如何实现在退休时有足够的钱供老年任性花费？(复利年金通胀综合案例)

　(本文内容整理自我在鸿学金信赢在青年-工薪青年投资理财培训中所讲的部分内容，希望能给广大的工薪青年白领们在规划解决人生财富及投资理财时提供一定的参考意见！)

　　假如我们在退休的时候除掉房子车子以外能拥有500万的净资产，则应该能拥有一个非常舒适，任性的，不为钱发愁的老年生活！那么我们现在应该准备多少钱才能实现这一目标呢？

　　回到前面讲复利现值一文(《“钱三篇”后续之复利现值 》)，要在退休时让自己有500万，我们算了在10%的收益率情况下，20岁的人需要11.05万，30岁的需要28.65万，50岁的需要193万。

　　细心的同学会思考一个问题，其实20岁的人11.05万在40年后帐面有500万元，50岁的人193万在10年后帐面也有500万元，这两个500万的购买力一样吗？也就是说10年后的500万，与40年后的500万，能拥有相同的购买力吗？答案非常简单，不能。因为有通胀，因为有CPI，因为货币会不断增发，钱的购买力肯定会不断下降。
　　为了得到更准确的答案，我们需要调整上面的计算，根据预估的通胀率先算出20岁的人500万在40年后的终值，以及50岁的人对应的500万10年后的终值，然后根据结果再来算他们的现值。如果通胀率为3%，对于20岁的人来说，现在500万相当于自己40年后的1630万，那么如果按10%的复利率算，这40年后的1630万的现值就是，1630*（1+0.1）的40次方，结果为36.01万。

　　根据上面的方法，我们把30岁到50岁人在60岁500万的终值算出来，在考虑3%通胀的情况下，为了在60岁的时候帐户上500万的现金供老年开销，在4%及10%两档收益率下，需要准备的金额算了出来。如下表所示：

　　对于30岁的人来说，如果是4%的收益率，需要375万，这对于当代青年来说基本是不可能完成的任务。 如果是10%的收益率，30岁时需要70万，40岁需要133万，这看起来似乎是可以完成的。

　　当然，对于工薪族来说，钱是慢慢积攒起来，一下子拿出几十万有点难，我们来结合前面讲年金终值的知识，研究一下不同年龄段的人，在3%的通胀，在收益率10%的情况下，每年应该存多少钱才能满足给自己在年老时拥有相当于现在500万元购买力的钱？算出来的结果如下表所示：

　　对于20岁的人来说，需要每个月存3066元，对于30岁的人来说，则需要每月积攒6000来元，对于20-30这个年龄段期间的青年来说，每月平均需要积攒4500元左右，大家感觉怎么样？看起来似乎不容易啊，因此大家才觉得生活难，才需要努力，需要拼搏哈，很多人供房供车养家后能留下来的可能已经不多，更何况还有很多月光以及提前消费族该如何办啊？不急不急，我们后面的课程中还会给更多的分析。(详情参考《如何通过投资理财来解决人生350万亏空?》等系列)

　　本文作者 蔡世友 (作者微薄：http://weibo.com/caishiyou　私人微信号:caishiyou)，EasyJF开源团队创始人，曾经是一枚程序猿，IT技术讲师，现在互联网金融创业，任鸿学金信CEO，专注教育培训行业互联网金融服务。欢迎大家转载，转载请务必注明作者信息。