一个价值4000+的数字化思维培训案例--以业财为例

近期，有幸作为代表参与了一个知名的，价值4000+的数字化培训，趁着这个热度，以信贷行业的业财为例，聊聊如何以数字化思维来设计业财。

需求分析

问题

财务所需台账数据，系统化不全，线上数据不准，不能自动生成台账及支撑财务数据分析。

财务业财组需手工用Excel登记成本和收入台账，随着业务扩展，手工台账工作量大，重复性工作多，Excel无法处理大量数据，无法记录修改历史，无法形成内控闭环，线下数据也无法及时提供数据报表。

财务核算组需根据业财组的线下台账，资金组的资金日报，手工对数后，加工成财务凭证导入EAS系统中，工作量大，且数据源全部需要线下处理。

价值

希望通过业财一体化，打通收入、成本两端账务、财务数据，实现数据准、提升数据获取时效，降低成本的目的，并为财务核算、数据报表提供可靠的数据来源。

竞品分析

三个发展阶段：在线化（数据互通）--数字化--数智化

竞品	发展历程	价值主张
管家婆-云财务	电商erp工具起步，逐步打通下游财务工具，做数据互通，完善证据链。解决中小企业，财务投入成本低的问题。	云端高效财务管控系统，业务财务一体化高效管理，减少财务固化工作量，提升工作效率。
金蝶-财务云	财务工具、费用报销等工具起步，逐步打通，数据闭环，延伸管理会计、预算管理、财务分析。	构建费用管理、财务会计、财务共享、财务中台、税务管理、管理会计、企业绩效、资金管理等财务云应用，助力企业财务数字化转型
用友-财务云	财务工具起步，逐步打通上游费控、税务、档案拓展企业绩效，更聚焦财务数据分析，做智能化分析管理	数智融合、价值财务

目标用户、干系人识别、分析

如何切入？

先了解目标用户、实际业务流程/场景：

1、什么是资金日报

资金日报是企业财务管理中的一项工具，用于记录和展示企业在一定时期内（通常是一天）的资金流入、流出以及余额情况。

一个常见的资金日包括几个部分，资金流水明细、银行账户余额汇总、公司余额汇总。

1、资金流水明细示例

记录每日发生的收入和支出，帮助业务查询收支明细，了解具体的资金变动情况。

• 收入：具体收款来源、金额、当日合计收入(一般下班前整理申报当天的，或者次日上班后整理申报)

• 支出：具体支付去向、金额、当日合计支出

• 一般还包括周汇总、月汇总、年汇总。

2、银行账户余额汇总示例

汇总展示各银行账户每日变动金额、期初余额额、期末余额、可用金额、不可用金额。

可以帮助业务监控各银行账户，在账户余额不足情况下，及时进行资金调拨、管理。

3、公司余额汇总示例

汇总展示各公司每日、各币种的资金余额。

当企业存在多个子公司、跨境业务时，显得尤为重要，可以帮助业务快速了解当前公司主体资金情况。

2、什么是收入、成本台账

财务账是基于会计语言记录的账簿，主要记录和总结与借贷业务相关的财务信息。这可能包括收入、费用、实收、准备金等方面。

财务账的目的是为了对整体财务状况的全面了解，也是后续会计凭证、财务报表生成的数据源。

如应收账款（AR表）就是财务账的一种，其内容一般包括：每笔放款的期初余额、每月应收、预收金额、月末金额；

费用类型一般包括：本金、利息、税费，当然这里是基础费用，在实际业务中费用项一般会更多，如下图。

3、什么是会计凭证

会计凭证是用于记录和证明一次经济业务的会计工具。它是会计记录系统中的基础文书，用于记录企业的财务交易和业务活动。会计凭证包含了重要的信息，例如交易日期、交易金额、交易对象等，以便后续的记账和报告。

凭证的数据源，一端收入、成本台账，另一端是资金日报。

4、什么是财务报表

财务报表是企业或组织在一定时间范围内，对其财务状况和经营业绩进行全面、系统记录和报告的文件。财务报表是企业向内外部各方提供关于财务健康状况的主要手段，它为投资者、债权人、管理层、政府监管机构等利益相关方提供了重要的财务信息。

