财富游戏道具：银行篇

关于银行的起源，西方普遍比较流行的一个说法是“金匠起源论”。

在纸币诞生前，黄金是很多国家的官方货币。

由于黄金贵而重，一批有钱的商人就将赚来的黄金存放在保卫措施较好的金匠铺。金匠铺收取一定的保管费，给商人一张凭条，作为日后提取的证明。

结果聪明的商人发现，日常交易没必要取出黄金，用凭条就好，更方便。

时间久了，金匠也发现，自己开具的凭条可以充当“黄金”，一些金匠就抵挡不了诱惑，开始开出一些“假凭条”。慢慢地，市面上流通的凭证其实比真实的黄金数量要多，然而神奇的是，只要所有客户不是同一天来金匠铺取黄金，人们就发现不了这个问题，假凭条和真凭条一样流通的很好。

就这样，信用货币创造机制、挤兑、金本位的概念就诞生了。

而为了避免客户取走黄金，造成挤兑从而破产，金匠铺就想到了一个办法：存黄金不仅不要保管费，还给商人利息。

对商人来说，用凭条就能交易，黄金放着又能吃利息，当然愿意。

于是，金匠铺摇身一变，成了经营存款和贷款的单位。

银行的雏形就这样诞生了，凭条就是银行券，是纸币的前身。

在这个简单的小故事里，不止包含了银行的诞生，还牵扯到信用货币创造机制、金本位、挤兑和纸币的诞生。这些基本就是整个现代银行系统的前身。

1、金本位、印钞权、铸币税

在银行起源的小故事里，有一个隐藏重点——“假凭条”。

这是一个让人细思则恐的小细节。

首先，金匠开具的“凭条”代表了等值的黄金。久而久之“凭条=黄金”这个等式在大众心目中成立后，凭条开始代替黄金成为一种货币流通。金本位的概念就诞生了，看到凭条就相当于看到了黄金。

而拥有开具“凭条”权利的金匠，也就相当于拥有了印钞权。印钞权使得金匠开具的“假凭条”可以行使与真凭条一样的权利，也等同于黄金。

这种凭空创造财富的现象，在经济学上被称之为——铸币税。铸币税，简单地讲就是发行货币的收益。一张100元的钞票印刷成本也许只相当于1元的黄金，但是却代表了100元的黄金，能购买100元的商品，其中的99元黄金的差价就是铸币税。

看到这里，你也许已经意识到这是种暴利。铸币税使得后来的银行家这一群体，成为继地主阶级之后，另一种“人在家中坐，钱从四方来”的群体，可谓是真正的做到了睡后收入。

2、央行的诞生

铸币税这种一本万利的暴利被发现后，银行数量开始急剧增加。

同时几乎每家银行都超量发行银行券，而每家银行的银行卷又都不相同。毕竟使用别家银行的银行券，就相当于放弃了自己的印钞权和铸币税，就相当于放弃了大量的财富。

但，再怎么暴利，也还是受到发行银行的规模限制。一些银行券只在特定地区能使用，流通很不方便。并且由于信用和规模不同，被公众接受的程度差异很大。不少小银行因资金周转不灵陷入困境，甚至陷入挤兑破产。

随着银行破产情况的增多，慢慢的大家对银行的