巧用excel中的财务公式计算还贷情况

买房的人很多，不知道月供多少钱是怎么算出来的人不少。听说，excel中计算贷款的公式，很多人是不知道的，我也是刚查到的。拿出来显摆以下。

公式1：PMT。这个公式是用来计算月还款额的。

首先来个示例，比如小瓜同学用公积金贷款23万，还贷18年，年利率为4.77，则可以方便的用PMT(4.77%/12,18*12,230000)计算出，月供1588.55 ，注意的是PMT是负值，所以结果是-1588.55，明白意思就行了。

公式2：NPER。这个公式适合于通过月供、贷款总额来计算可以所少年还清贷款。

示例：小瓜同学想着，我要月供2000的话，多少年能还清呢？可用NPER(4.77%/12,-2000,230000)/12计算出是12.83年。那如果月还3000呢，结果是7.64年。此处要注意的是，公式中的-2000就是PMT值，所以要录入负值。看来小瓜同学的还款前景还是很光明的。

公式3：=IPMT。这个公式用来计算每月还款额中包含的利息。每月的利息是递减的，刚开始的还款中很大一部分都是利息。该公式定义如下

Function IPmt( _
   ByVal Rate As Double, _
   ByVal Per As Double, _
   ByVal NPer As Double, _
   ByVal PV As Double, _
   Optional ByVal FV As Double = 0, _
   Optional ByVal Due As DueDate = DueDate.EndOfPeriod _
) As Double

，继续来个实际应用。

示例：小瓜同学已经按月还款额2000，还了10个月了。突然，手头来了3w块钱，乐得小瓜屁颠屁颠，想着提前还贷。那么，能省多少钱呢？算算么，用IPMT(4.77%/12,1,154,230000)计算出第一次还款中包含的利息，依次计算至IPMT(4.77%/12,10,154,230000)（第十次）还款中包含的利息，SUM起来，结果是8946.24。前十次还款总额为20000，所以相当于还了11053.76的本金。现在再还上3w，当然是还本金了，相当于共还了41053.76的本金了，那就是还剩188946.24的本金，还用公式2算一下NPER(4.77%/12,-2000,188946.24)/12，可知再需9.89年还清。那么，再麻烦一下，把按照这样的还法总共还款总额给算出来，应该是9.89*12*2000+20000+30000=287360。如果，没有提前还这3w，那么还款总额应该是12.83*12*2000=307920，差额是20560，怕怕呀。所以，分析结果是，有点闲钱，赶紧还贷，这也就相当于投资了。