银行east 发展历史

一、数据治理起因

银行数据治理项目起因于银监会发文，自2018年开始政策如下：

• 2018年5月：印发银⾏业⾦融机构数据治理指引的通知
• 2019年5月：印发银行业金融机构监管数据标准化规范的通发（EAST 4.0）
• 2020年5月：关于开展监管数据质量专项治理工作等通知
• 2021年9月：印发商业银⾏监管评级办法的通知（新增数据治理5%）

首先来看政策里面提到的EAST和监管评级到底指的是什么？

二、EAST是什么

EAST：EAST系统全称Examination and Analysis System Technology，是银监会的检查分析系统。通俗来说就是银保监会用来检查银行数据的系统。

• EAST 1.0：2012年启动，面向中小银行，由科技报送59张表
• EAST 2.0：2014年启动，面向中小银行，由科技部门和计财报送79张表，相对1.0 增加客户风险、理财、资金等
• EAST 3.0：经历过试点（2016年）和正式版本（2017年）两个阶段，面向主要金融机构，由科技、计财和业务部门共报送58张表
• EAST 4.0：2019年启动，面向所有金融机构，由科技、计财和业务部门共报送66张表
• ESAT 5.0：2022年启动，面向所有金融机构，由科技、计财、大数据部和业务部门共报送70张表、理财8张，1838个数据项

三、EAST对银行的影响

1. 直接罚款

• 2020年5月，对八大行罚款1770万，其中国有银行六家（工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、建设银行和邮储银行），股份银行四家（中信银行、光大银行），平均每家罚款220万左右
• 2022年3月，对21家银行罚款8760万，覆盖全部中大型银行，包括3家政策型、6家国有银行、12家股份银行，平均每家罚款420万左右

2. 影响监管评级

《办法》规定的商业银行监管评级要素包括资本充足（15%）、资产质量（15%）、公司治理与管理质量（20%）、盈利状况（5%）、流动性风险（15%）、市场风险（10%）、数据治理（5%）、信息科技风险（10%）、机构差异化要素（5%）共九项要素。

相对传统的“CAMELS+”银行评级体系一般包括7项要素，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。

强调数据治理的重要性，增加“数据治理”要素，把数据真实性、准确性、完整性作为评判银行风险管理状况的基础性因素，加大数据治理监管力度。

监管评级结果与银行分配息息相关，涉及到可以作为拓展业务时制定白名单的重要依据，例如：设立异地支行、发起设立村镇银行等。如省内设立异地支行和发起设立村镇银行，监管评级均需在二级以上。

四、EAST与数据治理

首先，EAST会对银行报送的数据质量进行校验，关键点如下：

1. 完整性校验：879条质量校验规则中，有449条规则中要求信息项不能为空
2. 格式校验：对数据类型和长度做出了规定和要求，共666条
3. 总分核对：重点会个人和对公的存款余额、借方余额/贷方余额、本金余额/逾期月指标进行总分核对
4. 关联校验：机构代码、许可证号、会计科目编号、客户统一编号、明细科目、账号、合同号、借据号等进行主外健关联，做数据校验
5. 钞汇类型：机构信息表的金融许可证号进行验证

其次，在银行开展数据治理工作中，EAST对其影响有：

1. 数据标准：在银行做数据标准建设时，除国家标准和金融标准外，会参照EAST里的数据规范。
2. 数据质量规则：规则制定时，除数据标准转换过来的数据标准，会借鉴监管报送的数据规则。

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银行监管EAST系统的发展历史中，重要的时间节点和事件如下：

• 2012年：监管标准化数据系统EAST投入研发，并于2012年上线，首次提出监管数据标准化规范，面向中小银行及农村金融机构等部分机构。EAST1.0版本启动，面向中小银行，由科技报送59张表。

• 2014年：EAST2.0版本发布，增加资金业务、理财业务主题域，对客户风险统计类进行补充完善。EAST 2.0版本启动，面向中小银行，由科技部门和计财报送79张表，相对1.0增加客户风险、理财、资金等。

• 2017年：EAST3.0版本发布，统一不同规模银行的统计口径，明确十大监管主体58张报表数据域百余个数据项的数据标准，删除客户风险统计类数据。EAST 3.0版本启动，经历过试点（2016年）和正式版本（2017年）两个阶段，面向主要金融机构，由科技、计财和业务部门共报送58张表。

• 2019年：EAST4.0版本发布，删除交易流水表；完善理财类数据标准，并明确有理财登记中心报送；进一步丰富信用卡、资金业务标准；制定统一校验标准。EAST 4.0版本启动，面向所有金融机构，由科技、计财和业务部门共报送66张表。

• 2022年1月30日：银保监会正式发布《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范（2021版）》（即EAST5.0），标志着EAST系统从4.0迈入5.0阶段。根据新规要求，银保监会对商业银行标准化数据报送采集范围、报送要求以及数据质量等方面再次升级。EAST5.0版本发布，删除贷款展期、持卡人基础信息表、资产负债科目统计表、资金交易信息表等报表；新增对公客户财务信息表、集团客户表、收单商户信息表、互联网贷款合同附加表、受托支付信息表、等报表；整合了会计记账信息表。

这些时间节点和事件展示了EAST系统在银行监管数据标准化方面的发展和演进。