为什么说蚂蚁金服和京东金融都没啥前途？

一、金融服务1.0模式

就是传统银行模式，给我你的资产抵押，我给你贷款

这是典型的单维的、金融资产为核心的。

二、金融服务2.0模式

就是互联网金融模式，360度数据收集，通过数据建模来衡量你的贷款信用额度

这就是两条腿走路了，数据资产+金融资产。

谁拥有目标客户360度的数据资产，谁就能胜出。

从这个角度来看，收集客户数据的手段就多了去了，就不限于自己的IT系统在业务处理过程中采集的那点数据了，而是有：比如数据合作交换、数据爬虫、互联网电子商务Open API调用、集成对接各种SaaS、政府&社会公共事业单位IT对接、智能IoT物联网采集、人工智能视觉识别...。

所以现在各大IaaS平台厂商纷纷发展PaaS平台，而且均采取半卖半送的模式，其目的就是为了扎根进去，你在其上做各种业务应用处理。这就是PaaS技术平台和商业应用中台对于金融服务的核心价值。

三、金融服务3.0模式

这就是三条腿走路了，IT资产+数据资产+金融资产，真正实现：网络连接、数据智能、金融风控。

这里，除了数据，还得有IT SaaS。谁有IT资产+数据资产+金融资产这三类资产，谁就能胜出。

IT进行网络连接、业务过程处理，可以做到实时的、最新状态的、全过程全量的数据采集。

这样就可以做到实时的、天天的信用评估。

而且，一旦实时信用评估进行了信用等级调整，就会自动触发保护机制，开始了业务过程风险开关控制。因为我们已经把风险控制开关埋点进了IT SaaS中，比如说你不能做大额转账、大额支付，甚至随着信用等级下降，在客户营销业务环节、零售批发环节、供应链采购业务环节、人力招聘环节等等，都会触发相应的约束开关，控制了你的客户、订单、人财物的流动，这都有相应匹配的信用风控模型。这才是IT SaaS公有云真正的核心价值。

你想为啥蚂蚁金服、京东金融，比大淘宝天猫、京东商城更热衷于投资企业IT SaaS，现在你想明白了吧。