监管数据治理及质量提升路径

本文根据陈立节先生在【DQMIS 2020第四届数据质量管理国际峰会】现场演讲内容整理而成。

 

图1.1

毕马威中国数据治理咨询服务全国主管合伙人 陈立节

演讲嘉宾介绍 - 陈立节    

• 拥有近二十年银行业咨询经验，在数据治理、数据分析和应用、数据平台建设方面拥有丰富经验。曾领导多家四大国有银行、领先股份制商业银行、以及城商行及其他金融机构的数据治理及应用类咨询项目。

• 曾作为唯一的咨询公司专家协助国内某监管机构信息科技相关监管课题研究，研究成果已纳入中国金融四十人论坛书系《银行业金融机构信息科技风险监管研究》正式出版。在毕马威大数据公众号发表多篇数据相关文章，并获得金融业同行的一致好评，由清华大学出版社纳入《洞见数据价值》正式出版。    

演讲目录

• 监管数据治理的历史沿革

• 监管数据治理的发展趋势

• 监管数据治理的热点要求

• 监管数据治理的常见难点

• 监管数据治理的应对思路

 

陈总：尊敬的各位来宾、各位朋友，大家下午好，我是陈立节。今天我们整个的主题是回归，我也提出一个观点，这里讲一个故事引出这个观点。

 

我两年前陪同监管机构到全国金融机构进行银行的数据检查工作，当时去了某省的一家金融机构做了一个座谈会，与这家金融机构的高级管理层和关键部门负责人，探讨监管数据质量治理这个课题。

 

当时有一个业务部门的负责人提出说我们现在银行的压力特别大，不仅仅是同业市场竞争特别激烈，而且前两年互联网金融对银行的冲击非常大，在这种情况下，还要满足监管的要求，按照监管所需的报表数据及相关标准、统计口径来报数，统计报送工作占用了太多的业务资源，出了质量问题还将面临监管通报和罚单，影响业绩绩等等，总之是倒了很多苦水。

 

监管机构参会的一位领导当时就提供了反馈，我非常认可，我也借花献佛把这段话提炼为今天大会的观点，即回归业务本源。当时监管机构的领导怎么讲的呢？

 

首先从银行金融机构自身角度而言，不能说准备这些报表数据和统计指标是完全为了监管合规，为了监管报送而做监管报送。以涉农贷款为例，难道作为一家银行，在采集录入贷款相关的合约信息里没有统计哪些贷款是涉农的吗？即使监管不要求，难道不去采集贷款合约的这些基本信息？不去做一些经营统计分析来支持决策吗？看看贷款在不同的行业、客户、地域等不同维度的分布情况，对产生的不良贷款按各维度进行相关统计分析来找出背后的原因等，用以更好的支持银行管理层的经营决策？所以，监管是来源于业务，又作用于业务，不能单纯说是为了监管要求而采集并统计数据。