保险的现金价值是什么意思？

其实，现金价值是专门的保险术语，简单说就是指人寿保险单退保时能退回的金额。在长期寿险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单名下积累有一定的责任准备金，被保险人要求退保时，保险公司会从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为退保金 (亦称“解约金”) 退还给被保险人或投保人，这退还部分就是现金价值。

一般来说，趸交保费的人寿保险单可随时提出退保，领取退保金；分期交付保险费的人寿保险单，交费满一年或二年后，可随时提出退保领取保险金，这类保险单在退保时能够领取的退保金数额，就是该保险单的现金价值。

 

这样说，可能还是不好理解，那就再说简单一些。保险公司的经营，其实是一种负债经营，也就是说，你所交的钱根据“趸交保费或均衡纯保费制度”，前期是要高于实际所需的保障保费，一旦退保，保险公司需要把这多交出来的这部分钱，退给客户。

那客户购买长期寿险为什么开始需要多交一部分钱呢？

原来在长期寿险当中，由于交费期一般比较长，随着被保险人的年龄增加，其死亡的概率将越来越高，保险费率也必然逐渐上升直到接近100%，这样的费率，不仅投保人难以承受，而且最终将导致保险失去保障的意义——好比老了交9800，赔一万，这又有什么意义呢？为此，保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。

 

通常被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费就会比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄，也是保险公司对投保人的一种负债。