分账系统能自己开发吗？有哪些难点？

作为一个电商平台，随着交易规模的上升，在给商户做资金结算的过程中会遇到各种各样的困难。一方面是复杂多级的商户，给财务的对账及结算工作带来了巨大的阻碍；其次，有关注到电商合规方面问题的朋友都知道，如果平台未持支付牌照，是不可以从事资金清结算业务的，属于“二清”违规操作，严重的可能会触犯刑法。

所以，近期不少平台负责人咨询到MallBook，想深入了解分账系统的架构及功能。从初步的交流中，小猫发现，这些平台普遍都有较大的交易体量，甚至有不少在国内某个垂直领域是数一数二的存在，年交易额能达到几十亿。也正是因为如此，平台对资金安全及交易管理尤为关注。从双方的沟通来看，小猫还注意到一个现象。这些平台都有购买分账系统源码的打算，希望通过自己的研发团队对代码进行优化，以适应自身的业务场景。

但资金交易和其它ERP系统并不能相提并论，并不是一套软件开发完成后就万事大吉了。主要有几个难点：

1、 分账系统之所以能够解决资金结算及“二清”问题，在于其是部署在银行服务器，必须由持牌机构进行清结算。这里涉及到第三方银行服务，并非由一套系统就可以。简单来说，如果分账系统没有资金的存管，那么，二清依然存在。

2、 分账系统的开发并非大家想象的那么容易，MallBook早在2015年就已经开始着手研发工作，历时9个月，直到产品叠加完善，并适用于绝大部分应用场景，在保证系统安全的情况下才实施上线。

3、 系统需要进行每年的运维，这就意味着必须要有一个技术团队维护及管理，意味着每年至少几十万的费用支出，且因为涉及到的业务知识较深，对安全性要求高，并非一两个技术人员能够搞定。

所以，小猫并不建议平台自己研发分账系统，无论从人力、财力还是物力及系统的稳定性都难以和专业的分账系统开发商相比较。我们需要思考的是，自主开发的根本原因是什么？是否市面上的软件或解决方案完全不能满足你的需求和想法？是否你有非常优秀的想法（超出同行水平）必须要通过自主开发来实现？

如果这两个问题的回答都是：否。那么意味着你自己研发分账系统并不是你的核心竞争力的所在，那么花费高额的开发费用及每年巨大的维护费用，其目的和意义是什么呢？

开发一套完全自主的，一上市就落后于时代的软件，其做法和那些试图自建发电厂、自建数据中心的公司的做法是完全一样的，也是一样的荒诞和不切实际的。所以，小猫还是建议大家，平台关于分账的难题，还是交由专业的分账系统服务商，这样不仅在技术上有所保障，还能够借助分账在银行的体系特点，给予平台带来更多的授信服务，甚至周边金融服务。