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RSS订阅原创 业财产品也要懂点财务-资产负债表的负债是什么
好健康医药公司为了建设新的研究与开发中心，于2023年1月1日向银行借入一笔长期借款，金额为1,000万元，年利率为6%，借款期限为5年，每年末支付利息，到期一次性还本。好健康医药公司因扩大生产线需要，于2023年1月1日向银行申请并获得了一笔短期借款，金额为500万元，年利率为5%，借款期限为6个月，到期一次性还本付息。3、可转债，顾名思义，债券持有人可以在规定时间内选择是否转换为公司股权/继续持有，到期还本付息/卖出，且一般可转债利率更低，是企业更青睐的一种形式。这通常是企业日常运营中产生的负债。
2024-06-17 08:12:13
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原创 账务系统-违约金收不回来怎么办？
从上图，可以看出费用减免属于贷后调整的一种，在信贷行业中，费用减免通常指的是针对贷款或信用卡等金融产品的相关费用进行降低或豁免的政策。审批人员需首先确认客户提出减免申请的具体原因，例如，是否由于银行在大额放款操作中存在时间差异，导致实际放款日与系统记录的放款日不符，从而引起利息计算的误差。若客户对建议的减免金额表示拒绝，并提出新的减免金额要求，双方需就新的金额进行进一步的协商。在与资方的沟通中，详细讨论减免的可行性、减免金额及其他相关细节，并争取资方的同意和支持。
2024-06-03 07:23:36
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原创 一文了解信贷业务会计凭证怎么做
此时，为了保持财务数据的稳定性和一致性，系统仅支持通过红冲（即制作一个与原凭证借贷方向相反的凭证）后，新增凭证的方式进行调整。这样的设计遵循了会计原则，避免了对原有凭证的直接修改，确保了财务报表的准确性和审计的便利性。会计凭证是记录企业经济活动的一种书面证明，它详细记载了每笔交易的具体情况，包括交易的日期、金额、涉及的账户以及交易的摘要等。提升了凭证生成的效率，确保凭证与实际业务的一致性。：除了借贷平衡校验外，系统还会检查凭证的其他关键信息，如日期、科目代码、摘要等，以确保凭证的完整性和符合会计准则。
2024-05-30 07:42:50
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原创 业财一体化-做了一本账，怎么经得起审计？
本身属于非流水业务核销，如撮合业务，借款者直接打款给资方，流水未进金融平台，无真实交易流水数据，平台操作核销，导致资金流水表有核销记录，但是资金日报无流水数据，属于正常情况。本身属于非流水业务核销，如撮合业务，借款者直接打款给资方，流水未进金融平台，无真实交易流水数据，平台操作核销，导致资金流水表有核销记录，但是资金日报无流水数据，属于正常情况。那么流水对数，通过两本账的匹配，可以找到台账中核销流水的来源，并确保流水核销的正确性，避免超额核销等情况，同时也是达到内部控制、合规性要求的目的。
2024-05-21 08:15:00
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原创 一文搞懂司库系统-资金日报
数据精度：当存在跨境业务，不同国家对货币的单位要求不同，如韩国精确到元，中国精确到分，需要提供不同的解决方案，是否对于不同币种，保留不同的数据精度，如有赞不做小数，而使用不同的货币单位（元、分）进行区分。此外，该模块还为企业的财务决策提供了强有力的数据支持。通过对资金余额的实时监控，管理层可以更加灵活地应对市场变化，制定相应的资金管理策略，从而在激烈的市场竞争中保持企业的竞争力。从收入、成本台账出发，台账中记录的所有资金流水信息，需要和资金日报进行对数，确保台账记录的准确性，达到内控要求。
2024-05-15 08:28:05
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原创 一个信贷账单的生成到核销-信贷业务有什么账单、线下打款如何被自动核销
发送账单后，后台更新了报价调整、费用减免等贷后调整，都会影响还款计划的应还，其中可能导致应还金额减少，导致当日发送给客户的账单金额为100，次日还款计划更新为80，第三日客户基于账单打款100的情况。1个客户基于一个账单，付了多笔流水；到期日账单：指的是融资到期日调整时，由于到期日调整的合同变更所生成的账单，如原到期日2.1，延期至6.1，利息为月结先收，则2.1月利息先收，会计算到到期日账单。，客户收到多个账单，直接合并打款，这种情况，匹配条件需要调整，将账单按客户进行合并，然后匹配流水。
