证券交易之：‌融资融券的融券具体如何操作？

证券交易之：‌融资融券的融券具体如何操作？

‌融资融券的融券具体如何操作？

融资融券需划转担保品，维持担保比例，还款规则及提现条件。融资融券即借资买股或借股卖出，需满足年龄、资产等条件。利息按合同利率和实际天数计算，开户需携带身份证和银行卡。

一：融资融券操作流程

1.划转担保品：

进行融资融券交易之前，需要将自有资金或证券作为担保物，向证券公司申请借款或借券。担保品划转是融资融券交易的首要环节

现金划转：9：00——16：00进行，划转比例1：1实时到账

证券划转：9：30——15：00进行，按折算率进行折算，T+1日到账

两种计价方式：当天收盘价或 持仓成本价

新开股东户当天只能进行现金划转，下一个交易日才能证券划转，划转担保品，不收取费用。

2.维持担保比例

维持担保比例是指客户担保物价值与其融资融券债务之间的比例。

其计算公式为：维持担保比例=（现金+信用证券账户内证券市值总和）/(融资买入金额+融券卖出证券数量×当前市价＋利息及费用总和)通俗讲就是:维持担保比例=(自己的资产+借来的资产)/借来的资产，即总资产/负债总额

提取线:300%

警戒线:140%

追保线:130%

平仓线：110%

一般来说，担保比例在130%附近，证券公司就会多次提醒你了

3.还款规则

融资还款：融资买入证券后，可以通过直接还款（以现金偿还）或卖券还款（以卖出证券所 ）的方式偿还还融入资金

偿还顺序：偿还该笔负债累计至还款日当天的利息——偿还融资合约金额—— 偿还合约手续费。

融券还款：融券卖出后，自次一交易日起方可通过直接还券（以相同的证券偿还）或买券还（以买进相同的证券偿还）的方式向证券公司偿还融入证券。在了结融资融券债务时，除了归还欠款和欠券外，还要偿还融资利息、融券费用。

4.两融提现

维持担保比例超过300%，可以提取保证金可用余额中的现金或充保证金的证券，但是取后维持担保比例不得低于300。

二：什么是融资融券

融资融券是指投资者向证券公司提交担保物，借入资金买入标的证券或者借入标的证券卖出的交易方式。

融资和融券虽然经常一起出现，但其实是两个概念，不过核心都可以用一个字总结——“借”！

融资: 简单的理解，就是向券商借钱买股票。通常是一倍杠杆。比如你有10万元资金，券商给你10万元信用额度。那么，你总共可以买20万元的股票。

融券: 简单的理解，就是向券商借股票，但是借来的股票，必须立刻卖掉。这其实是一种做空行为。借的股票是要还的，如果股价下跌，低价买回来就赚了。如果股价上涨，高价买回来还给券商，就赔钱了。

三、融资融券开通条件

1、投资者年龄需在18周岁以上，有6个月以上的证券交易经验（从中国登记结算公司记录的首笔股票成交开始计算。）

2、最近20个交易日的日均证券类资产不低于50万元，包括资金股票、债券、资产管理计划等。

3、风险测评结果C4及以上。

4、融券只能开通一个，即咱们说的信用账户只能有一个，那么意味着如果已开通了，想换券商，必须先销户

四：融资融券利息是什么?

融资融券利率按证券公司与投资者签订的融资融券合同中规定的利率乘以实际发生融资金额、占用天数计算，融资利息在投资者偿还融资时由证券公司一并从投资者信用资金账户中收取或按照合同约定的方式收取。

融资融券利息是指投资者使用融资融券业务时需要支付的利息费用。融资融券利率的高低直接影响到投资者的投资成本和收益。一般来说，融资融券利率越低，投资者的成本越低，收益越高；反之亦然。因此，对于投资者来说，了解融资融券利率的变化情况，对于制定投资策略具有重要意义。

五：融资融券利息如何计算

融资融券利息的计算方法因券商而异，但一般都是按照以下公式计算：

融资利息=融资金额* 融资利率 实际使用天数/360，融券利息=融券金额融券利率*实际使用天数/360。

举个例子假设投资者向券商融资，买入股票后，持有了10天就卖出了股票(卖出股票后资金自动归还给券商)，那么将只计算这10天内的利息。来假设本金20万，融资10万元买股票了，融券用了10万元，根据市面上大部分的标准，也就是融资资利率初定为8.5%，融券费率则在10%来计算的话：

融资利息: 10w*8.5%10/360=236元；融券利息: 10w10%*10/360=278元。

七：融资融券开户方式

如果您需要临柜现场开户，您需要本人携带有效身份证原件及同名银行借记卡(部分银行支持存折)，交易日交易时间前往券商营业部网店办理。

如果您未满18周岁或者为在境内工作生活的港澳台居民或者是在境内工作的外籍人员或是获得中国永久居留资格的外国人，开立A股账户，建议您先联系券商营业部，咨询开户所需资料，再前往营业部办理。