阶段性整理 - 关于IFA平台的创业探索小结＜1＞

最新推荐文章于 2024-10-04 11:16:51 发布

ggb1999

最新推荐文章于 2024-10-04 11:16:51 发布

阅读量478

点赞数 9

分类专栏：笔记文章标签：金融程序人生团队开发

本文链接：https://blog.csdn.net/ggb1999/article/details/140129792

版权

笔记专栏收录该内容

29 篇文章 0 订阅

订阅专栏

一共8个月的小创业, 模式探索成功,但是因为行业新规和当前监管的变化,不得不重新转型

做一个整理, 为未来做点整理

一个明确的方向, 顺着人性走, 顺着未来走

财富管理方面是一个红海,但是痛点也是非常明显的,如果没有现有流量没有抓手,那么从0开始是一个非常不可能的事情,所以必须有自己抓手. 项目的发起人是非常资深的行业人, 深刻理解行业的弊端和难点, 所以一开始就明确了方向,即gm免费sm高分成, gm作为平台引流,sm完全通过IFA合作, 核心是建设自己无费用的支付钱包, 通过专利的一个超级转换模式, 巧妙的避免了行业最尴尬的大额支付费用+限额问题, 一下子抓到了高净值客户和IFA的长期痛点, 后期证明高返佣+0收费快捷钱包+高限额,就是真实的客户抓手.

整个团队很多人来之海外, 所以对海外财富管理的理解非常深刻, 线下理财师模式+线上服务模式这一套成熟模式的运作也非常清楚

国内销售模式下, 客户和理财师的利益不一致, 理财师通过佣金来提成,导致他无法独立/无偏见的给客户提供支持配置或者产品推荐, 这是核心利益决定的,而且国内大部分理财师都是依附于银行证券等机构, 他们KPI里面大量的都是销售他们自己公司的产品,无法做到全市场配置或者最优配置, 这种模式业内称为卖方模式,也导致现在畸形的财富管理市场,而且理财市场变相成为一个追求高换手和割韭菜的市场,理财师目标是让你频繁调仓.

正常的模式是独立理财师 + 带牌照的服务平台模式, 理财师完全独立于某个金融机构, 他可以在全市场根据自己的策略或者对宏观的分析, 配置产品, 而且可以选取市场最优的产品, 他的收费模式更多是客户资产的AUM的百分之x或者赢利超过y后的分成, 这种情况下, 理财师的能力就最为核心, 他持续为客户创造财富,才能赢取更多利益,而且是长期稳定的利益.积累的客户越多, 客户资产越增长,最后一个老理财师可能会出现管理几十个亿的可能,收入是长期稳定增长的. 这就让理财师和客户的利益完全保持一致,这是一种良性的财富增长的模式. 在这种情况下,理财师需要一个金融平台, 帮他完成除了业务市场研究外的所有事情, 包括KYC\支付\全货架\全市场产品引入\交易过程管理\存续过程管理\APP\研究报告材料\系统维护\路演\微信营销管理等等一系列前后台服务, 则需要一个理财师平台来完成, 它通过对数以千计的理财师提供统一+个性化的服务来收取费用, 解决理财师20%时间管理+80%时间做业务的目标. 这就是买方模式的财富管理. 这个在当前银行\券商这个体系下是无法推进的,即便把部门改成财富管理部门, 也是一个羊头而已, 天然就是一个卖方, 自有独立第三方平台带金融牌照才有可能完成这个转变.

所以看清楚这个方向, 我们就需要去围绕业务\流程\合规\资金\合作模式\系统等去尝试和进行创新.

一个有经验且熟悉过程的老手

业务方面,主负责是行业的老将, 曾经有过探索,非常清楚创新业务上各个环节可能存在的问题,在常规\合规\财务\合同等流程上的细节也有一定的经验, 所以一开始就针对整个现有流程进行了梳理, 并列出完整的代办,一项一项推进, 当然最后是这遗留的2-3项卡住了,这是整个公司的策略原因. 他的好处是4个月内就实质的推动了项目在业务上到达可以展业的阶段.

一个能够战斗技术团队,创新有时候一部分新人更好

科技和产品方面, 虽然团队是临时组建的, 但是核心的4-5个人, 从大公司出来,但是都是可以独立打硬仗出名, 技术能力+业务学习能力都是可圈可点, 所以过程中很多未知的因素,在人全力投入的情况下,被消除或者变相的解决了,团队的技术性和业务性氛围非常好,快速的招聘了一批研发人员,以能战斗和主动性角度考虑居多,目的就是因为探索的东西居多, 需要补位的地方多.

人员招聘更多需要考察独立作战能力,独立执行项目能力, 在困难面前解决问题的能力, 独立去寻找方法的能力, 大公司的好处是他在产品设计\研发过程都见过正规的打法, 裁剪了后,保留了正规军的魂, 譬如分析问题的方法论, 譬如研发全过程自动化,譬如代码检查工具, 譬如产品和研发之间的交互工具, 譬如研发过程的轻型管理, 譬如研发质量数据部分自动化输出, 这些细节其实都是在大公司运作下见过的经历过的.这也是小公司经历的人所很难一次性获得的.

一个小步快跑的策略

因为从0开始, 所以没有采取大规模展开的方法, 但是因财富管理面本身很广,所以战斗很难打.所以很多地方必须打样评估继续投入再评估的模式.

通过2个月第一批IFA的引入和基础工具的改造上线, 针对开户过程和交易过程发现的问题, 紧急和深入的进行了调整, 特别是自研发的特别的钱包, 牵涉到好几个公司,流程很长,测试和排查问题都消耗了很大时间, 逐步增加了日志\监控\问题排查预案\值班等, 持续优化和快速处理能力. 逐步完成了打样. 同步对各类营销活动进行了测试, 评估效果.

这个过程中, 通过对数据的监控, 功能逐步上线和改善, IFA和客户和交易数据都逐步增长, 团队在一段时间的沉默期后, 逐步进入天天增长的阶段, 这个对创业团队来说非常重要, 所有的痛苦都是有效果的.