闪电慢谈
NO.002 | 搭载命运的巨轮
第 2 夜
在国庆节的最后一天看到央行宣布降准，让人想起去年的国庆最后一天鹿晗宣布恋情，时间选择的很微妙。
这多少有些特别的意义，鹿晗选国庆最后一天，是为了照顾娱乐记者们，央行选国庆最后一天，是为了照顾谁呢？
顺手做了一把数据挖掘，却感受到了一件事——“我们正站在国运的转折点上。”
这句话，其实已经多次被提起过了，甚至被某些文章当做过标题。然而其中具体的观点却并没能说服我，毕竟在互联网领域工作多年，习惯了讲逻辑、讲数据、讲人性。
这些最根本的东西是这个世界的底层原理。
只有现象、只有描述的观点，最后只是观点，无法让人看清现象背后的事实。
此刻，我并不试图以专家的角色为这次降准下定义。
我也只是和很多人一样，在关心降准这件事，影不影响我买房。而对于这个事情的判断，我并不觉得几句观点性的总结就能给我答案。
所以我决定自己动手，用做产品调研的方式，试着以互联网人的视角，用真实的信息与数据，描绘出完整的事件全貌。
中国经济下行压力
中国经济的下行压力在近年越来越明显，但此之前，我其实并没有深入研究过为什么会下行，只是知道了这件事，静静地看着事态发展和环境变化，从事实确认了经济确实不景气这件事。
相信大多数人也是如此。这也是为什么新闻与政策在国民执行上往往都具有滞后性，因为大多数人对大事件的态度更倾向于记住论点和论据，然后用事实与感受下判断，再去决定要怎么应对。
而这样的一个过程中，信号与信息的传递就产生了时间差，并且经常是以“年”为单位。
想起圈子里讨论过的一句话【未来已来，只是分布的不均匀】，其实在攸关国家与民生的大事上，又何尝不是如此。
第一个阶段，中国经济走势。
第1个数据：“中国历年GDP年度增长率”
增长率在2007年达到了最高点，之后2008年却直接跌掉了30%，为什么？中国出问题了？大量的新闻中提到的信息是由于2008年美国次贷危机引发了全球金融危机，中国也受到了影响。
锅是美国的？怎么证明？既然是全球金融危机，只有中国跌了说不过去，所以让我们提取世界各国经济数据做一下对比。
第2个数据：“GDP年度增长率前四位国家历年数据走势图”
2008年，世界排名前四的国家，中国、美国、日本、印度，经济曲线同步下滑，包括下滑一段时间后的转折点也是趋同的，时间线、数据与事件报道吻合，此事实成立——2008的中国经济下滑，锅是美国的。
第二个阶段：中国经济变化的原因。
为什么2008美国次贷危机，中国却受到影响？或者再进一步，为什么全球经济都要受到影响？引发了一连串连锁反应，包括冰岛、希腊的破产等等。
答案是——美元放水。
在这一时期，首先被提及的是一个概念——美元霸主地位。
这个概念在2008年被提及的很多，也有非常严谨的货币数据与学术报告，简单的总结就是【石油与武器全部是用美元结算】。
这就造成了世界各国的美元储蓄习惯，就像我们会存人民币而不是存大米，因为人民币可以交易而大米不可以，大米只能自己吃，各国货币也只能在自己国内交易，而美元却可以全球交易。
这个概念被理解后，我们开始提取2008年开始美元放水的数据。
2008年11月美国实施了次贷危机的救市计划——“量化宽松”
QE1：08-10年 共计1.725万亿美元
QE2：10-11年 共计0.6万亿美元
QE3：12-14年 共计1.6万亿美元
结束：2014年10月29日，美国宣布量化宽松货币政策全面结束。
美元放水对中国首先产生的影响就是汇率的变化，美元贬值，相对的人民币升值。
人民币升值对我们而言是好事，我们可以换到更多的美元出国买买买，但是对于国家而言，外汇储备贬值了。
2008年外汇储备是15898.1亿美元，汇率从7.8到6.8，中国直接损失了15000多亿人民币。
难怪说美元放水是割全世界羊毛。
同时，美元放水产生了大量热钱涌入中国，这期间，中国从2008年1月的 15898.1亿美元外汇储备上升到2014年8月的39688.25亿美元外汇储备。
