2018香港银行卡开户、购汇、跨境汇款【全攻略】

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还有几天就是十一国庆了,如果今年的十一没什么比较好的出行计划,不如考虑去港澳台几日游,顺便为自己办张香港银行卡回来。

今年各路互联网独角兽扎堆在港美股上市,比如早些时候的视频三傻虎牙、爱奇艺、哔哩哔哩,下半年的小米、美团、拼多多,以及最近暴涨暴跌的趣头条和蔚来汽车。随着独角兽上市,除了新一波财务自由人士的诞生,更多互联网圈同仁基于对同业的熟悉,开始入手自己看好的公司。

对此,一个海外账户必不可少。香港作为离我们最近的中国自由港,自然成为了海外账户首选。

香港账户用途

1.港美股出入金
2、香港保险缴费

3、海外置业

4、可以拿着支票簿开支票

5、海外收款,可以从所有国家收款,也可以收Paypal上的资金(收款放在香港账户里不占用外汇额度,如果用国内银行卡收款,再汇出的时候会占用外汇额度)。

6、在国内银联机提款,自动转换汇率,无需结汇,手续费很低。

7、在国内POS机直接消费,在国内POS机直接消费,同上自动转换汇率,无额外手续费。

5、6、7,非常适合国外收入国内花的情形,比换成人民币再花要划算的多。

香港银行开户攻略

一、开户的两种途径
1.内地见证开户

优点:在自己的所在城市即可开户。

缺点:需要预约排期(工银亚洲的香港开户排期已经排到了三个月后)。大部分银行有存款要求,(比如招行500万,东亚50万,恒生30万,中国银行20万)。卡片由香港寄出,需要再等1周~3个月不等。

2.香港见证开户

优点:无存款要求,账户功能全,现场办卡用时短。

缺点:需要飞香港。

二、内地开户行选择和办卡流程
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首选工银亚洲,无存款要求,已经有在西安的小伙伴办理成功并下卡,目前使用状况良好。

另一个建行虽然也无存款要求,但据说内地办理的建行香港卡无法跨境汇款,这点暂时还没有亲身体验过,但鉴于繁琐的办卡流程和管理费,不值得冒险。

工银亚洲开户流程

(1)打开工银亚洲官网-个人金融-人民币及跨境理财-内地客户服务专区-见证开立工银亚洲账户

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(2)填写在线申请表,提交后保留申请单,并记录申请单编号
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(3)打印申请单,并携带个人有效证件、港澳通行证或护照、住址证明等开户资料,于14天内到开户见证受理网点办理正式开户手续,逾期未提交资料将自动作废,需重新提交申请。

三、香港开户行选择和办卡流程
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大部分直接跑到香港办卡的小伙伴,主要是需要快速拿到海外账户,并且近期就会用到,等不了太久。

那么,永隆银行是一个不错的选择,它是被招行收购的小号,无存款要求,现场拿卡+密码器,存够5千港币免管理费。并且有自己的APP,回到内地后使用不受影响,服务还是蛮到位的。(我自己办的比较早,办的是香港招行,但是2018年9月开始提高了管理费,因此排名下滑了。)

开户资料

(1)身份证、港澳通行证(身份证和港澳通行证签注有效期需在半年以上)

(2)住址证明(近三个月的信用卡账单、水电煤缴费单等,任意一种即可)

(3)入境小票(入境的时候打印的凭证。有些银行是需要提供该凭证作为开户依据的,最好是跟重要的证件一起装在文件袋里,妥善保管。)

(4)工作证明(因为开户时都会填写工作单位和职位,最好是能够带上名片或者工作证明。2018年5月份另一位朋友去香港招行开户时,没有携带名片,开户MM要求将公司的工商信用查询页面提供给她看一下,也具体问了公司的经营范围和本人从事的工作内容。)

(5)5000元港币现金(开户预存)

(6)其他赴港所需物品清单(八达通和香港电话卡、充电宝和充电插头,香港使用英制插头,国内的插头过去没法直接用,如果因旅游/工作需要在港逗留几日,需要买个转换器)