2024-04-24 08:32:58
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原创 “信贷展期”详解（有原型）
从全局业务流程可以看出，展期为贷后调整的一种，也是信贷中一种常见的模式，那么什么是展期呢？贷款展期是指借款者在无法按期归还贷款时，向贷款人提出延长原借款的还款期限的申请，经批准后办理延长归还时间。简单说，就是我到期没办法还钱，和银行协商能不能晚几天还款，银行评估风险后，说可以，但是这几天的利息另算，双方达成一致后，对原到期日进行延长。展期的条件包括但不限于：生产经营基本正常，有还款意愿和还款能力，借款者主动提出申请且金融平台同意，以及能够使风险得到缓释。
2024-04-23 06:31:11
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原创 95个“信贷”名词解析
是指在金融交易中，指示或执行支付或解除支付的行为或过程。：指基于基础交易合同而形成的，卖方对买方享有的以人民币形式表现与支付的金钱债权及其产生的权益（包括但不限于货物/服务/其他权益的购买价款、滞纳金、违约金、赔偿金及其他依据基础交易合同应由买方支付的款项的请求权，以及基于该等请求权 而享有的担保及其他全部附属权益）。指在合同项下享有的融资债权和/或应收账款债权提供增信措施，并以其信用或财产承担增信责任的民事主体，该等增信措施包括但不限于保证、抵押、质押、让与担保、差额补足、债务加入、回购承诺等。
2024-04-04 18:58:40
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原创 信贷“还款计划”设计详解
面向内部管理的还款计划：更侧重于公司内部的运营管理和风险控制，展示整笔业务公司应收客户、应收资方、应收第三方等角色的费用和金额，需要考虑更多的收费主体和付费主体，对即期放款做风险预警。基于费用信息生成还款计划，其中已还款的还款计划，基于业务要求，如后续需要变更，需要做负数，不可修改历史还款计划。当月的第x个付息日（应还日早于计息截止日，取计息截止日次月的第x个付息日 ），如遇节假日顺延，则需要获取对应地区节假日信息，并往后/往前顺延。面向客户的还款计划：从客户的角度出发，展示客户应还的费用和金额。
2024-03-28 09:19:53
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原创 收入、成本的“台账在线化”，4步法和11个场景实例
1.明确企业业务范围2.如何记账？如何获取数据？明确业务如何记账明确记账口径定义明确取值数据源明确数据源依赖功能3.需要完善哪些功能，优先级如何？试跑并通过数据分析找到差异点及解决方案综合评估优先级通过以上节点，我们从数据层确定了数据字段定义、数据源、统计口径及前置依赖功能，并结合数据分析排列出需求优先级，至此实现路径已基本清晰。当然每个企业的数字化程度，系统状态各不相同，以上仅是一个参考案例，还需结合具体情况分析。
2024-03-03 15:17:41
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原创 全局视角，怎么做“业财一体化”
业财一体化是业务、财务、管理三点打通。业务是企业日常的经营活动。如信贷业务中的客户管理、风控管理、融资管理、账务管理等。财务是企业的财务、资金管理，如财务台账、财务凭证、财务报表、会计核算。管理是通过业务和财务数据的打通，为企业管理提供决策支持，如制定战略计划、调整资源分配、优化财务策略等。
2024-02-18 19:03:49
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原创 信贷总架构，九大模式解析
如果你要投资一家企业，那么你肯定会关注这家企业的现金流是否健康，因为现金流对一个企业来说非常重要。正因为其非常重要，企业在经营过程中一旦出现资金缺口，就需要通过一系列举措筹集资金，比如通过股东增资、变卖资产、票据贴现以及银行借款实现。当然也可以通过“应收账款”获得贷款。上述的“借钱”就是我们今天要讲的信贷业务，如车贷、房贷、花呗、借呗等都属于信贷模式的一种。信贷业务涉及到了银行、保理商、金融平台、金融市场等参与者，以及所衍生的流贷、保理、ABS票据贴现等业务种类。
2024-01-29 08:13:21
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