而2014年10月，美国宣布结束量化宽松后，也可以看到，外汇储备开始减少，汇率相应的开始产生变化。
这个过程中，热钱的涌入和涌出，效果非常像股市里的游资割韭菜。
大量游资涌入股市会短时间内拉升股价，吸引散户跟进，然后游资开始撤退，这时候股价就会算时间内大跌，散户被套牢，称之为【割韭菜】。
而中国的投资市场也是如此，大量的热钱涌入造成国内大量的有价资产短时间内被抬高。大量涌出会造成国内资产狂跌、人民币狂贬。
这个过程中就面临保汇率还是保房价的历史性抉择了。当年的日本选择了保汇率，房价狂跌；后来的俄罗斯选择了保房价，卢布狂跌。
简直是美元放水割国家，热钱投机割国民，一顿操作猛如虎，全都不放过。
怎么办？中国要被割羊毛吗？
第三个阶段——人民币的反击。
同步放水，外汇管制：
2008年11月美国宣布量化宽松。
同月中国宣布推出四万亿计划。
2008-2010，美国QE1。
08-09中国降息5次降准3次。
2010-2011，美国QE2。
11-12中国降息2次降准3次。
2012-2014，美国QE3。
14-15中国降息6次降准5次。
2014年10月，美国宣布结束QE，美元开始回流。
中国推出一系列政策，防止被割：
2014年10月，中国实施“一带一路”计划，推进人民币国际化，替代美元作为结算货币。
2015年8月，外汇管制，防止热钱快速流出，造成国内资产大跌。
2015年12月，人民币与美元“脱钩”。
然后，国家这么努力的防止被割的同时，国民们在干嘛呢？
国民们陷入了水深火热的通货膨胀之中。
没办法，人民币不放水就要被美国割外汇羊毛，人民币放水国内就立刻通货膨胀。
于是炒炒炒的时代开启，各种暴富神话开始诞生。
炒大蒜、炒豆油、炒螺纹钢，炒黄金、炒白银，炒外汇，炒收藏，炒红木、炒翡翠，炒普洱、炒白酒，炒房。
从08年一路炒到了11年，最后国家都看不下去了，10年底到11年连续加息5次，出台了国十一条、新国十条、新国八条、新国五条，及时控制了蒜价与房价。
结果，炒大蒜的跑路了，炒房的开始砸售楼处。
2011年11月12日，上海领海朗文世家房源大幅降价，老业主聚集售楼处维权，打砸沙盘模型。
2012年5月3日，杭州昆仑天籁，5月4日杭州四季公馆、丽景英郡，5月5日杭州江南铭庭，整个2012年，单是发生在杭州的静坐、举横幅、砸售楼处就超过20起。
2014年2月23日，杭州香榭里开盘价从1.72万元/平降到1.18万元/平，北海公园从1.9万/平直降至1.58万元/平，两处售楼处均发生打砸事件。
也是这段时期，中国的第一座鬼城——鄂尔多斯诞生了。
跑也跑了，砸也砸了，该好好干实业了吧？
并不，大家卖房炒股去了。A股从2014年6月的2000点一路疯涨，引起了全民热潮，到2015年6月初攀升至5400多点。然后仅仅过了一个端午节，6月22日，A股开始一泻千里，只用了2个月，就从5400多点跌到了2900多点。
证监会坐不住了，派出“救市国家队”为国护盘，央妈宣布双降，2015年连续5次降息降准。
然后咧？
“救市国家队”被套，蒜价和房价再次飞起。
“蒜你狠”重出江湖，各地房价暴涨，以深圳为代表房价直接翻倍。
这次所有人都在房价前跪倒，毕竟大蒜可以不吃，房子不能不住。房价永远上涨论由此诞生。（好奇为啥没人说大蒜永远上涨）
简直是一帮给国家拖后腿的猪队友啊，国家这么努力的在防割，大家居然还在给敌方送人头，拦都拦不住。
于是靠政策，一手保汇率，一手保房价。
保汇率：一带一路、外汇管制、美元脱钩。
保房价：限购、限价还限贷。
然而国家一边调控，房产大V们一边叫嚣着房价永涨。
然后呢？一位中年离职的华为员工红了。
《深圳两套房却成了他的噩梦》
我2001年本科毕业，工作一两年上的研究生，然后到的深圳华为，到现在将近十年。老婆和我都是农村出身，家里没钱支持，2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。11年生了个儿子。