开户目的

推荐答案:买港美股

另外,你需要证明你有港股账户,建议去香港之前就开好港股或美股账户,以免被客户经理问到手足无措,最后被拒绝开户。

如果你有缴纳香港保单费用的需求也可以提,并且需要提供真实的保单证明。

千万不能说:做生意/移民/置业等,容易被拒。

永隆银行开户流程

(1)下载永隆APP,预约香港见证开户
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预约资料填写完成后,会有一个预约编号,有关信息也会发到你的预约手机上。

永隆银行营业时间:

星期一至四 : 9:00am ~ 5:00pm

星期五 : 9:00am ~ 5:30pm

星期六 : 9:00am ~ 1:00pm

(2)确认地点,安排机票和行程

请记得提前打电话确认好预约银行的所在位置,不同支行地点不同,百度地图有误差,之前我办理招行香港卡,百度地图写错了楼层,到达后发现不是招行。

(3)开户过程大约1小时

其实肉身赴香港办卡,花费时间的除了路上和现场办卡,还有一项是过海关安检。香港的海关安检经常人满为患,非常费时,幸运的话30分钟过关,不幸的话3个小时,大家提前安排好时间,不要错过预约时间。

购汇和跨境汇款

前不久,几年没有联系的某学长突然微信我:你知道怎么开香港的账户吗?一问才知道,准备全家移民了,办了马耳他的永居卡,移民机构需要他海外账户有3个月的流水。本着乐于助人的精神,我回复了他:我在香港开过招商银行的一卡通。

然后,在接下来一个月的时间里,从准备资料、预约开户、出境攻略、如何换汇、乘车路线、注意事项等等,我充当了一路的云端小助手角色。

中间也出了不少乌龙,比如办卡过程中突然打电话向我投诉香港银行限制他转账,我表示从来没听说过啊。然后他绘声绘色的和我描述了,香港银行是如何不停地告诉他只能汇五万美元balabala。听完只想捂脸,学长这不关香港银行的事啊,是国家外汇管制要求的每人每年只能汇五万,你真的冤枉了香港银行,人家是无辜的。

直到他开户成功拿着境外卡回到大西北,还在咨询我:怎么往境外账户转账呢……

以为拿到卡事情就结束了的我真是太天真了。学长你怎么能连转账都不会?

最后发现主要是卡在了购汇问题上。学长不知道怎么购汇。

拿到香港卡回到内地后,往香港卡里转账,第一步要做的就是购汇。原因有两点,首先香港卡只接受港币和美元,所以需要先把人民币变成这两者之一。其次,国家外汇管制,往境外汇款,必须填写购汇申请表。

说起来是个挺麻烦的事,相信我,做起来也很麻烦。

购汇和跨境汇款流程

(1)登录国内账户网银或APP(以平安银行为例)
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点击更多,找到购汇模块。

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(2)买入外汇,填写购汇申请书

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(3)跨境汇款,填写收款账户
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汇款过程中经常碰到的问题是名字和地址。

收款账户也就是你的香港账户,名字需要填写当时开户时写的名字(香港开户全部要求英文名或拼音,无汉字)。

收款账户地址同样要求全英文,并且有时会要求是国外地址,这里讲一个我自己在用的小窍门,我每次都填写的是我当时的香港开户行地址,方便好记。

附:个人向境外电汇汇款手续费一览表
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注1:汇款手续费是按照每笔收取,跨行电汇还会有部分境外银行中转费用,建议大家尽量选择同行跨境汇款,并一次性多汇一些。

注2:近期和几个小伙伴交流,说支付宝跨境汇款貌似被封了,因为汇了几次都汇不出去,被退回来了,最后都是走银行了。

最后,10月2日-6日,香港银行照常上班,比起工作日想办法请假打飞的去香港,不如趁着国庆走一趟吧。

来源:闪电财团 | 死理性派的守财指南

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