通常，财务报表包括以下几个主要部分：

• 资产负债表（Balance Sheet）：

资产负债表显示了企业在特定日期的资产、负债和所有者权益的情况。资产负债表的基本公式是：资产 = 负债 + 所有者权益。

• 利润表（Income Statement）：

利润表（也称为损益表）提供了企业在一定时期内的营业收入、成本和净利润。它反映了企业的盈亏状况。

5、什么是资金流动性管理

通过财务数据，可以做数据分析，进一步帮助企业未来决策，如快速查询当年收入、成本、利润，预测未来业务收入、成本、利润，结合当前业务模式提供更多经营建议。

举个例子，一起看看在信贷行业，资金流动性分析中融资结构建议是什么？

1、各资方类型的融资利率、规模情况

• 融资结构整体符合利率越低的资方类型，融资余额占比越高，其中：建议降低同业融资余额占比，进一步提升银行/ABS融资余额占比。

• 可考虑压降融资利率较高的资方，建议顺序为：

  • 银行：大陆银行，目前融资余额1亿元，成本10%，预计下月偿还；

  • 银行：欧舟银行，目前融资余额1亿元，成本8%，预计下月偿还，还款后可续借，建议压降成本。

2、利率区间分布

• 比较符合低成本借款占比越高的分布。

• 建议通过低成本借款，置换利率9%以上的借款。

• 对于暂时无法置换的借款，考虑续借时调整利率（如欧舟银行）。

3、融资结构建议

• 短期借款偏多，其中1年内借款占比50%，1-2年借款占比20%，2年以上中长期借款占比10%，偏少，且主要为ABS。

• 需考虑增加中长期借款占比，减轻短期债务偿还压力。

• 同时短期债务占比居多，需提前做好续借/资金准备，避免集中兑付。

ps：利益冲突如何处理？

利益冲突，找其他部门配合，对方反馈：

1. 最近事情多，这件事可能要排期到后面。

2. 我们暂时没有资源，这件事真的一定要做吗？

近期经常被问到这样的问题如何处理，具体如下。

各方利益分析：

1. 业财、核算部门：

   1. 他们需要确保数据的准确性，以便于进行正确的财务分析和报告。

   2. 内部控制是他们关注的重点，以防止欺诈和错误，保证财务数据的真实性和合规性。

2. 出纳、运营、资金组：

   1. 这些部门希望数据准确无误，以便于高效地进行日常运营和资金管理。

   2. 他们同样关心不要因为额外的审核和控制措施而增加工作量。

解决方案：

1. 自上而下的管理：

   1. 通过制定清晰的政策和流程，从组织的最高层级开始，向下推行，确保每个员工都清楚自己的责任和义务。

   2. 简单说，就是要找到能为你的项目/事务背书的人，当你推动难时候，能够寻求帮助。尤其是内部管理工具，最好要有老板/VP的背书，这也是数字化转型常说的，老板要亲自参与，更加重视。

2. 共同目标：

   1. 确立一个所有部门都认同的共同的绩效目标，比如提高整体运营效率、增强数据准确性或优化客户满意度。

   2. 决策冲突时，基于这个绩效目标进行优先级评估。

解决方案设计

如何切入？

方案的选择

从资金日报开始or台账开始？

最终解决方案

评估目前公司现状及成本投入，如下：

最终方案选择：从财务台账开始，往前往后延伸。

具体如下：

• 盘点台账前置依赖，做数据分析发现账务依赖点。

• 确认功能优先级如下：

• 同步向前完善资金日报、向后完善对数、凭证

产品运营

经过无数的努力和挑战，产品终于成功上线。在这份成就的基础上，我们更应重视产品运营的环节，确保其持续优化和成长。

宣传文案建议：

1. 强调式："告别手工台账，业财一体化让财务数据精准、实时，工作量一减再减！"

2. 数据式："实施业财一体化后，我们的数据处理效率提升了60%，成本核算精准度达到前所未有的高度！"

3. 提问式："是否还在为手工处理财务数据而头疼？业财一体化功能，您的智能财务助手！"

4. 一问一答式："手工台账耗时耗力，数据准确性如何保障？业财一体化功能，自动化处理，让数据准确无误，效率翻倍！"

5. 震惊式："震撼推出！业财一体化功能，让财务人员从繁琐的手工作业中彻底解放！"

6. 争议式："业财一体化功能上线，财务部的Excel表格竟然被冷落了？"