16年政策放开，响应国家号召，又生个女儿，因为我要经常出差，还在国外研究所待过一两年，家里父母孩子没人照顾，老婆不得不辞职照顾家。
15年底深圳房价大涨，手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认为房价有国家托着，只会涨不会跌，又在关内买了套五六十平米学位房，总价300多万。
首付不够，第一套房找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。
全家就我一个人在挣钱，拿到手的工资钱两万多，不包括奖金和分红，因为两套房贷加上抵押贷就三万了，奖金就用来补贴家用，日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两套房，心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了，现在持有十大几万股票。
前段时间公司要安排出国，当时考虑家庭条件去不了，后来HR就找我谈话希望主动离职，看现在的样子不离也很难，公司总有理由让你离职，不行打个C就末尾淘汰了。
与其闹来闹去的离职，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也没发现谁闹着就不被离职的。其实我绩效还不错的，也得过多次A，因为我深知，农村出来的孩子，不努力就更没出路，我能走到今天，是公司给我们创造的机会。
最近也在网上投过简历，我们这三十大几年纪，一般出去做不了高管，企业也不要，面试机会也很少，少数小公司面试过，基本月薪也是税前不到两万，税后房贷都不够，有的还看不上我。
我们在大公司，自我感觉水平不错，视野开阔，但和人家一交流，明显有很大不同，人家小公司我们这年龄的，即使不是高管，基本产品从前到后啥都懂，软硬件，结构啥都能做，我们则只能做自己擅长一段，真正让我们做出产品需要很多配置协助，小公司也养不起我们这样复杂的玩法。
目前看只能把学位房卖掉了，但眼下比较麻烦的事情，现在深圳二手房交易十分低迷，学位房也不好卖，急着卖的话350万可能只能卖300万，还了贷款杂七杂八的刚好没有了。
最后就十几万股票离职可以换几十万，离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。
就算把学位房300万卖掉，幸运地找个税前两万税后一万多的工作，剩下6000的房贷，加上两个孩子上学，养家，完全入不敷出，何况税前两万的工作也不好找。现在每天下班回家，看到孩子和老婆都觉得愧疚，夜晚也辗转难眠。
今天这个局面也不怪公司，十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多，企业成本压力同样很大。我们农村出身，能在深圳生儿育女有房有家已经不错，当然还有个标志307。
这么多年来，我时时鞭策自己，从来不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，领导一点不满，就紧张好多天，生怕丢了工作，可到头来还是不得不离职，入不敷出。
那是哪里出了问题呢？是我不努力么，是企业给我的待遇不好么，还是房价带来太高生活成本？
华为同事的故事里，有他买房和思考的每个细节。比起最近碧桂园降价砸售楼处的业主，这位同事很理智的在问“到底是哪里出了问题？”
其实，一路将中国经济脉络梳理到这里，我们清晰的看到了他的问题，也看到了我们每个人的问题。
我们的财产，我们的事业，我们的命运，都建立在国家命运之上。
覆巢之下，安有完卵。忽视国家的处境，必然也让我们自己走入死局。
房产大V们叫嚣着的房价永涨，和2015年叫嚣着5千点才是牛市起点的股神们有什么区别。
只看到人民币贬值的焦虑，却没有看到美元放水的来回割肉。
而2018年，比美元放水更严重的事情正在来临。
中美贸易战
对于贸易战，我不作过度解读，因为目前没有哪个推测是有完整的数据支撑的，但是我们可以清晰的从时间线上看到事情正在朝着越来越严峻的方向发展。
