区域性银行数字化的三大关键步骤

导读：

区域性银行数字化转型面临的最大挑战排名前三的是：部门间沟通困难、权责不清；缺乏技术人才和技术能力；数据基础较差、整合存在难度。区域性银行相比于国有大行和股份制银行，受制于规模和地方限制，在技术、人才、资金、管理等数字化转型必备的基础能力和资源上面临全方位的挑战。同时，部门沟通及权责决定了数字化转型推动进程的难易程度，而数据基础能力决定了后续的数据整合、应用及对业务的决策和支持，区域性银行在这两个关键方面也面临着极大的挑战。

自上而下制定全行级战略

制定相应的数字战略和目标，搞清楚想要实现什么，应该如何实现。这样的数字战略和目标应该是区 域性银行最高管理层制定的战略和目标，而不是业务部门级的战术目标。各个业务线部门、数字化部 门、以及传统技术部门按照这一整体的战略目标进行沟通与协调，由最高管理层来统筹安排所有资 源，逐步形成数字化原生企业所具有的数字能力与特质，使其能够：

针对战略目标确认实施路线图

针对战略目标所制定的数字化区域银行实施路线图，必须具有三个要素。

首先，建议以模块化形式设立并开展转型工作，将数字化项目按照应用场景拆解成不同的小模块，这些小的模块又可以自由组合和充分扩充，按照需求变化来调整实施计划。对于区域性银行来说，其资金实力和试错成本相对较弱，因此更倾向于采用模块化的转型方式，以试点方式推进，在看到转型效果的前提下向更大规模、更全面的转型内容迈进。

其次，数字化银行的路线图必须是可伸缩的。采用快速迭代和敏捷开发的模式，对路线图不断进行调整，改变实施顺序和部署速度。区域性银行的体量较小，业务复杂度较低，有能力和优势进行转型方向的快速调整，这将帮助区域性银行在同业的同质化竞争中抢先脱颖而出。

最后，实施路线要是容易扩展的。市场变化和技术创新的速度在逐步加快，区域性银行需要根据市场、产品、技术、顾客行为的变化而不断调整数字化的实施路线，转型的路线要有足够的留白，等待实践或市场环境变化带来的扩充或丰富。

重视数据驱动，打造综合的数字化能力

数字化区域银行的核心是数据资产，银行通过对数据更加有效的管理，不断融合数字与物理渠道，提升客户的体验，此外，对数据进行实时管理与分析，以及可视化的展现，将有助于银行发掘数据价值，支撑业务发展和精细化运营，进而实现数据变现。

银行以数据的形式存储了大量的信息，但传统的区域性银行并没有充分利用这些数据，使其产生价值，而且不同部门从特定领域收集的数据通常由部门独立保存，数据没有打通和流转。数字化区域银行的理想效果是让数据在不同层面打通，实现部门与部门之间、业务与业务之间、机构与机构之间的数据共享，让银行对产品和客户形成更全面的认知，开发更多符合客户需求和更有价值的产品，并能实时获得市场数据分析后的洞察，更好地指导银行管理好自己的产品和服务。

围绕数据，区域性银行需要对内部流程进行改造、探索技术创新、实施更有针对性的数据治理策略，同时要有具备管理数据能力的人才。通过对不同类型的数据进行科学存储与分类，对非结构化数据进行智能化的处理与分析，打造区域性银行的综合数字化能力。

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