什么是基金定投?
“定”:定期定额×,不定期定额?,定期不定额?,不定期不定额√
- 投资动作的触发机制
时间
事件
指标阈值 - 投资金额
降低平均成本才是终极目标 - 止盈、暂停、加仓和止损都可能有必要
基金组合或定投计划实施后我该如何提高收益率?——少看行情,少查净值
基金定投的假设前提
- 投资结束时基金净值明显高于平均成本
底层资产的长期收益能力
基金经理的超额收益能力 - 机会成本
基金优于定存等其他替代品 - 不能坚持下去的常见原因
定投亏损大
定投长时间不见效
定投短期盈利太快
定投的江湖谎言
- 微笑曲线
- 选择指数基金
- 选波动性大的
怎么选出第一只定投基金?
- 债券偏债
- 成立时间:2015年顶部之前(至少5.5年)
- 交易状态1:正常申购
- 风险指标:2015-06-12以来投资者净值最大跌幅:大于-4%
2015-06-12以来经调整净值标准差:小于5% - 收益指标:2015-06-12以来千元定投收益率(净值):大于20%
- 2015-06-12以来经调整净值标准差倒序排列,选择前三名对比,比较季度收益
小白选人生第一只定投基金的要点
- 资产类别上选债券或偏债类
货币基金定投意义不大
其他类别风险太大,需要慢慢学习和适应后再浅尝 - 先看基金从最近一次疯牛顶部到现在的风险
主观设定一个保守的区间最大跌幅风险
[(能承受的最大跌幅风险-年化回报率)/3]=最高标准差 - 看收益率
跑赢银行存款收益的定投收益率
季度亏损比例越小越好