人口红利的消失
2013年开始，人口问题就被提出，而2016年下半年，互联网领域也在讨论一件事，就是流量红利的消失，增长乏力，互联网进入下半场——由增量市场转入存量市场。
流量的背后，就是一个个真实的用户，一个个人。
对于一个互联网企业来说，流量的下滑有多严峻。那么对于一个国家来说，人口红利的消失就有多严峻。
统观全局，我们还没有摆脱货币问题，又面临着人口红利的消失，此刻面对美国主动发起的贸易战，对中国的影响，会比美元放水小吗？
这也许是我们每个人都要考虑的事情。
对于冷战，中国还是新手，但美国已经是老手了，他们和苏联打了44年，打到了苏联解体为止。
这一次会是多久？没人知道。
但轻视它，代价或许是一整代人的命运。
总结
复盘了整个经济形势与人民币几轮放水的成因与结果，国家与国家之间是如何互相影响的画面完整的呈现出来，货币又是如何影响房价，也一目了然。
这一次降准更多的是一个准备动作，重要的是后期宣布加息还是降息。
汇率与房价是钢丝的两边，我们的国家正走在钢丝上，是顺利到达彼岸，还是掉入某一边，还不得而知。
但有一点已经很明确，房子更像是一艘船，随着国家货币的水位起伏，水多船高、水少船低。
既然如此，坐船的刚需当然是被国家支持的，炒船的当然要被管制，炒船就是在割国家的肉。
最后，回归到现实问题，关于要不要买房，下面是我给自己的答案：
1、无房，自己的存款够首付，月供不超过家庭月收入的55%，买。
2、无房，6个钱包凑够的首付，月供不超过家庭月收入的30%，买。（但是记得给爸妈们还有自己与配偶上够保险，这种掏空整个家族积蓄买房，家族成员中任何一个住院，都有可能被逼到卖房的程度，具体情况请参考《流感下的北京中年》）。
3、无房，6个钱包凑够的首付，月供超过家庭月收入的30%，不买。（掏空了6个人的储蓄，月供又超标，现金流很容易出问题。这种硬上车，随随便便遇到点事就要被挤下来，比如夫妻俩其中一个失业，家庭收入立刻就被砍掉一大块，月供就很危险了。）
4、无房，怎么都凑不够首付，不买。（老老实实租房吧，多存点钱，不要怕贬值，目前国家在控制货币问题，通货膨胀率并不会像08年之后那段时间那么严重，不要乱买理财，想想刚刚爆雷的P2P吧，不要乱买基金定投，亏掉本金的不在少数。18年之后的重点是保住自己的存款，多存钱，总有机会上车的。）
5、有房，有房贷，同时手上有一笔存款，不够首付，但怕贬值想再买房投资，不买。（忍忍吧，不要被到处贩卖的中产焦虑洗脑，只是为了抗通胀就冒这么大的风险没必要，具体情况请参考《深圳两套房却成了他的噩梦》）
6、有房，无房贷，有存款，还够全款买N套，长持可以买，炒房不建议。（有钱，完全就是找不到投资标的为了保值买房，长线持有，靠收租作为稳定的现金流，想买就买吧，注意一下城市，不要买在租不出去的地方。至于短线炒，准备让谁接盘？新房都限价了，大家都去买一手盘了。）
7、置换，请把第一套房卖掉后能变成存款的钱当成首付，参照上述无房情况对号入座。
能不能长线持有房产，是今后判断要不要买房的重要依据。
而所谓的炒房，是用资金与杠杆短时间内炒高房价，再吸引刚需接盘的过程，与炒股割韭菜是同样的。
从今以后，炒房暴富的神话会依旧存在，但是这会慢慢变成和炒股与炒期货同样的事情，有暴富也有爆仓的。
并且那些说炒房就是躺着挣钱的估计要被炒房客骂死，他们可是赌上了全部身家，每天不停看房不停研究政策不停研究城市的，还要操办各种贷款与过户手续，比炒股都累，哪里轻松了。炒房就是他们的工作，与千千万万的工作一样付出心力。
而那些天天向人贩卖焦虑，各种叫嚣房价永涨，再不买就买不起了的房产大V们，与当年的股神大V靠喊单吸引一众散户高点接盘是一样的模式。
靠贩卖焦虑害得多少业主在高点接盘，今年又开始的打砸售楼处不就是证据么。
是时候让我们好好聊聊守财这件事了。
-END-
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