只有这4个方案可解决多商户平台的支付合规问题！

一、微信支付“电商收付通”
电商收付通是微信支付专为电商行业场景打造的支付、结算解决方案，交易款项将直接进入二级商户平台账户，不再经过电商平台，可解决二清问题，符合合规要求。

适用场景：基于微信公众号、小程序、App的多商户类型电商平台，仅有一种支付方式“微信支付”
模式简介：平台是一级商户，入驻的商家是二级商户。二级商户是通过平台对接的进件API来开户和搭建关系。
资金流：二级商户收款，分账给平台或推广员，所以30%比例一般够用，无需申请提高。分账动作是二级商户授权给平台执行的。
资质要求：电商平台在申请之前需入驻成为微信支付服务商；电商平台需要具有主体一致的ICP许可证或EDI许可证。
开通须知：
电商平台开通电商收付通前，需确保在本平台没有已经入驻或处于入驻流程中的二级商户。
因电商平台特殊性，平台将默认关闭电商平台商户号非必要权限（比如企业付款到零钱、营销优惠券、现金红包等功能）。
开通时可以选择支付手续费由电商平台承担或者二级商户承担，当由电商平台承担手续费时，微信支付将给平台开具发票。
【优点】产品本身免费，符合条件即可在线申请开通

【缺点】

①固定交易费率0.6%，不支持申请优惠费率；
②不支持与电商平台同主体的商家入驻为二级商户（即平台无法开展自营业务直接收款）；
③不支持平台用户钱包余额支付的订单分账；
④分账接收方不支持在平台手动提现；
⑤分账比例30%有时存在不够用的情况；
⑥“企业付款到零钱、银行卡”等功能将会关闭，即电商平台自己无法转账给别人；
⑦仅支持微信支付分账，不支持其他支付方式。

二、支付宝“互联网平台直付通”
互联网平台直付通产品是支付宝面向电商、数娱等互联网平台（以下简称“平台”）专属打造的集支付、结算、分账等功能为一体的资金解决方案。可解决二清问题，符合监管合规要求。

适用场景：基于支付宝生活号或小程序的多商户类型平台，仅有一种支付方式“支付宝”
模式简介：平台是一级商户，入驻商家或推广员等都是二级商户。二级商户是通过平台对接的进件API来开户和搭建关系。
资金流：二级商户收款，分账给平台或推广员，所以30%比例一般够用，无需申请提高。分账动作是二级商户授权给平台执行的。
开通须知：签约互联网平台直付通，需要使用没有签约过支付宝收单产品的账号，建议平台商新开支付宝账户进行签约。
资质要求：
拥有实名认证的企业支付宝账户；
公司注册资本不少于 500 万；
签约账号的主体必须与已上架（上线）APP/网站等应用归属主体保持一致（不支持不同主体间授权）。
【优点】产品本身免费，符合条件即可在线申请开通

【缺点】基本与上面电商收付通一样

三、其他支付公司的账户体系解决方案
基于收单侧支付公司央行备付金账户搭建账户体系，实现支付【收单+分账+提现】等资金合规清结算。

【优点】

支持更多平台载体（App、微信公众号/小程序、支付宝生活号/小程序、PC网站、付款码等）
分账比例不限，可任意100%分账；
支持多种支付方式，即聚合支付统一分账；
有专门充值接口，无须向地方政府申请预付卡企业备案；
支持平台钱包余额支付订单的分账；
支付交易手续费可申请优惠，最低可达0.25%；
适用于更广泛的行业：电商平台、交易类 SaaS、新零售、连锁店、多元化集团、共享经济、各种产业互联网平台等。
【缺点】有一次性项目技术接入费、提现手续费，部分机构还会收年服务费；没有微信和支付宝的原生App支付接口，在app上的体验稍微差一点点。

四、商业银行的账户体系解决方案
基于商业银行系统搭建账户体系，实现支付【收单+分账+提现】等资金合规清结算。银行账户体系和支付公司账户体系的基本逻辑是一致的，大多数情况下可以通用，本质都是间连通道。

【优点】银行账户体系有资金沉淀收益，年化利息大约1～2%。（比如有的商户是T+2给供应商结算，那就相当于每天都有收单资金沉淀；有的商户是T+1给供应商结算，那【收入-支出】剩余的资金才是沉淀资金。）

【缺点】

能做这个的银行不超过10家；
准入门槛高，要求日均沉淀500万以上，且会做上门尽调；
收费高，一般技术接入费5～10万，有的还会收年费；
银行账户体系支持的功能相对不够灵活和丰富，只有基础功能。