜欢被动接受金融产品和服务。金融企业无法像过去那样，通过对话了解用户及对金融产品的需求。

随着移动互联网的发展，消费者群体的需求也逐渐分化，其中一些用户偏好高风险高收益，而另一些用户偏好低风险稳健收益，单一产品或金融服务无法满足所有用户的需求。

CDP用户画像平台：金融行业指导业务营销的重要利器

金融企业需要更加精准的信息和数据来支撑业务方了解用户，同时，由于数字化转型需要，越来越多的金融企业开始搭建 CDP 用户画像平台，将各个渠道数据标签化，帮助业务人员通过更加精准的数据来洞察用户，为其定制产品，满足个性化需求，同时支持营销推广和收益。

二、金融企业用户画像构建路径及难点

1. CDP 用户画像构建路径

用户画像是数据商业化运营的核心，其本质是从业务角度出发对用户进行分析，了解其需求，并寻找目标用户。

用户画像数据的收集：通过对各类信息进行分类、筛选、归纳和加工，可以生成用户画像所需的数据，企业在应用时需考虑数据整合的复杂度，同时也要考虑数据的实时性。

数据标签化，构建精准画像：金融企业在收集和整理所有信息后，需根据业务需求将数据标签化，能帮助金融企业找到目标用户进行精准营销，同时进一步理解潜在需求，提高产品转化率。

按照业务需求筛选用户：CDP 在帮助业务人员通过标签筛选和定位目标用户，根据用户画像进行营销推广，同时记录和反馈营销效果。

2. CDP 用户画像平台建设难点

搭建 CDP 过程中，企业需要收集和整合海量的客户行为数据、业务数据和基础数据，并服务业务复杂的查询与分析需求，这对该企业数仓引擎的性能和存储能力提出了挑战：

• 为了服务于各种营销活动，需要非常灵活地筛选和使用数据进行组合标签的计算，开发复杂度高；

• 在实际营销业务中，企业需要根据预算精确地圈选目标群体，在大数据体量下，标签精准去重对数据库系统资源消耗巨大；

• 在精准营销的个性化投放场景下，企业需要对不同标签维度进行组合计算，查询并发度高；

三、金融用户画像平台实践案例

某全国性股份制商业银行覆盖超千家营业机构，是一家金融服务种类齐全、机构网点覆盖面广、经营管理成熟稳健、品牌影响市场领先的股份制商业银行。

由于近两年企业营销模式从"以产品为中心"向"以客户为中心"转变，该银行开始搭建用户画像平台，希望基于数据去精准识别需求和推荐产品服务，从而摆脱营销渠道单一的现状。由于覆盖上亿用户，其搭建的 CDP 平台存在开发复杂度高、业务应用时效不足等诸多问题。

镜舟科技针对金融行业 CDP 的核心圈选和标签组合计算场景，提出了 CDP 标签平台解决方案，为该银行的策略投放提供灵活、便捷的客群圈选、画像分析等能力，实现营销精准投放，赋能业务、运营、产品等快速高效完成各个场景的分析。

镜舟分析型数据库通过向量化执行引擎、Pipeline 并行执行框架、MPP 分布式执行框架、CBO 优化器以及现代化物化视图等核心技术，帮助企业核心业务人员以更快系统速度、更高开发效率、更简洁的运维架构实现数据分析和查询。

同时，镜舟创新研发了基于 Bitmap 的用户圈选，可大幅节省存储空间，支持快速的聚合操作。完整的客群包出入仓技术，可直接在镜舟分析型数据库内进行交互式圈群，以极低开销满足 CDP 及上层业务系统的用数需求。

通过引入新的用户画像标签解决方案，该银行将数据分析和查询速度大幅提升，实现秒级响应，同时支持更多复杂的查询场景，将性能从 2-3 分钟提升到几十秒，实现了数倍的性能跨越。

目前，该银行线上已经有 400+ 基于新方案配置的人群画像指标，每天执行数万次人群实时分析。在用户画像标签平台中支持上层实时的精准营销业务，帮助部分业务场景提高近 30% 的转化效果。

四、结语

CDP 平台的建设与应用，让数据赋能业务不再是一句空话。金融企业能够深入洞察目标用户、优化产品设计，并有效地推动市场营销活动，进而实现数据价值变现。

未来，镜舟科技的 CDP 解决方案在金融行业中的应用将会更加广泛，在实际的业务场景中提供创新技术，提供更加稳定实时的数据服务体验，以进一步提升金融企业全渠道用户洞察的能力，用数据带来商业价值。