破净趋势下，浦发银行等仍宣传“保本保息”，多家银行顶风作案

监管趋严之下，浦发银行等仍“顶风作案”。

近日，贝多财经收到浦发银行推送的一条营销短信，短信内容赫然出现了“保本保息”的字样。而根据监管规定，银行理财产品等不得承诺保本保息。这也意味着，浦发银行的做法并不完全符合相关要求。

具体来看，该推营销短信由浦发银行推送。短信内容显示为：“工资发完放哪里？存安享赢，定期存款，保本保息，存期最短3个月，最低只需1000元起存，助您积攒点滴财富”，并附有链接。

 

 

其中，安享赢为浦发银行推出的一款储蓄存款产品。根据介绍，主要有分为1年期、2年期、3年期、5年期等，同样也包括1个月、3个月等类型的定期存款，起点金额一般为1000元，期限越长年利率越高。

此前，新京报于2020年12月14日报道称，记者从浦发银行北京分行了解到，为让客户享受到更多的优惠福利，浦发银行北京分行近期推出了"安享赢"存款，该产品同时兼具多种存期、年利率高、保本保息等特点。

贝多财经了解到，类似宣传“保本保息”的银行并非只有浦发银行一家。2021年4月9日，威海市商业银行（HK:09677，下称“威海银行”）烟台分行也在海报中宣称，该行5年期的储蓄存款具备“保本保息”等特性。

 

资料显示，威海银行于2020年10月12日在港交所上市。财务方面，2020年，威海银行实现营业收入60.34亿元，同比增长21.97%；净利润为16.48亿元，同比增长8.17%。

此前，《证券日报》也在2021年初报道称，部分银行理财经理在产品宣传推介过程中着重强化了投资者对于结构性存款产品最高收益的“刚兑”预期。例如，结构性存款产品被部分理财经理介绍为“保本保息产品”。

某国有大行的理财经理表示，“不少投资者对保本产品仍有较高的需求，我行保本理财目前只有结构性存款。这种产品售罄速度较快，一般推出后两三天就会售罄”。

回到浦发银行身上。据贝多财经了解，浦发银行（SH: 600000）于1993年1月9日开业，1999年在上交所上市。截至2021年6月8日，浦发银行的股价为10.31元/股，总市值为3026.21亿元。

 

根据财报数据，浦发银行2020年实现营业收入1963.71亿元，同比增长2.98%；净利润583.25亿元，同比下降0.99%。截至2020年末，该行的资产总额为79592.51亿元，同比增长13.61%。

浦发银行APP相关页面显示，“安享赢”为一款定期存款产品，是该行推出的一款付息方式灵活的储蓄产品。浦发银行宣称，该产品“具有专属定价的特点，是各类客群资产配置保底资金的首选。”

对此，冰鉴科技研究院高级研究员王诗强表示，银行一般情况不会直接宣传保本保息的，而是强调50万以内存款出现意外由保险公司担保，超过50万以上存款类产品风险较低。

事实上，根据央行、银保监会等四部委2018年4月出台的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（下称《资管新规》），要求打破刚性兑付，推行净值化管理，即“不得承诺保本保息”。

据了解，《资管新规》的过渡期已延至2021年底，提出了“过渡期适当延长+个案处理”的政策安排，同时鼓励采取新产品承接、市场化转让、合同变更、回表等多种方式有序处置存量资产。

有分析认为，《资管新规》要求对理财产品不再承诺“保本保息”，与银行存款的保本保息存在差异性。换句话说，银行存款并不受理财新规的影响，依然执行存款保险条例保护（即对50万本息以内100%赔付），但不得明确宣传。

有专家表示，银行这些所谓的定期储蓄存款产品本质上属于银行存款，受存款保险条例保护，“也就是在50万元额度内100%赔付，这也是不少银行或者业务员借保本保息宣传，进而实现揽储的主要原因。”

2020年6月，经济日报报道称，全国政协经济委员会主任、原中国银行业监督管理委员会主席尚福林称，“在很长一段时间里，银行理财‘存款化’，隐性刚兑压力相对较大。”

从央行此前公布的数据来看，2020年全年，商业银行（即银行）结构性存款压降5.7万亿元，结构性存款余额6.44万亿元，环比下降13.68%，同比下降32.88%。这也意味着，结构性存款的压力有所缓解。