2024年初级银行从业《法律法规与综合能力》试题

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一、单项选择题

1．（ ）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.风险资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】：B

【考试100解析】：选项A：风险资本，亦称“创业投资资本”，是机构性创业投资基金投资于新创立的、经评估认为有不寻常成长机会与潜力的小企业的资本。

选项B：账面资本又称为会计资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映；

选项C：监管资本涉及两个层次的概念:一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求；

选项D：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

综上，本题应选B选项。

2．支票的出票日期为2023年1月1日，则提示付款时间为（ ）。

A.2023年7月1日

B.2023年4月1日

C.2023年1月10日

D.2023年4月1日

【答案】：C

【考试100解析】：选项C：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

选项ABD为干扰项。

3．商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.十五日

B.一个月

C.两个月

D.三个月

【答案】：D

【考试100解析】：选项D：商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

选项ABC为干扰项。

4．以下关于合同成立的描述，不恰当的是（ ）。

A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立

C.除当事人另有约定外，采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.除当事人另有约定外，采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点

【答案】：C

【考试100解析】：选项C：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。

5．以下关于代理的法律特征，说法错误的是（ ）。

A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

B.代理行为的法律后果直接归属于代理人

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

【答案】：B

【考试100解析】：代理的法律特征：

选项A正确：代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；

选项B错误：代理行为的法律后果直接归属于被代理人；

选项C正确：代理人在代理权限范围内独立意思表示；

选项D正确：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。

综上，本题应选B选项。

6．下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（ ）。

A.背信运用受托财产罪

B.违规出具金融票证罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

【答案】：A

【考试100解析】：选项A：背信运用财产罪，是指地方银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特定主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

选项B：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

选项C：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

选项D：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。

综上，本题应选A选项。

7．下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是（ ）。

A.本金计息起点是分

B.各家银行多使用逐笔计息法计算

C.一年一定按365天计算

D.按季度结息

【答案】：D

【考试100解析】：选项A错误：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；

选项B错误：各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；

选项C错误：银行除仍可沿用普遍使用的每年360天计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天；

选项D正确：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

综上，本题应选D选项。

8．商业银行发行金融债券应具备的条件不包括（ ）。

A.有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4％

C.最近两年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】：C

【考试100解析】：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：

(1)具有良好的公司治理机制；（选项A）

(2)核心资本充足率不低于4％；（选项B）

(3)最近三年连续盈利；（选项C）

(4)贷款损失准备计提充足；

(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定；

(6)最近三年没有重大违法、违规行为；（选项D）

(7)中国人民银行要求的其他条件。

综上，本题应选C选项。

9．我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565亿份，2020年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（ ）。

A.5亿元

B.17825亿元

C.3565亿元

D.1502亿元

【答案】：B

【考试100解析】：选项B：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=3565×5=17825(亿元)。

10．下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是（ ）。

A.明确赔偿标准和金额

B.健全客户投诉处理机制

C.制定投诉处理工作流程

D.定期汇总分析投诉反映事项

【答案】：A

【考试100解析】：商业银行内部控制措施中的投诉处理包括：

(1)建立健全客户投诉处理机制；（选项B）

(2)制定投诉处理工作流程；（选项C）

(3)定期汇总分析投诉反映事项；（选项D）

(4)查找问题，有效改进服务和管理。

综上，本题应选A选项。

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二、多项选择题

81．《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（ ）。

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

【答案】：ADE

【考试100解析】：《民法典》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为三类：

(1)完全民事行为能力；（选项A）

(2)限制行为能力；（选项D）

(3)无民事行为能力。（选项E）

选项BC没有这种说法，属于干扰项。

综上，本题应选ADE选项。

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